本報（chinatimes.net.cn）記者李凱旋 北京報道
「下調、下調、再下調」，這句話可以說概括了2024年LPR的走勢。而伴隨著2025年1月1日的到來，LPR下調所帶來的優惠終於真正落在了大部份購房者身上。一般而言，每年的1月1日為大多數購房者的房貸利率重定價日，2024年，5年期以上LPR共下調60個基點，這意味著購房者的房貸利率也迎來同樣振幅的下調。
除了LPR下調帶動房貸利率下調之外，存量房貸利率也在2024年10月份出現過一次調整，滿足條件的房貸利率下調為LPR-30個基點。在雙重發力之後，房貸利率一降再降。
房貸利率減60個基點
2020年3月份，中國正式開啟存量浮動利率定價基準轉換，借款人可以與銀行進行平等協商，決定貸款利率與LPR掛鉤，還是采用固定利率。伴隨著「換錨」的啟動，個人住房貸款利率的定價方式也因此發生明顯變化，這也因此使得LPR變動的影響更加普遍。
彼時，業內多位專家對【華夏時報】記者表示，LPR下行預期較強，對於購房者而言，將房貸利率與LPR掛鉤，或許更加劃算。隨後，LPR的走勢4年多以來起起伏伏。但值得關註的是，2024年，5年期以上LPR多次下調，以至達到新低。
2024年，中國5年期以上LPR進行了3次下調。當年2月份，下調25個基點；7月份，又下調10個基點；10月份，再次下調25個基點，年內共下調60個基點，低至3.6%。【華夏時報】記者了解到，多數購房者房貸利率的重定價日為1月1日。因此，在今年元旦當日，購房者終於真正享受到2024年LPR下調60個基點所帶來的優惠。
此外，2024年10月份，中國商業銀行還對存量房貸利率進行了一次調整。國有六大行采用統一的下調振幅，即除了北京、上海等地區的二套房貸之外，若當時的房貸利率高於LPR-30BP，且采用浮動利率定價，則房貸利率調整為LPR-30BP。
購房者開始選擇縮短重定價周期
5年期以上LPR下調60個基點再疊加存量房貸利率下調30個基點，「雙邊」下調後，購房者能省多少錢？以貸款額度100萬元、等額本息還款模式、30年期限為例，在房貸利率從3.9%下調至3.3%之後。每月利息支出可以節省300多元。
1月2日，在北京購房的章章（化名）對【華夏時報】記者說：「我房貸利率的重定價日就是1月1日，這次調整完之後，每個月的月供相比較去年少了八九百元。」值得關註的是，「房貸利率仍有下行空間」依舊是當前的主流觀點，這導致不少購房者為了能夠盡快享受到LPR下調的紅利選擇調整重定價周期。
此前，無論LPR什麽時候調整，或者如何調整，購房者的房貸利率一般要等到來年的1月1日重新定價。2024年11月份，商業個人住房貸款借款人可以與銀行協商，約定重定價周期，在3個月、6個月與12個月中自主選擇。章章對【華夏時報】記者說：「我已經把重定價周期調整為3個月。」
2024年12月20日，LPR公布最新一期定價，1年期LPR為3.1%，5年期以上LPR為3.6%，均保持不變。值得關註的是，2025年全國住建工作的五項重點任務中，持續用力推動房地產市場止跌回穩被放在首位。因此，中指研究院政策研究總監陳文靜對【華夏時報】記者表示：「2025年，降低房貸利率、核心城市降低首付比例以及降低交易稅費等均具備空間。」
公積金貸款利率同樣下調
房貸利率在2024年稱得上是全面下調。2024年5月份，中國人民銀行釋出了關於下調個人住房公積金貸款利率的通知，宣布下調個人住房公積金貸款利率25個基點，且新的利率同樣在2025年元旦當日執行。在調整之後，首套房5年以上公積金貸款利率為2.85%，二套房5年以上貸款利率為3.325%。
根據測算，同樣以貸款金額100萬元、貸款年限30年、首套房、等額本息的還款方式為例，在公積金利率調整之後，每月購房者的月供將減少134.59元。值得關註的是，近期，多地頻發公積金新政，刺激需求入市。
此前，廣州發文表示，提升公積金貸款額度，一人申請的最高額度調整至80萬元，兩人或兩人以上購買同一套自住房的貸款額度最高至160萬元。同時，生育二孩及以上的家庭，購買住房的公積金最高額度還可上浮40%。
中指研究院釋出的數據顯示，2024年以來，全國陸續釋出公積金最佳化政策約400條，最佳化的主要方向為降低首付比例、提高貸款額度、最佳化住房套數認定標準等。「最佳化住房公積金是支持居民購房的重要政策方向之一，可以降低購房成本，促進需求釋放，從而進一步提升市場活躍度。目前，多數城市限制性政策已經基本放開，公積金政策仍具備調整空間，未來將朝著支持改善性住房需求的方向發力。」中指研究院方面對【華夏時報】記者表示。
責任編輯：張蓓 主編：張豫寧
