支付行業似乎正面臨著前所未有的挑戰，一些支付企業已經結束市場，而其他一些則在掙紮求生。支付行業的核心問題在於缺乏新故事，無法帶來新的增量和活力。本文探討了支付行業的當前困境，分析了為什麽現有的支付創新並沒有帶來實質性的變革，並提出了一些可能的解決方案。
支付要完了麽？
我想這是大家都在討論的問題，但，從另一個視角，「有些支付」已經從ICU推進了太平間，躺平了；還有些支付，也已經站在了ICU的外面急需搶救；而其他的，一出生就在太平間從來沒出去過
舊支付，講不出「新故事」，這是最大的困局
新故事的匱乏，增量的疲軟，是這個產業顯得信心不足的最主要的癥結所在；真正的新的故事在哪裏？
商業需要新故事，產業才會有活力；同樣，對於企業來說，也需要新故事，這樣才會有更大的蛋糕份額；大家都需要新故事，但是，支付的新故事，好像，越來越少了；也越來越讓人沒感覺了！
就像前一段，一位朋友問我，公司想向支付更靠前的位置，獲取到商戶的更多訂單和商品資訊，加強對交易畫像的掌控；我說「你們想多了」，這是你們想要的，而不是商戶想要，甚至是商戶想藏著掖著的，也更不是使用者需要的
非通道盈利能力，聽起來好像也算是支付的新的故事，也能夠帶來新的利潤增量，但，這還是支付麽，這不就是ERP麽？支付現在已經到了需要靠ERP續命麽？這是要ERP裏套支付，還是要支付裏套ERP，主要是，能套多少，能套多深；更重要的是，人家都穿了秋褲了，還需要你給套一條棉褲麽；除非，穿上你的棉褲，冬暖夏涼，四季如春
但，顯然，這是「新故事，新增量」焦慮癥的最典型的癥狀；管不管用，先忙起來，有事做，好像就有機會；就像加班一樣，好像，走的最晚的團隊，就是最好的員工，而忽略了效率本身
加班不是最重要的，而是，加班在幹什麽！
當然，也有不少的新故事，聽起來很酷，用起來很炫，但，一看規模，完蛋玩意兒，比如聲波支付、虹膜支付、靜脈支付、刷臉支付、刷掌支付、碰一碰支付——本質上只不過是舊瓶裝舊酒，面上的繁榮，面裏終歸是不疼不癢
只是「快一點」，已不再是支付的「好出路」
為什麽是「快一點」呢，因為，如果快了2點，他就可能是了；使用者確實需要；比如「醫保的刷臉支付」，在掛號處，直接一刷臉，支付成功了，不需要醫保卡，多有「面兒」
但，本質上這並不是解決了「支付慢」的問題，如果你帶了醫保卡，依然會很快；本質上是解決了醫保卡容易丟，多帶一個支付工具麻煩的問題；我的醫保卡，丟了好多次，雖然有了電子醫保卡，但終歸還是像「優盾」一樣，需要一個「附屬的累贅」，既忘帶、又易丟、還難找
因此，在最慢的場景裏，配置上最快的支付工具，這是2點，還有點用；所以，想一想，那些場景還「很慢」，因為「太慢」，所以需要「稍微快一點」，這是新支付工具的最佳歸屬，但，遺憾的是，這不是產業新增量，只不過是，老蛋糕新分配
話說回來，單純的小額支付場景，快慢已經不是使用者選擇的主要決策依據了，因為，現在已經足夠快了，快到，再快一點，使用者「效用增量」已經趨近於0了——所以，在最快的場景，提升支付效率，就是可樂裏放冰糖，齁甜了！
就像幾秒的「快慢」，會影響你支付一杯咖啡的意願麽，或者說，你需要考慮節省「掃碼支付」和「刷掌支付」之間的那幾秒時間差麽？我一個屌絲，時間敏感度並不高，「慢悠悠」的買一杯咖啡，也許剛剛好
我需要支付再快一點麽，或許不需要，或許有些人需要；但，可以確切的說，我只不過是需要有「更多的錢」，而不是能夠更快的「糟蹋錢」
沒錢，節省幾秒鐘的時間有什麽用
就算是有用，那，我還是僅僅支付了1杯咖啡，而不是2杯，並沒有新的交易增量；最大的問題是，並沒有打破支付蛋糕的分配格局，你快我也快，除了卷，還是卷
可見，能快幾步的意義已經不大了，但，能扔掉一個支付累贅的意義還是依然有非常重要的意義；什麽是累贅——窮
不過，從「支付工具累贅論」視角看，微信的刷掌支付，要比支付寶的碰一碰更強一些……畢竟，手機是會沒電的，而手掌，時刻都在！人家衣來伸手飯來張口，而你，一伸手，錢沒了！
掃碼進站，先享後付……，小額免密……都是在解決使用者支付效率問題，但，終歸不是新的故事，終歸沒有帶來新的增量！
路在何方，依然渺茫!
舊支付，找不到「新故事」，這是當下支付面臨的最大的問題
快捷支付，是個新故事，使用者扔掉了「U盾」
跨境支付，是個新故事，發生在新的「場景」
支付出海，是個新故事，催生了新的「增量」
……但，還不夠
刷掌支付，碰一碰雖然也算是一個新故事；但，最大的問題是，新故事沒有帶來新增量，蛋糕還是那麽大，不疼不癢，依然是，你活得好就意味著我活的差的「內卷」賽局
刷掌和碰一碰，沒有讓使用者扔掉任何東西，手機還在手裏，而手還在兜裏；但，錢呢？在老板腰包裏
或者說，沒有刷掌，不能碰一碰，我就不付款了麽？顯然不會，所以，這類支付的「新故事」正在試圖解決一個「不疼不癢」的支付效率問題，而且，更高效率的工具，已經有很多了，並沒有改變實質性的現狀
我刷掌就意味著，我不掃碼，刷掌增加了，但是掃碼降低了！我更希望看到，是大家都增加的局面，蛋糕大了，才是「產業之幸」，做大不了蛋糕的創新，只不過是加急了「內卷」
只能說，小額支付效率已經足夠高了；已經高到了，任何創新都很難帶來「使用者尖叫級別」的工具體驗了
就如當時從網銀支付到快捷支付，有明顯的場景替代，從極度復雜和繁瑣的支付方式，到，拋棄一切附加物的快捷支付，扔掉了優盾，效率得到了質的提升
在我看來，單純的革新支付工具，意義已經不太大了；不過，支付工具層面，革新場景中的支付方式顯得更具有現實意義
如果，巨頭們還是一味的，在支付工具層面，折騰一些不疼不癢的動作，這將加劇產業的危機感
這個產業需要新的訊號，新的故事，新的增長，新的信心，甚至是新的「信仰」——就比如，海外本地支付市場，這個蛋糕足夠大，誰能狠狠吃上一口，給大家一點動響——嗯~~~真香！——希望，比什麽都重要
所以，支付需要新故事，而不是新瓶裝舊酒，幌大家一下！
新的故事，一定是帶來「蛋糕的增量」，而不是在老地盤上玩出「新花樣」
當前的支付大盤變了麽，沒有變，變得只是蛋糕的分法
蛋糕做大，是唯一的出路，也是最好的出路；企業關心蛋糕的分法，這是內卷的開始；而產業更需要蛋糕的增長，這是大家賴以生存的更好生態
另一方面是，在新的場景，實作老蛋糕加倍，也是很好的方向，例如穩定幣，帶來了新來的支付場景，增加了新的支付鏈路，讓各種模式的支付形態實作了杠桿級別的加倍
看起來，出海，是當前做大蛋糕的最好途徑；企業業務的出海，產生蛋糕之外的交易，帶動新的支付增長；支付直接出海，在海外蛋糕上，狠狠來上一刀，吃到嘴裏，咽到肚子裏——洋蛋糕，絕對香，畢竟，Intenational，酸甜苦辣，不會愁
去做老外的生意，以我們的智慧，屬於降維打擊，屬於用支付3.0的思維，去解放支付1.0的荒漠！
比如印度支付，線上支付率要遠遠小於中國的支付對GDP的占比，這，是直接的蛋糕！而且，更大，更甜，更好吃！
讓，老外，用上快捷，愛上掃碼，就像當初，我們扔掉的優盾，摒棄的證書，不需要再裝的老掉牙的ie瀏覽器……
如果支付創新的思路只是一味的——「你有，我也得有；故事可以一樣，但，不能不講」——的思路，那，除了加劇內卷，其實，改變不了什麽；新瓶舊酒，一擁而上，那就只會像全紅嬋一樣，跳下去，除了咕咚一下，不會有任何「水花」，唯一不同是，她是10分，你0分
支付需要新場景，新增量；新蛋糕，新增量；場景，是杠桿，蛋糕，是底座
這也許是支付的唯一出路！
