4月26日,交通銀行(601328)釋出2024年一季度報告。報告數據顯示,2024年一季度交通銀行營業收入670.59億元,同比減少0.03%;歸屬於母公司股東凈利潤249.88億元,同比增長1.44%。出現「贈利不增收」。年化平均資產報酬率和年化加權平均凈資產收益率分別為 0.71%和10.79%,同比分別下降 0.04 個百分點和下降 0.68 個百分點。
不良貸款余額增26.89億元
一季度,交通銀行實作利息凈收入 415.58 億元,同比增幅 2.24%;凈利息收益率 1.27%,同比下降 6 個基點。報告稱,凈利息收益率下降,主要是資產端,受存量貸款重定價、房貸利率調整、5 年期以上 LPR再次下調等因素影響,生息資產收益率同比下降較多。同時負債端,人民幣存款延續「定期化」趨勢,疊加外幣存款成本上升影響,負債結構剛性加強,計息負債成本率同比有所上升。
手續費及傭金凈收入方面,一季度交通銀行降幅較大,同比減少 8.06億元,降幅 6.35 %;在營業收入中的占比 17.71%,同比下降 1.20 個百分點。報告稱,手續費及傭金凈收入同比下降,主要原因是銀保手續費「報行合一」及權益類基金產品尾傭率下調等,代理保險及代銷基金業務收入同比下降;同時,跨行結算業務量波動使跨行手續費收入減少,信用卡違約率同比下降使違約金收入有所減少,銀行卡業務整體收入同比下降。
資產負債表方面,報告期末交通銀行客戶貸款余額增幅3.09%。其中公司類貸款余額增幅4.89%;個人貸款余額增幅1.16%。客戶存款余額增幅1.50%。
報告期末,交通銀行不良貸款余額 1083.77 億元,較上年末增加 26.89 億元,增幅 2.54%;不良貸款率 1.32%,較上年末下降 0.01 個百分點;撥備覆蓋率197.05%,較上年末上升 1.84 個百分點。
今年以來至少被開20張罰單
南都灣財社記者註意到,2024年以來,根據監管部門通報資訊不完全統計,涉及交通銀行及其分支機構的罰單至少有20張,罰沒金額合計超千萬元。其中包括多張100萬元以上的大額罰單。
中國人民銀行湖北省分行2024年1號罰單。
例如,2024年2月4日,交通銀行湖北省分行因「違反帳戶管理規定;違反人民幣反假、人民幣流通管理規定;違反國庫管理規定;未按規定履行客戶身份辨識義務;與身份不明的客戶進行交易」,被中國人民銀行湖北省分行警告並罰款260.6萬元。該罰單是中國人民銀行湖北省分行2024年1號罰單。
同時,中國人民銀行湖北省分行2024年的2-6號罰單均為對交通銀行湖北省分行或宜昌分行工作人員的處罰。例如對時任交通銀行股份有限公司湖北省分行公司業務部總經理張某處以罰款3.7萬元。綜合來看,對相關人員進行處罰決定的事由主要為未按規定履行客戶身份辨識義務,以及與身份不明的客戶進行交易。
此外,2024年3月28日,交通銀行義烏分行因「違規向國有企業提供土地儲備融資;貸款「三查」不到位,個人信貸資金被挪用於購買結構性存款和理財產品;貸前調查、貸後管理不到位,貸款資金未按約定用途使用;違規發放固定資產貸款,貸款資金被母公司統籌使用;虛增存貸款」,被國家金融監督管理總局金華監管分局處以罰款185萬元。
2024年3月20日,交通銀行廣西壯族自治區分行因「為異地企業辦理資本金結匯業務未盡職稽核、為企業辦理利潤匯出業務未盡職稽核、辦理退匯業務未盡職稽核」,被國家外匯管理局廣西壯族自治區分局處以135萬元罰款,沒收違法所得48.6萬元。
采寫:南都灣財社記者 徐勁聰