2個借款渠道，同樣的年化利率，一個先息後本（1年還一次本金），一個等額本息（可以借3年），哪個劃算？
劃不劃算，看資金是怎樣的用法。是想長用還是短用，是想利用率高還是利用率低，貸款金額高還是低。
01
比如：借款30萬，6%，3年期。
先息後本，每月還款1500（只包含利息），1年1次歸本，3年共還息54000.
等額本息，每月還款9126.58（包含本金+利息），3年共還息28500.
02
比如：借款100萬，6%，3年期。
先息後本，每月還款5000（只包含利息），1年1次歸本，3年共還息180000.
等額本息，每月還款30421（包含本金+利息），3年共還息95100.
03
總利息比較：
先息後本總利息還的多，每月只需要還利息，不用還本金，貸款期間，本金可以一直全部使用，資金利用率高。
等額本息總利息還的少，每個月除了還利息，還在還本金，借的本金每月在遞減，借的本金在減少，還的利息相應也減少，資金使用率沒有先息後本高。
04
每月還款額比較：
等額本息每月還款額多，資金利用率上並不占優勢。
先息後本每月還款額少，每月只需還少部份利息，本金可以全部投入。
同等利率條件下，從人群上選擇來看， 上班族等固定、穩定收入來源者，這型別傾向於等額本息 ； 經營型人群、收入不穩定，對資金利用率要求高，這型別更傾向於先息後本 。不管是選擇哪種還款方式，一定是切合自己的實際情況和需求。
05
選擇先息後本還是等額本息，是受多種因素影響驅動下而會發生變動的。
比如 資金短用 、對資金使用率要求高，先息後本是首選；資金短用、使用率要求不高，想固定分攤還款時，等額本息是首選。
資金長用 、且預期手頭資金並不滿足隨時歸本的條件，等額本息是首選；資金想長用、且手頭資金充裕歸本無壓力時，先息後本是首選；沒有絕對的利弊，一定綜合考量後的選擇。
