隨著中國與東協國家貿易關系持續強化，越來越多的中國企業將「出海」的目光投向東協地區。
海關總署數據顯示，2023年，中國與東協貿易規模達6.41萬億元，占中國外貿總值的15.4%，連續4年保持中國第一大貿易夥伴地位。今年前三季度，中國與東協貿易總額達到5.09萬億元，同比增長9.4%，較全國整體水平高出了4.1個百分點。
龐大的貿易流和資金流，為金融業帶來了巨大機遇。身為東南亞第二大金融服務集團及新加坡歷史最為悠久的本地銀行，華僑銀行集團正憑借其在大中華和東協地區的廣泛網路，把握貿易與投資雙向流動所帶來的發展機會，積極實施「大中華—東協地區戰略」。
作為華僑銀行集團在中國的全資附屬公司，華僑銀行中國自然成為這一戰略的中堅力量。2023年底，華僑銀行中國表示，將致力於支持大中華區與東協貿易和投資雙向流動，並提出在2026年實作跨境協作收入達到人民幣10億元的目標。
站在外資銀行的視角，如何看待中國與東協的經貿合作的發展前景？中國透過高水平開放推動RCEP區域經濟增長，將為外資銀行帶來哪些新的機遇？綠色轉型的時代浪潮中，銀行如何將永續經營理念內化為戰略和目標？
2024年，【每日經濟新聞】在成立20周年之際，特別啟動「智見未來——全球高端人物專訪系列」。作為該系列訪談的一部份，華僑銀行中國執行長洪湧翔接受了【每日經濟新聞】記者專訪，圍繞上述一系列問題，暢談了他在中國工作近十年來的觀察和思考。
「東協與大中華地區的貿易和投資流為我們提供了巨大的機遇，捕捉這些資金流帶來的機會是我們企業戰略的重要支柱之一。」洪湧翔介紹，華僑銀行正透過集團旗下各附屬機構「一體化」的通力協作，全力支持客戶把握日益增加的大中華—東協地區貿易和資金流動中湧現的商機。
展望未來，洪湧翔認為，中國與東協的經貿合作關系將有望繼續保持強勁的發展勢頭。他也堅信，以華僑銀行中國為代表的外資銀行們能夠借助中國良好的營商環境，以金融助力實體經濟發展，進一步支持生產力和經濟增長的再度提升。
東協與大中華地區的貿易和投資流帶來巨大機遇
2023年10月，加入華僑銀行集團14年、調任中國8年後，洪湧翔得到了來自集團的新任命——華僑銀行中國執行長，「接棒」因赴任華僑銀行大中華區總裁及華僑銀行香港執行長而去職的王克。
在外界看來，這一新的管理層任命，也折射出華僑銀行集團對「大中華—東協地區戰略」的持續推進。
談及集團戰略，洪湧翔說，東協已連續4年成為中國第一大貿易夥伴，「我們看到，好多中資企業往海外發展，首選地就是東協。」
這對於同時在多個東協國家營運的華僑銀行集團而言，無疑迎來了展現其業務實力的絕佳機遇。目前，華僑銀行集團已在全球19個國家和地區擁有近420家分行及代表處，新加坡、馬來西亞、印度尼西亞以及大中華區正是其四大核心市場。
「東協與大中華地區的貿易和投資流為我們提供了巨大的機遇，捕捉這些資金流帶來的機會是我們企業戰略的重要支柱之一。」洪湧翔預判，今年東協也極可能繼續第5年蟬聯中國第一大貿易夥伴，中國同樣也會為東協國家帶去巨量投資，「在這樣的互動下，我們看到了非常多的機會。」
首先，華僑銀行同時在多個東協國家營運，已打造出「集團一體」的服務模式。當中國企業需要同時在東協多地發展業務時，華僑銀行可以透過旗下各附屬機構跨業務、跨地域的團隊合作，充分發揮協同效應，為客戶打通不同國家間的壁壘，及時滿足客戶業務需求。
其次，從服務內容看，華僑銀行也具有「本土優勢」。例如，自1917年起，華僑銀行就開啟了在馬來西亞的營運，如今在當地已擁有近40家分行。「對於出海的中國企業客戶而言，華僑銀行在東協地區是一家本地銀行。」他指出，華僑銀行擁有廣泛的服務網路、完善的貨幣和支付系統，不但對當地金融市場的營運規則、監管規則及各項政策了解深入，而且擁有語言和文化優勢，這些都能夠更好地支持客戶的業務需求。
在集團的「大中華—東協地區戰略」中，華僑銀行中國也有著清晰的定位。在洪湧翔的構想中，該行是一座連線大中華區和東協的「橋梁」——既能積極支持中國企業「出海」東協，也能為東協企業投資大中華區提供助力。
在這樣的定位下，過去一年，華僑銀行中國在跨境業務協作上動作不斷。比如，與集團協作推出第一個由新加坡發行人發行的自貿區離岸債券，幫助客戶實作了更大的財務靈活性和更低的融資成本。又比如，成功搭建上海自貿區全功能型跨境雙向人民幣資金池，幫助集團客戶解決了對境內外集團成員間財務管理和流動性管理的需求。
「在中國，我們扮演著全球‘客戶經理’的角色。」洪湧翔表示，該行積極支持客戶在東協地區建立司庫，並提供現金管理、貸款服務等支持。同時，透過數位化轉型更有效地滿足東協地區客戶的需求，確保他們與在中國的總部進行良好對接。在他看來，未來中國與東協的經貿合作關系將有望繼續保持強勁的發展勢頭，帶來更多的合作機遇和發展空間。
對中國經濟持續發展非常有信心
目前，已有超過50個國家和地區的銀行在華設立了分支機構。其中，華僑銀行與中國更是淵源深厚。自1925年在廈門設立第一家分行起，華僑銀行一直保持著在中國的持續經營，近100年來從未間斷過。
2023年上半年，隨著武漢分行正式開業，華僑銀行在中國內地的布局再下一城。至此，華僑銀行中國以上海為總部，在上海、蘇州、紹興、深圳、廣州、佛山、廈門、珠海、重慶、成都、武漢、北京、天津、青島這14座城市開設了15家分支機構。
作為華僑銀行集團在中國的一項重要戰略性部署，武漢分行將立足武漢、覆蓋湖北、放射線華中地區。對於再次設立新分行，洪湧翔直言：「我們對中國整體經濟發展，特別是中長期發展，抱有相當大的信心。」
他介紹，在設立武漢分行之前，華僑銀行中國在華東、華南、華西、華北等地已有全面布局，而在華中地區，該行也接觸到了許多需要去到東協的優質客戶。現將武漢作為華中地區總部，有助於充分發揮「集團一體」優勢，為更多優質的中資企業和外商投資企業「走出去」和「引進來」提供一攬子銀行金融服務，滿足企業跨境投融資等多元化需求。
值得一提的是，華僑銀行中國武漢分行不但是該行在中部地區設立的首家分行，也是湖北省近三年來新批設的唯一一家外資銀行地區總部。自武漢分行籌備設立起，當地政府在籌備申報、選址裝修、政策獎勵等多個方面給予了積極協助。
「中國在營造公平、公正、開放、便利的營商環境方面所取得的成績是有目共睹，我們見證和積極參與了中國金融市場的開放歷程。」洪湧翔表示，近年來，中國金融業開放有序推進，取得積極進展，廣闊的市場為外資銀行提供了發展契機，很多變化也更有利於外資銀行在中國發展。
洪湧翔說，華僑銀行集團所在地新加坡的營商環境在世界名列前茅，強有力的高層領導、長期的願景、積極主動的行動計劃、系統的成果跟蹤、宣傳所取得的成就以及與私營部門的廣泛接觸，是新加坡營商環境的成功的主要特征。「中國具備所有這些重要特點，我們對中國經濟持續發展非常有信心。」他如是強調。
當然，信心也源於其強勁的財務表現。財報顯示，2023年，華僑銀行中國凈利潤達5.4億元人民幣，同比增長35%，創歷史新高。2024年前三季度，華僑銀行集團取得了59億新幣的凈利潤，再創新高，其中有19%的營業利潤貢獻來自於大中華地區。
展望未來，洪湧翔對中國金融業進一步開放抱有積極預期，「我堅信以華僑銀行中國為代表的外資銀行們能夠借助於這個良好的營商環境，以金融助力實體經濟發展，進一步支持生產力和經濟增長的再度提升。」
在未來業務布局上，他表示，華僑銀行中國將不斷推進數位化轉型步伐，借助集團私人銀行業務產品、渠道及經驗優勢，拓展本地私人銀行業務，加強與本地金融同業的合作，特別是拓展與非銀行金融機構的合作廣度和深度等各項舉措，推動銀行業務持續發展。
未來金融資源配置將更加傾向於支持綠色產業
2023年，華僑銀行中國迎來在推進ESG行程中的一座新裏程碑：首次在本地成功實作銀行營運排放碳中和的目標，並獲得了上海環境與能源交易所頒發的「碳中和」證書。
「這離不開我們全體員工的努力。」洪湧翔介紹，在自身經營活動中，華僑銀行中國會有意識地減少碳足跡，並不斷透過數位化創新以實作節能減排最大化，「比如，我們在全行範圍內推行無紙化辦公，去年一年的印刷用紙相比前一年減少了34%。」
除此之外，華僑銀行中國還貫徹執行了一系列減少碳足跡的措施，包括將公務用車逐步升級換代成電動車，辦公場所和網點采用LED照明和帶有起泡器的節水型水龍頭等等。洪湧翔特別提到：「我們也會做一系列的培訓，更好地去向同事們傳遞節能環保的理念，無論在工作中還是在家庭裏，大家都能夠去運用起來。」
實作永續發展的未來，這與集團的戰略和目標一脈相承。2022年，華僑銀行集團宣布加入由聯合國環境規劃署金融行動機構發起的「凈零銀行聯盟」，致力於到2050年實作凈零排放，並設定了2030年的中期目標。
華僑銀行集團承諾，不僅在營運中要實作凈零排放，而且貸款和投資所涉及的業務也要實作凈零排放，並提出「在2025年之前將永續融資額提升至500億新幣」的目標。2023年，集團釋出【華僑銀行凈零排放目標】，公布了包括石油與天然氣、電力、房地產、鋼鐵、航空和航運業等六大重點行業在內的脫碳路徑和目標。
洪湧翔介紹，目前，國際認可的脫碳途徑目標是，到2050年，將全球暖化控制在1.5攝氏度，「我們集團就設計了一個符合1.5攝氏度目標標準的貸款。客戶獲得貸款，承諾透過不同舉措降低碳排放，從而達到不超過1.5攝氏度的升溫目標。如果客戶達到目標，我們將會降低其貸款利率。」
實際上，作為集團在中國的全資附屬機構，華僑銀行中國早在2021年就開啟了減碳環保之旅，將綠色金融作為業務創新的重點。其成立的永續發展委員會特別工作群組由洪湧翔親自掛帥，負責推進集團的永續發展戰略在中國的落地執行，並根據國際綠色金融政策方面的要求做及時地調整和在地化。
除了永續發展工作群組，華僑銀行中國還專門設立了永續發展融資部和新能源行業組，持續為客戶提供量身客製的永續發展相關產品及方案，目前已成功落地綠色貸款、綠色貿易融資、自貿區離岸綠色債券（境內外聯動）、永續發展掛鉤銀團及雙邊貸款、企業社會責任貸款（境內外聯動）、永續發展存款等綠色產品。
2022年，華僑銀行中國在中國境內發行外資銀行首單綠色金融債券，並於2023年完成第二期綠色金融債券的發行，募集資金專項用於符合條件的綠色信貸計畫。截止2024上半年，該行永續融資規模已經達到總貸款授信的15%。
「我們發現，越來越多的中資企業在重視ESG，許多企業甚至會主動找到我們，希望將案例和經驗與他們分享，我覺得這可能將是接下來幾年裏比較大的一個趨勢。」洪湧翔表示，華僑銀行是較早接軌綠色轉型賽道的銀行之一，作為外資銀行，除了可以提供國內一些案例及方案配套措施，還可以借鑒海外成功案例，「比如說在新加坡，在國外，我們都有比較成熟的案例和產品，我們希望能夠借助集團在這方面的經驗，助力國內客戶更好地去做綠色轉型。」
在洪湧翔看來，隨著全球對氣候變遷的日益重視，綠色金融市場迅速擴大，未來金融資源的配置也將更加傾向於支持綠色產業，「作為金融中介機構，銀行在助力綠色轉型方面發揮著關鍵作用，我們也將堅持永續發展目標，拓展綠色金融產品和服務，為客戶提供境內外綠色金融解決方案，以金融力量助力實作‘雙碳’目標。」
每日經濟新聞
