7月，隨著零售滲透率正式突破50%大關，新能源車無疑身處中國車市再次迎來了所謂的裏程碑時刻，並且對於燃油車實作了真正意義上階段性銷量的超越。
由此不禁反問，為什麽？
答案其實十分簡單，還是由於綜合產品力的趕超。更好的駕乘質感，更高的舒適體驗，更優異的智艙智駕，更低的使用成本，都讓消費者願意掏出真金白銀為之買單。
可即便如此，依舊不可避免一些「瑕疵」的出現。譬如，相比傳統燃油車，同價位新能源車的保險費用就是高出許多，並且在逐年續保的過程中，往往不降反增，甚至出現被拒之門外的情況，進而引發諸多使用者的抱怨。
至於背後的原因，肯定是多維度的。
什麽整車維修成本貴，什麽單車換代周期快，什麽事故發生頻率高……都讓保險公司不得不提升新能源車的保險費用，來保證自身能夠盈利。反正，匯總下來，如今的新能源車險市場，確實正面臨著供求兩方的困局。
也恰恰基於這樣的背景，我們可以看到，有越來越多的主機廠選擇親自入場，試圖從根本上解決上述亂象。
譬如，目前中國車市的「大魔王」——比亞迪。
交出第一份成績單
「比亞迪進入新能源車險行業，將利用技術、銷售、使用者等方面的積累，在費用節儉、科學理賠等方面，來全方位的賦能。」
本段開篇，首先丟擲一段比亞迪董事長王傳福的表態。
實際上，早在今年4月，國家金融監督管理總局曾釋出批復稱，同意比亞迪財險在安徽、江西、山東（不含青島）、河南、湖南、廣東、陜西和深圳地區使用全國統一的交強險條款、基礎保險費率和相應的費率浮動系數。
國家金融監督管理總局強調，比亞迪財險應高度重視交強險業務，嚴格執行交強險財務核算、費用分攤、準備金評估、單證及標誌管理、系統管控和資訊披露等各項制度，加強風險管理，提高服務品質，切實保護被保險人和交通事故受害者的合法權益。
訊息一出，立即位於行業中掀起激烈討論。
有分析認為，因為比亞迪擁有大量汽車和車主數據，可以有效實作精準化、合理化的定價和理賠，降低車主保費和車險成本。而國家金融監督管理總局釋出批文，已然預示著靴子落地。
殊不知，就在本周，比亞迪財險交出了屬於它的第一份成績單。
根據其釋出的二季度償付能力報告顯示，上半年該公司實作保險業務收入6726.23萬元，實作凈利潤1846.20萬元，其中二季度凈利潤603.72萬元。
車險方面，上半年比亞迪財險實作車險簽單保費6739.39萬元，均由直銷渠道貢獻，車險車均保費為4900元。
值得一提的是，上半年比亞迪財險綜合成本率為-1834.03%，綜合費用率為-1424.78%。
對此，其官方在報告中做出解釋，「因公司於2024年5月恢復業務經營，缺少歷史業務轉回，導致本年度已賺保費為負值，進而導致綜合成本率、綜合費用率、綜合賠付率為負值。隨著經營周期的逐步進展，本年新簽保單會逐步實作滿期，指標將逐漸轉變為正值。」
另外，根據相關數據推算，從5月中旬開啟投保至6月末的1個多月內，且投保範圍比較有限的情況下，比亞迪車險出單量達到約1.37萬件，4900元的件均價格，略高於中國新能源車險2023年約4000元的件均水平。
不過，理性客觀的講，車均保費的實際數值，既與車輛風險大小有關，也與車輛實際價值有關，還與車險業務銷售管理成本有關。
比亞迪財險作為新晉選手，目前尚處剛剛起步的階段，所取得的第一份成績單，已經證明其漸漸步入了正軌。
有不少業內人士覺得，「主機廠車對於新能源車的技術、效能等具體情況更加了解也更專業，可以更好地客製車險產品、控制成本。因此，消費者愈發期待比亞迪財險之後能將保費價格繼續打下來。」
當然，可以放心的是，根據王傳福的另一段表態：「比亞迪將進一步降低保險業務中的各項成本和費用，讓新能源車險不但不賠錢，還可以賺錢。」
這位大魔王最終想實作的，一定是企業與使用者之間的「雙贏」。
頭部梯隊必須入場？
看到這裏，或許還有讀者對於新能源車險板塊的困局沒有一個清晰的概念，那讓我們繼續用論據說話。
從新能源汽車國家監測與管理平台的統計來看，去年新能源商業車險的車均保費達4003元，約為傳統燃油車的1.8倍。而根據相關研究機構的預測，今年新能源車均保費將繼續上漲至5001元。
那麽，保費高了，保險公司賺到錢了嗎？
答案是否定的。根據中國銀保信（CBIT）釋出的【新能源汽車保險市場分析報告】，新能源車的平均保費實際上比燃油車高出大約21%。而新能源車險的賠付率近85%，對於大部份險企來說，該業務板塊都處於盈虧線邊緣，甚至不乏一些公司已經在賠錢賺吆喝。
也正因如此，改變迫在眉睫。
這不，就在近日，積極的訊號隨之展現。有商務部相關負責人表示，「將研究推動最佳化新能源汽車保險費率，推動提高新能源汽車社會化維修服務能力，著力解決群眾購車後顧之憂。」
雖然落地仍需時間，但政府層面已經介入。
同時，除比亞迪之外，多家頭部梯隊成員，無疑同樣正在積極布局車險業務。例如，2023年3月，在匯鼎保險經紀收購工作落地後，蔚來將其在2022年1月成立的蔚來保險經紀登出，並將匯鼎保險經紀改名為蔚來保險經紀。2022年6月，理想則透過收購銀建保險經紀公司獲得了保險經紀牌照，可以直接開展車輛保險相關業務。
其中，尤為值得關註的，還是——特斯拉。
身為主機廠中金塊車險市場「第一個吃螃蟹」的品牌，早在2019年4月，這家美國新能源車企便在本土透過收購獲得了保險經紀牌照，並率先在加州推出自營車險服務。
2020年8月,特斯拉在中國成立「特斯拉保險經紀有限公司」，註冊資本5000萬元，經營範圍為保險經紀業務，登記地址為中國(上海)自由貿易試驗區臨港新片區江山路5000號二樓，也就是特斯拉上海超級工廠所在地。
不過，十分微妙的是，該公司成立以後，卻遲遲未能拿下保險經紀牌照。而今年3月下旬，被申請簡易登出。到了4月中旬，企業狀態從存續正式變更為登出。
可短短4個月後，特斯拉卷土重來。不久前，其保險經紀(中國)有限公司再次成立，註冊資本依舊為5000萬元，經營範圍為保險經紀業務,法定代表人、董事長均為朱曉彤。
如此操作背後展現出的訊號，不言而喻。無論承認與否，隨著蛋糕還在變得愈發誘人，新能源車險漸漸成為了主機廠尤其是頭部梯隊「生態鏈」的重要一環。
當然，自營之路，依舊任重而道遠，充滿著種種挑戰。
