2023年疫情政策放開，外貿行業逐漸復蘇，但外貿詐騙現象也隨即而來。今天PayTrades給各位外貿人分享一個關於「香港支票」的詐騙案例，同時提醒各位外貿人一定要保護好自己的財產，選擇安全合規的收款方式。
一、支票支付方式背景介紹
1.什麽是支票支付？
相信不少做外貿的朋友都接觸過支票，支票是指發票人簽發的委托銀行等金融機構於見票時支付一定金額給收款人或其他指定人的一種票據。
2.現在支票支付方式仍然比較流行
由於歷史原因，香港現在仍然沿用西方的支票支付方式，是香港人日常生活中經常用到的一種支付工具，不但以前流行，現在也照樣活躍在各種支付場景，其中在外貿交易中也相當常見。
二、支票支付詐騙全流程
因為中國內地和中國香港的支付制度上有所不同，很多騙子利用內地商家對香港支票系統運作方式的不熟悉進行詐騙。下面PayTrades就一步步還原支票詐騙流程：
1.詢盤
騙子在詢盤的時候會非常爽快下單，對產品質素、物流方式、價格等都不會太在意。
2.指定用香港公司收款
成功下單後，騙子會說用支票付款，並且要求業務員用指定的香港賬戶去收款，例如東亞銀行、匯豐銀行、恒生銀行、華僑永亨銀行、中信銀行國際、南洋商業銀行等。
3.要求支票交易並返傭
騙子在確定有香港賬戶後，會提出返傭的要求：那個客戶是我朋友，這筆訂單完成後需要給他返傭。業務員出於成單的迫切心理，覺得這樣做也合情合理，一般不會拒絕客戶的請求。
4.開取支票
業務員提供收款賬戶資訊後，騙子就會開支票，並讓業務員支帳。
5.支票到賬後催促返傭
騙子支付後，會隔一兩個小時就讓業務員在網上銀行查賬。業務員看到資金到賬後，就會覺得這筆訂單已經十拿九穩，內心竊喜。這時騙子會催促業務員趕緊返傭：你看錢已經到了，快點兌現返傭的承諾吧！
6.撤銷轉賬
下單後的第二天，無論業務員是否返傭，騙子會找各種借口撤銷轉賬：簽名不符、金額不對等......這時賬戶上那筆款也已經憑空消失。
7.流程總結
香港支票支付後，會有24小時入賬時間，騙子正是利用這個時間差進行詐騙，騙取業務員的傭金。無論業務員是否返傭，騙子都會在24小時內撤銷轉賬。
三、如何預防支票詐騙？
1.以【可用余額/結余】為準
支票入賬規則跟香港銀行入賬規則一樣，【到賬】與【入賬】是分開的。只有看到【可用余額/結余】上有余額才是真正的完成交易。
2.警惕【催促返傭】，做好背景調查
在入完支票後，如果對方要求立即返傭的時候，就要留個心眼。財務一定要非常清楚：公司的錢是不能隨隨便便轉出去的。任何交易讓你付錢出去的，特別是之前未交易過的帳戶，一定要警惕，一而再再而三的做好客戶的背景調查。
3.選擇【安全合規】的收款方式
（1）建議付款方選擇其他匯款方式，如TT電匯，透過銀行轉賬的方式付款；
（2）如果付款方堅持用支票付款，那麽可以透過第三方支付機構收取和結匯。但由於支票入賬的復雜性，目前市面上大部份支付機構都不支持接受支票收款，那有沒有支持支票支付的支付機構推薦呢？有！
PayTrades不但能收，並且是安全快速的收！
四、支票匯款註意事項
1.需要提供的資料
支票上因為沒有顯示付款方名字，所以如果客戶選擇支票支付，需要提供以下資料：
（1）能夠看到付款人名稱的支票副本
。如下圖所示：
（2）扣款賬戶流水證明。
如果付款方不能提供支票副本，那麽可以提供扣款賬戶流水,需要體現該筆匯款明細以及付款方全稱。如下圖所示：
2.支票匯款需謹慎
（1）在支票匯款前一定一定一定
不能出現錯誤！
因為支票匯款不同於銀行賬戶匯款，錯了是
很難原路退回的
；
（2）最好的建議是讓客戶透過電匯匯款，即使出現錯誤，也能去付款行更正。例如賬戶名稱有誤，或者地址不全等問題，都可以去付款行撤回或更正，而有些支票匯款是不能更正的，只能撤回再重新匯款。
3.支票入賬時效
香港銀行在收取支票後，會有24小時的核對入賬時間。等到第2個工作日，雙方銀行進行完支票結算後，這張支票的金額才會真正進入到「可用余額」中。
五、總結
透過以上的案例，我們知道，支票的收取還是有很多「學問」的，稍有不慎就會陷入騙子的圈套。雖然在收取支票時會有一定的資料要求， 但相對於安全收款來說，這是必不可少的環節 。如果您也遇到支票收取難題，歡迎咨詢我們！
