買一個東西合不合適，得看你喜歡的上限在哪裏，能接受的下限在哪裏。
就拿年金來說吧，大部份養老險年金的收益率，都是在領取後十幾二十年才看著比較滿意；如果是短期快返型年金，就7-9年時間，哪裏能看到什麽高點的收益呢？
所以，這也是為啥大部份保險公司在推銷他們的短期快返型年金時，不得不使用嫁接轉移註意力的方式，比如搭配個萬能帳戶。
萬能帳戶是什麽？
你把它看成一個靈活的余額寶帳戶也行，但是跟余額寶比，它有保底利率，比如以前的3.5%，現在的3%或者2.5%，2%等，有些公司更低些。
從這一點看，大家肯定喜歡對不對？
面對這大半年利率嗖嗖嗖的下滑，很多人真是覺得無語又無奈，找不到正規地方放錢了，找到還可以的放，還要擔心到期又要重新選，大機率利率慘不忍睹。
你說要是有個保底，這得多美呀，3%？很多大額存單也不過就給這麽些利息，現在我不僅不要求你放入的資金額，還可以保底給你一輩子，這聽起來真的是撿到了一個大便宜！
但是，保險公司也不傻啊，我既然給你了保底利率，但是也得給你一些框框架架，前五年一旦有資金流轉，那就收費，比如轉入、追加、提取都要收，每家公司收的比例不同，如果你第一年資金要進出，大概得倒貼，基本要收到大概6%的手續費，這時候你說你傻不傻，錢沒轉著，還倒貼利息。
很多公司第5年會把之前轉入和追加的手續費當作「持續獎金」發給你，有些公司一輩子都要收你這個追加的1%手續費，有些公司還比較大方，我都不收，都給你。
所以你兜兜轉轉下來，要做好前5年不動這筆錢的準備，其實這個也蠻好接受，大部份人就當作一個5年定存不就行了？？而且現目前這些產品基本都在4%以上的利率，真心的很不錯，你如果找銀行存個定期，也不見得能夠找到3%以上的好產品。
5年後呢，有些小氣（穩健）的萬能帳戶，基本上追加和提取都是不收費了，但依舊持續收取這筆1%，和這個3%保底對沖下來，每年大概就是2%的利率，也就是保底2%。
我肯定看不上這2%的，現在存個1年的銀行定期，大概也是因為這個原因，所以銀行現在幹了保險的事，主推保險去了。
但我話不敢說太滿，因為我也不知道5年後這利率能低到什麽程度，萬一到時候連2%都成了香餑餑，也是說不準的，想前3-4年，4%對於很多人，都是太低了，沒什麽誘惑力！
所以萬能確實很香的，我是建議大家確實可以多買幾個，誰知道以後形式怎麽變？
但是，正因為這種想法，反而導致很多人在買保險的時候栽了大坑！
因為你買什麽東西，都得先看看主要的成本呀，買個萬能，結果主險利益爛到傷心，對沖下來你終究還是沒抓到什麽好處。
所以，可以買，記住一個主旨——選主險利益好的買，不然你萬能再好，都會被主線的利益對沖。
市場上好的主險產品挺多的，比如增額壽險類的，關註下長城的有回本快的比如山海呼嘯，以及前期回本慢，後期是黑馬的明愛傳承，主險萬能都不錯，關鍵人家比較大方，萬能持續的追加都有持續獎金，也就是追加都不收手續費，這才是你用萬能最多的地方。
另外關註養老年金的話，長城的明愛金彩、大家的幾款養老年金，比如養多多系列，主險都不錯，萬能的話大家的保底稍微差點。
其他公司的，還是要具體利益具體分析。拿產品過來看～
