來源：今日保
根據國家統計局釋出的統計數據，中國人口老齡化行程正不斷加快，60歲及以上的人口占比已從2005年的11.03%上升至2023年的21.10%，對社會經濟的影響也將越來越明顯。
這已是老生常談。對於保險公司來說，更具現實緊迫性的，便是養老金融這篇大文章該怎麽寫。
我們看到，幾年間，保險公司積極參與養老金融大文章，構建涵蓋金融、醫療、養老三要素的生態體系，不但要有養老服務、有醫療服務，還要有好的養老服務、好的醫療服務…
那，到底啥樣的養老、醫療服務是「好的」？又該如何才能實作價格、效率和品質的永續發展？
前些日子，中央廣播電視總台「2024央視財經金融強國年度盛典」在北京成功舉辦。活動以「金融賦能高品質發展」為引領，圍繞金融「五篇大文章」、壯大耐心資本、深化金融體制改革、金融高水平開放等四大主題，揭曉「2024央視財經金融強國年度案例」。
平安居家養老【智慧養老服務平台】成功入選「2024央視財經金融強國年度案例」，成為「養老金融」案例的代表。
不過，對於以「綜合金融+醫療養老」為戰略體系的平安而言，此次入選的【智慧養老服務平台】，僅是平安諸多養老實踐中的一個縮影。
那，透過「智慧養老」，行業還能從這個全球頭部保險公司實踐中看到什麽？洞悉到些什麽？平安幹了這麽多年的醫療、養老，到底有啥值得思考的沈澱和積累？
更重要的是，隨著服務的進一步擴容，又該怎樣將成本進一步攤薄？平安又是如何把居家養老更普惠地給到普羅大眾，為更多客戶送去「省心、省時、省錢」的優質服務
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養老的底色是科技
居家養老就是智慧養老
多一位管家就好比多了一個子女
傳統觀念、社會文化、生活方式…等等因素決定了90%以上的老年人都會選擇居家養老，這已是各方的共識，頂層政策也勾勒出了「9073」的養老格局。
但，居家養老並不是在家坐著、躺著，更不是「沒人管」。
對於各參與方來說，居家養老也絕非是機構養老、社群養老的「低配版」，反而對養老服務的專業度和技術性提出了更高的要求。
這裏面的邏輯其實很簡單，相較於標準化的養老院集中養老和社群養老中心的半集中式養老，居家養老則體現出「非標」的特點：地理位置分散，難以集中管理，這使得日常溝通以及需求對接的成本難以下降。
事實上，這也是居家養老多年來叫好不叫座的一大原因。
不過，隨著互聯網技術的廣泛套用，事情有了新的變化。
透過大數據、雲端運算、物聯網等先進技術的套用，讓過去無法實作的遠端健康監測、摔倒等緊急情況響應成為現實。智慧養老，也就成為實作居家養老專業化建設的重要方向。
智慧養老發展得多快，看組數據便知：
2019至2023年，中國智慧養老市場規模從3.5萬億增長至6萬億平台，2024年預計將達6.8萬億，五年幾近翻番。
此次入選「2024央視財經金融強國年度案例」的中國平安居家養老【智慧養老服務平台】，就是充分運用科技的力量，在智慧養老上下了真功夫。
以平安管家為例，依托中國平安強大的科技實力，自主研發居家養老智慧守護體系，既有智慧裝置，還有三大管家平台：智慧適老化服務平台「智慧管家」，以及7X24小時線上的「生活管家」和「醫生管家」。
此番央視播出的案例中，在平安位於蘇州的居家養老生活管家後台中心，每天有上千個接線呼入。訊號一端，是居家的老人；另一端，則是隨時待命的生活管家，隨時響應老人發來的需求，從幫忙就診預約、120救助到獨居老人意外跌到，平安管家總是能及時給到應急響應，守護老人居家人身和健康安全，為老人居家瑣事分憂。
透過實作居家智慧裝置和管家平台的資訊同步，提供7大居家空間解決方案，不僅能實作涵蓋30余種風險監測，提供音視訊健康咨詢及主動健康管理服務，還能快速響應突發緊急情況。
老人有需求的時候，管家能夠及時響應，這其實就相當於老人多了一個24小時陪伴的「子女」。
平安集團董事會秘書兼品牌總監盛瑞生在出席央視金融強國盛典時強調，根據「9073」頂層規劃，以及中國家庭文化，90%的人會在家裏養老，所以平安的養老業務的重心，肯定是落在90%這個大數上，就是居家養老。
怎樣讓90%的老人過上幸福美滿的晚年生活？盛瑞生表示，平安給出的答案就是為每一位老人配備「養老管家」，以便在客戶需要的時候可以響應他們的需求。
比如，老人家裏配備了衛生間跌倒監測雷達、呼叫按鈕、廚房燃氣報警器，手持呼叫按鈕，提醒吃藥的智慧管家等。危險一旦發生，家裏的警報器、監護人手機、24小時遠端管家，都會發出、收到警報，這是一次全員守護完成的「安全接力」。
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光有科技單靠管家還不夠
融合產學研，人多力量大
創新推出三個「聯體」
有了前線的管家，有了三大管家平台，「硬體」投入確實到位了，但對於居家養老來說，還遠遠不夠，因為老年人的需求具有多且交織的特點。
一來，絕大部份老年人或多或少都有慢病，需要長期的吃藥、復診和健康管理，甚至還需要專業的康復護理。
二來，相較於適老化做到極致的專業養老機構，老年人居家養老情景下，其實依舊存在很多被忽視的日常風險，比如有不少老人因家裏缺少適老化改造而摔倒骨折，甚至出現更嚴重的後果。
三來，這個年齡段的老人退休後社交範圍大幅縮小，其子女也多成家，再加上人至暮年，難免些許失落、不快，再加上疾病的影響更是難言樂觀。而這負面情緒的長期積累，又會導致心理問題的滋生，甚至出現嚴重的心理疾病，嚴重影響老年生活。
針對這三個居家養老問題，平安聯手產業、學界、研究機構，整合給出三大「聯體」解決方案。
「護聯體」聚焦居家養老對專業康復護理的需求，建立「標準-系統-服務-履約」閉環；「住聯體」推出 「573居家安全改造服務」，防範居家養老中的環境安全風險；「樂聯體」推出「三伴」服務體系，解決老年人居家養老的「失樂」痛點。
中國平安董事長馬明哲曾表示，將持續構建具有特色的管理式醫療養老服務體系，用制定標準、集中采購、監督服務來實作高價效比，建設強大的服務監督管理體系，用專業讓老年人更幸福。
數據顯示，去年10月「護聯體」上線後，平安管家平台服務人次同比增長10倍；今年3月「住聯體」釋出後四個月內，平安管家平台上居家環境安全測評服務人次提升300%，為全國約500個社群、超萬戶家庭提供居家安全知識普及服務。
更要看到的是，這三個「聯體」不單單是整合服務，還建立了一整套的機制和標準，因為當前居家養老這三大問題的背後，本質上還是機制和標準的缺失。
比如，平安聯合產學研各方編制【居家養老遠端管家服務指南】【居家養老服務平台基本功能要求】【居家康復及護理服務管理規範】【居家環境適老化改造指南】等團體標準，為銀發經濟暢脈活絡。
截至今年三季度，平安居家養老服務已覆蓋全國75個城市，累計超15萬人獲得居家養老服務資格，約為2年前的8倍。
如此，隨著覆蓋區域的擴大和服務內容的持續叠代、豐富，平安居家養老服務的口碑和牌子，已經立起來了。
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但這還不是全部
更要看到「顧問」「醫生」「管家」的設想
這才是平安養老金融的全域圖
根據衛健委的數據，2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，在總人口中的占比將超過30%，較2023年的2.97億多出1個多億。
更要看到的是，2023年的2.97億60歲以上人口，十年之後，也將進入中、深度老齡期…屆時，中國的老齡化態勢，將呈現出「又廣又深」的格局：不僅老年人多，而且對養老服務的需求，尤其是專業照護的需求，將明顯提升。
十年之後，看起來很遠，但其實很緊迫，因為60後嬰兒潮人口已經進入退休高峰期，第一波沖擊很快，甚至已經到來，留給大家準備的緩沖空間非常有限，這就需要構建更大的養老金融生態來容納。
有危就有機。
致力於成為國際頭部綜合金融、醫療養老服務集團的平安，近年來持續深化「綜合金融+醫療養老」服務體系，以成為客戶的「金融顧問」「家庭醫生」「養老管家」為戰略目標，汲取十余年保險及醫療行業營運管理經驗，將線上、線下醫療養老生態圈與作為支付方的金融業務無縫結合，構建全方位的「保險+」服務生態。
平安人壽黨委書記、董事長兼臨時負責人楊錚也曾表示，在堅守金融主業、發揮保險保障優勢的同時，依托平安集團醫療健康生態圈做好醫療養老服務，構築多層次「保險+服務」養老生態，是平安人壽發力的重要方向。
除了平安管家、「聯體」系列為代表的「保險+居家養老」外，平安還構建「保險+醫療健康」「保險+高品質康養社群」，豐富服務供給。
「保險+醫療健康」方面，從健康、醫療、慢病三大服務場景出發，重點打造「特色體檢、控糖管理、線上問診、門診預約協助及陪診、重疾專案管理」五大服務。2024 年前三季度，平安壽險健康管理已覆蓋超 1950 萬客戶；
「保險+高品質康養社群」方面，提供客製專享的康養服務，打造有品質、有溫度的全新康養體驗。截至 2024 年前三季度，平安高品質康養社群計畫已在 5 個城市啟動，均陸續進入建設階段，擬於 2025 年起逐步開業。
後記
構築養老金融生態，持續提升養老服務供給水平，是保險機構做好養老金融大文章的關鍵。
有，還要優。優，還要消費者體驗越來越好。
作為頭部金融機構的平安，面對養老金融大文章，始終堅持問題導向，深刻把握金融工作的人民性，全面升級全域推進「省心、省時、又省錢」的「三省」工程。
這不僅是養老金融服務理念的革新，還是發揮保險專業優勢，融入養老「全國一盤棋」、滿足人民群眾多層次、多樣化需求的新路徑，更是踐行「金融為民」的新起點。
「省心、省時、又省錢」，這不僅是平安面向客戶的承諾和服務理念，更是新時代下平安做好養老金融大文章的願景和目標。
