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內容涵蓋備孕到產後整個過程中的省錢攻略，篇幅會比較長，如果暫時看不完，可以先點贊、收藏，等需要時再翻閱。
內容導航：
▲ 懷孕前
生孩子竟然還可以領3萬多塊錢，你知道嗎？
▲ 懷孕中
孕期險，寶媽和孩子的雙重保障！
▲ 生娃後
- 絕大部份家長不知道，孩子出生之後要辦這件事
- 如果想給孩子更全面的保障，保險可以這樣配置
上周剛好去看望一個剛剛升級當媽媽的朋友。
那個曾經大大咧咧的假小子，現在看著懷裏的寶寶，眼神溫柔的要滴出水來。
從懷孕到生產，朋友休了差不多四個月的產假，還領了3萬多塊錢。
聽起來是不是美滋滋？
- 生育保險是什麽？
五險一金裏有個特別低調的東西， 生育保險。
生育保險是國家透過立法，給懷孕的職工的一種經濟補助和醫療保障。
平時沒啥存在感，一到生孩子才發現它的好處。
除了可以報銷生小孩的檢查費、手術費、住院醫療費，還可以休產假、領取生育津貼。
一般情況下，產假是98天，有些地區產假天數是128天。
剖腹產、多胞胎，產假還能再延長15天。
產假天數越長，所在公司的平均薪資越高，你能領到的錢就越多。
生育津貼相當於是產假期間發給我們的薪資。它的計算公式是：
生育津貼=上一年單位平均薪資÷30×產假天數
舉個例子：我朋友公司的平均薪資是8000元，113天的產假，她一共拿到了8000÷30×113=30133元。
再加上3600元的醫療補貼，3萬多就這樣到手了。
2. 這筆錢怎麽領？
做完月子，找個風和日麗的天氣。
朋友拿著她和老公的 身份證、結婚證、居住證明，【生育醫學證明】、費用明細、結算清單、寶寶的出生證明 什麽的。
到就近的生育保險服務中心填了個申請表。
過了不到1個月，錢就到她銀行卡上了。
這裏說明一下，很多城市不像上海這樣直接打到個人的銀行卡裏。
大部份城市是員工把相關材料交給公司財務。
等生育保險基金把報銷的錢打到對公帳戶之後，公司再發給個人。
還有一個大家經常忽略的細節。
休產假期間，五險一金還得接著交。
個人該交的那部份，可以和公司協商好，由公司先行墊付，之後再補給公司。
除了像我朋友這樣，在上海交社保，又在上海生產的。
還有一些家庭，會選擇不在社保繳納地生產。
比如我之前的一個同事，為了方便照顧產婦，是回東北老家生的。
這種異地生產的情況，只要你的生育保險累計交了一年，是在定點醫院生的，也可以回參保地報銷。
只不過手續麻煩了點。
順便解答一下男同胞們的終極疑惑。
男性的生育保險有什麽用？
嗯，如果你老婆已經有了生育保險，你除了能休15天的產假，並沒有什麽用處。
可如果你老婆沒有生育保險，你可以報銷手術費產檢菲什麽的，能省好幾千呢。
所以沒有繳納生育保險的朋友，一定要重視起來！
妥妥的可以領一大筆錢， 不同地區對於繳費時間的要求不一致，有6個月、9個月和12個月之分。
- 懷孕應該買什麽保險？
女人呢，天生缺乏一點安全感。
我朋友懷孕之後，更是每天焦慮得睡不著。
擔心自己會不會滑胎？會不會難產？生下的寶寶會不會有問題？
挺著大肚子，吃啥吐啥，又整天想這想那，看著都讓人心疼。
孕期確實是女性生命中非常特殊的階段，面臨的風險，也遠遠高於平時。
對於母親來說，需要防範流產、難產、生育身故，各種妊娠疾病，以及生產之後的後遺癥。
對於孩子來說，可能會遭遇先天性疾病、身體缺陷，甚至死亡。
所以，有沒有一種保險，既可以保障孕婦，又能保護新生兒呢？
有，這類產品叫做孕期險，也叫母嬰險。
最大的特點，就是既可以保護大人，又可以保護孩子。
一份保單，兩條性命，說的就是它了。
2. 價效比高的母嬰險
對比了半天，幫大家找到了 安聯保險的小幸孕。
這份產品的特點是價格便宜、保障齊全，整體價效比很高。
對於孕婦來說，不僅保障了意外身故、傷殘、生育身故、難產、流產這些大的風險。
關鍵是保障了6種高發的妊娠疾病，包括彌漫性血管內凝血、侵蝕性葡萄胎、胎盤早期剝離、重度妊娠高血壓症候群、羊水栓塞和子宮切除。
萬一出現了這些疾病，可以拿到一筆津貼。
對於孩子來說，主要保障了11種先天性畸形疾病。
特意問了一下學醫的朋友，小幸孕保障的疾病，含金量還挺高。
比如法樂氏四聯癥，是一種常見的先天性心臟畸形，多發於3到6個月的新生兒。
再比如唐氏症候群，會導致寶寶智力低下，發育遲緩。
如果寶寶不幸得了這11種疾病，除了可以拿到一筆錢，還可以報銷治療費。
標準版最多可以報銷4萬元，升級版最多可以報銷8萬元。
說個好玩的事情。
我朋友買完孕期險之後，竟然慢慢就不焦慮了。
女人啊，果然是感性動物，保險很多時候買的不只是保障，還有一種「安心」的底氣。
如果你剛生完小孩，那麽這兩件事你必須得知道：
（1）國家有個新生兒醫保福利政策，每年200塊左右，一定要辦。
（2）辦得越快越好，千萬別拖過28天。
新生兒醫保究竟是什麽？非常好理解。就跟大人的醫保一樣。住院了用來報銷醫療費的。
- 為什麽一定要辦？
因為孩子剛出生這半年，真的很容易生病啊。
一是新生兒本身就很脆弱，有很多並不嚴重但很常見的問題。
比如新生兒黃疸、肺炎等等。
二是父母也缺乏經驗，碰上點什麽小異常就得跑醫院。
感冒發燒住院也是常有的事。有了新生兒醫保，這些住院的費用都可以報銷。假設肺炎住院花了一萬，透過200塊的醫保報銷七八千，也是非常值得的。
為什麽要28天內辦？
28天是最保險的，有的地方也規定30天，或者90天。
如果在這期間辦了，孩子從出生到拿到醫保卡期間的醫療費也能報銷。晚一天，區別就大了。
首先，大部份商業醫療險、重疾險都要求孩子出生28天後才能投保。
加上90天或者180天的等待期。基本孩子半歲前指望靠商業保險來保障是沒什麽希望的。如果還把辦新生兒醫保的事兒耽擱了，多交點錢是小，等3個月才能用是大。
這就意味著孩子這小半年，不會有任何保障！
小病小痛的醫療費，大不了咬咬牙自己承擔。
萬一碰上嚴重點的，所有的風險都得咱自己擔著。
事關孩子的保障，也只是簡單辦個證的事兒，大家不要有僥幸心理，抓緊給自家孩子跑一趟。如果周圍有懷著孕或者剛生寶寶的朋友，也都相互提醒一下。
哪怕已經過了28天了，也得盡快辦理，盡量讓孩子早一天有保障。
2. 辦理的具體流程很簡單，攻略給你們整理好了。
【辦理時間】28天內最保險
【辦理材料】出生證、戶口本、寶寶的照片、父母身份證、結婚證
【辦理地點】戶籍地就近的街道醫保服務點
【費用】各地不等，一般100-200之間（28天內）
常見情況有這麽兩種：
1）在父母戶籍所在地給孩子辦醫保。 這種簡單，拿著辦理材料，在28天內去服務點排隊就行了。大概1個月，醫保局就會通知你去領卡。
2）父母沒有當地戶口，但想給孩子辦理當地醫保的。
需要父母雙方至少有一方，有當地的居住證。
舉個例子。小王兩口子都是河南的，在上海工作，想給孩子辦上海的醫保。首先，他們得先回河南老家，給孩子上戶口。
然後，小王夫妻兩個，至少有一個人要有上海的居住證，而且積分要達到120分。有居住證的那個人，請單位開具一個【上海市民居住證積分通知書】，在「同住人資訊」那一欄裏，填上配偶和孩子的資訊。
最後，拿著辦理材料和居住證，以及上面開的那個通知書，去街道醫保服務點進行辦理。
也是一個月左右，能拿到孩子的醫保卡。
這一點各地政策不一樣，上海之類的一線城市比較嚴格的。不僅要居住證，還有120分的積分要求。
不知道自己當地政策的，直接打12333咨詢電話問就行了。
3. 除此以外，還有一點是特別需要註意的。
新生兒醫保是一年交一次錢。
首次辦理醫保後，一般在每年的10-12月需要自己續費。
最原始的續費方法就是去街道的醫保服務點，這個方法每個地區都適用。
有些城市更方便一些。比如長沙，可以直接在支付寶裏搜尋長沙人社，進行續費。
上海也可以直接下載上海人社app網上續費。
一旦斷繳，又是3個月的等待期。
這期間去醫院看病，醫保就不能用。就算你有能用的商業保險了，不以醫保身份就醫，報銷比例往往也得打個6折。所以大家一定要記得按時續費。不清楚具體時間的，還是一樣，打12333獲取當地的最新政策提示。
新生兒醫保是孩子的基礎保障，但如果發生重大疾病，僅僅有醫保是遠遠不夠的。
孩子的保險其實並不貴！
我看過很多家庭買給孩子的保險，每年花了好幾千，甚至上萬。
其實大可不必，孩子的保障1000多久足夠了。
如果想保的更全面一點，4000多能夠從頭到腳保的很好。
下邊我們一點點來說。
- 在成長過程中，孩子會面臨哪些風險？
第一類，是重大風險。
孩子調皮搗蛋，自我防範意識比較弱，每年夏天都會看到幾個孩子不小心溺水的新聞；
或者發生意外，導致身故或殘疾；
再或者罹患重大疾病，比如白血病，治療費用高達幾十萬，甚至上百萬。
這些情況發生的機率都非常低，但是一旦發生，對孩子以後的人生和整個家庭會有致命的影響。
也是我們需要用保險來解決的重點。
第二類，是普通風險。
比如孩子平時感冒發燒，小磕小碰造成的皮外傷，去門診拿點藥就可以了。
稍微嚴重點的，小孩急性支氣管、肺炎，需要住院三五天才能好的，花個兩三千，也能搞定。
普通風險發生的機率很高，但它對孩子的健康和家庭的經濟，都不會有太大影響。
無論給孩子做什麽保障，請記得，先幫寶貝把這兩類風險解決好！
它們就像是房子承重墻，關系著一個房子是否穩固。
孩子長大之後的教育金，理財險可以買，但都只是軟裝。
千萬不要為了軟裝，而放棄了承重墻。
2. 明確了風險之後，我們應該用哪些保險來解決呢？
孩子的第一道風險屏障，永遠是父母。
孩子出了事，不管有沒有保險，父母砸鍋賣鐵肯定也要救。
可如果父母出了事，孩子能做什麽呢？甚至保費都交不出來。
保險保的再全面，都抵不過你對孩子的愛和守護。
所以親愛的，孩子很重要，你也是。
記得先保護好自己，把自己的保障做足。
接下來，我把孩子的險種配置列了一個表，
包含 一個基礎、三個必要、一個不要 。
這是國家給每個公民提供的福利保障，無論是大人還是小孩，建議人人參保。
這個我們前邊也講過，就不再多說了。
重疾險是得了規定的重疾，比如癌癥、急性心梗、白血病等等，直接賠付一筆現金。
孩子得重大疾病的機率，其實並不高。
比如最高發的白血病，發病率也只有十萬分之四。
可怕的地方在於，治療孩子的重大疾病，花費特別高。
還是以白血病舉例，重癥室的費用每天從四五千到上萬元不等。
治療費還可以用醫療險來報銷。
可是生活開支的提高和家長的經濟損失也不是一筆小數目。
孩子生病之後，是不是需要悉心調養，買更多的營養品？
再比如，為了更好的醫療資源，是不是要帶孩子去大醫院看病？
中間是不是要花很多交通費、租房費？
如果父母其中一方再辭職，全勤照顧孩子，對家庭經濟的沖擊更大。
生病之後，孩子將來的人生也會面臨很大的困難，需要很多金錢上的補償。
重疾險最大的好處就是，理賠款可以自由支配。
這筆錢可以用來解決孩子生病之後的生活，安頓好一家人。
所以，給孩子買重疾險的第一個要點，就是保額要足夠！
一般建議50萬起步，家庭條件較好的話，可以配置百萬保額。
第二點，保障的病種要全面。
重疾險是在規定的範圍內賠付，所以病種是否全面，決定了孩子得了病能不能賠。
銀保監會規定了25種法定疾病，是每款重疾產品基本都包含的。
這些疾病占到了重疾理賠率的95%以上。
除此之外，還有一些在幼兒時期比較高發的重疾，不在這25種疾病之內，不是所有的重疾險都會包含。
參考了大量醫學資料之後，我們總結了16種少兒高發重疾。
給孩子買重疾險的時候，要註意判斷，這些疾病是否保障齊全。
有一些產品，對於少兒高發重疾有雙倍賠付，也就是得了特定的重疾，可以拿到2倍的保額，這是非常好的加分項。
另一個需要註意的是重疾險中的輕癥。
因為輕癥是保險公司自行制定的，目前依然存在缺斤短兩的情況。
結合保險公司的理賠情況以及前6大高發重疾對應的早期階段，這十大輕癥是最好要包含的。
所以，給孩子買重疾險，記住這兩點：
（1）保額要充足，建議50萬起步
（2）保障要全面，尤其是15種少兒高發重疾和前10大高發輕癥。
醫療險是無論哪個年齡階段，都建議配置的一個險種。
因為它可以用很少的保費，解決大家最擔心的治療費的問題。
無論是生病，還是意外住院，都能夠在社保之外帶給孩子更全面的保障。
小孩子抵抗力比較差，肺炎、支氣管炎都比較高發，住一次院都要花個兩三千。
建議都給孩子配置一份門診險/小額醫療險。
它的免賠額非常低，只有幾百塊，甚至沒有，只要住院就能用。
保費也就一兩百，但凡用上一次，省下的就不止這點錢。
能夠報銷自費藥，0免賠，報銷比例很高的門診險/小額醫療是最完美的。
除此之外，考慮到孩子萬一生大病，重疾險更多的用來承擔孩子以後的生活。
所以，最好也給孩子補充一份百萬醫療險。
它不限社保用藥，不限疾病種類，不限治療方式。
一年最高可以報銷幾百萬，萬一生什麽大病，就不用再擔心治療費了，也可以給孩子更好的照顧。
百萬醫療險重點看保障內容是否全面。
不要有缺失或者單項責任限額；
其次是續保條件，選擇不因身體狀況和理賠歷史影響續保的產品。
增值服務越多越加分。
只要是意外造成的傷害，無論是意外身故、傷殘，還是平時的磕磕碰碰，意外險都能解決掉。
孩子的意外險很便宜，每年只要幾十塊錢，就能買到不錯的產品。
買的時候註意兩點。
第一，孩子的意外身故保額，不要買太高。
按照國家規定，孩子的身故賠償，10歲之前不得超過20萬；18歲之前，不得超過50萬。
你買的再高，理賠的時候也沒用。
另外需要註意的，就是意外醫療。
最好報銷不限社保用藥，這樣孩子摔傷碰傷、被狗咬，自費藥也可以報銷。
所謂壽險，就是死了才賠錢。
很多家庭是夫妻一起還房貸、養孩子、養老人....
如果突然有一個人走了，剩下那個人會被壓垮。
這類產品一般就是買給家裏的經濟支柱，在事故真的發生時，代替他完成身後未盡的責任和義務，或者用於財富傳承。
孩子首先不承擔家庭責任，不需要壽險。
另外，國家為了防止某些喪心病狂的父母殺子騙保，規定了未成年人身故限額。
所以，絕大多數壽險條款都是寫明，18歲前身故，返還已交保費。
即使買了很高的保額，也用不上。
因此，完全沒有必要給孩子買壽險。
而目前市面上有很多捆綁了壽險的重疾險，這類產品保費基本上要翻一倍，但卻沒什麽用處。
建議給孩子選擇單純的重疾險，不僅更實用，保費也便宜很多。
再來復習一下，孩子的險種配置如下：
一個基礎：國家醫保
三個必要：重疾險、醫療險、意外險
一個不要：壽險
3. 知道配置思路了，具體應該怎麽搭配呢？
我做了三個投保方案，分享給你。
定期重疾+百萬醫療+小額醫療+意外險
每年1581元，就可以搞定孩子的重疾、意外和醫療。
重疾險選擇的是晴天保保，50萬保額，保30年。
它最大的特點是保額能增長，每兩年遞增15%，最高增至175%。
10年後，50萬保額能漲到87.5萬，在一定程度上，可以抵禦通貨膨脹。
對於15種少兒高發疾病，還可以得到雙倍賠付，非常良心。
稍微有點缺陷的地方在於重疾只能保障孩子30歲之前。
在預算有限的情況下，暫時犧牲保障時間，優先保額的考慮，也是正確的。
30年之後，孩子長大，可以用晴天保保的忠誠客戶權益，免健康告知、免等待期投保瑞泰家其他重疾險。
醫療險選的是眾安尊享e生2019+平安萬元護。
尊享e生的保障責任非常全面，各項增值服務也是最多的。
再搭配上平安萬元護，可以抵扣掉尊享e生1萬的免賠額。
0免賠，社保內報銷90%，自費藥報銷60%，這樣無論大病還是小病，基本不用自己花錢。
意外險是平安小頑童。
基礎版的，每年只要60元。
選擇它的原因，除了便宜之外，最重要的是意外醫療非常好。
0免賠，不限社保用藥，報銷比例為100%。
這個方案價格足夠低，保障也全面，適合預算不多的家庭。
終身重疾+百萬醫療+小額醫療+意外險
這個方案適合預算比較充足，想給孩子終身保障的家庭。
重疾險選的復星聯合媽咪保貝，50萬保額，每年2530元，可以保孩子終身。
優勢在於保障非常全面，重疾不分組可以賠付2次。
孩子的人生還很長，媽咪保貝的這個設計，在一定程度上解決了後顧之憂，非常安心。
除此之外，還有18種少兒高發疾病，可以賠雙倍，5種罕見疾病，賠3倍。
並且多倍賠付的時間是一直延續到終身的。
哪怕是成年之後，不幸患白血病，也可以拿到雙倍賠付。
而大部份的少兒重疾多倍賠是只保到孩子成年或20多歲。
這也是我非常喜歡媽咪保貝的一個原因。
醫療險和意外險，仍然選擇的是尊享e生2019以及平安住院萬元護和小頑童。
定期重疾+終身重疾+百萬醫療+小額醫療+意外
這個方案，適合保費充足，希望給孩子無死角全方位保障的家庭。
重疾險晴天保保50萬保額，保到30歲，每年575元；
媽咪保貝50萬保額，保終身，每年2530元。
兩個重疾險一共3105元，短長期保障兼備。
不僅讓孩子30歲前保額充足，30歲之後，也還有終身的保障。
尊享e生2019和平安萬元護以及小頑童，也能很好的保障孩子意外和治療費的風險。
按照不同的預算，基礎版、小康版和豪華版三個方案，都是非常不錯的選擇。
大家可以根據自己的經濟狀況進行選擇。
大家可以發現，給孩子買保險，其實真的並不貴。
最怕的就是有人利用了父母的愛子之心，推薦很多孩子不需要的保障，多花冤枉錢。
各位寶爸寶媽們，一定要擦亮眼睛，千萬別踩坑！
今天的這篇文章，希望可以真正幫助到大家！
如果覺得有用的話，記得點個贊呀！
寫在最後：
買保險被坑，說白了就兩個原因。
第一，你不懂，傻乎乎的被宰。
我們寫了很多分析保險的幹貨,並整理成了一個實用文章合集，從險種到條款再到投保思路，基本上看完自己就懂了。
但文件太大，只能私信發，想要的朋友可以私信我。
畢竟保險要交幾十年的錢，買之前自己多學點，沒壞處。
第二，資訊不夠透明，買了不合適的產品，也沒人告訴你。
我們組織了一些保險交流 Qun ，裏面都是想買保險的小夥伴。
有啥問題，大家在Qun裏溝通溝通，人多了總有懂行的，互相幫助，一起挑選產品。
進 Qun 不收費，私信我，留下你的聯系方式，拉你哦。
