首先需要肯定的是，不管是微醫保還是好醫保，對傳統的保險行業而言，都是一種創新，創新本身就是值得鼓勵的。
另外對於廣大有醫療保險需求又不具備專業保險知識的使用者來說，微醫保和好醫保都算是解決了傳統保險產品的一些弊端。如產品本身復雜多變，定價不透明且層層代理有利益糾葛，理賠條款模糊且定義不清晰，合約關鍵資訊刻意隱瞞愛玩文字遊戲，賠償拖沓以及部份無良保險顧問坑人的問題。
而且兩者背後分別是阿裏和騰訊，巨頭間的入場競爭，對使用者一定是好的。
具體涉及到這兩款產品，有很多細節是不同的，我從一個曾經的銀行從業者的角度講點細節的部份。
首先是承保主體，騰訊的微醫保是和泰康保險合作的，阿裏的好醫保底層合作保險公司是由支付寶動態分配的，每個使用者看到的都不一樣。
阿裏這裏實際上是存在保險公司分配流量機制，雖說不論是什麽保險主體，都一樣受到保監會監管兌付的，但是支付寶這套背後的邏輯某種程度上對使用者來說也是一種風險，存在一定的不穩定性，因為底層對接的公司越多，變數越大。
而作為金融產品，穩定性很重要。
再看產品的一些具體細節，如圖。
在投保年齡上，二者都是，從30天就可以開始投保，對於很多家長來說，給自己的小孩投保一份是很劃算的，但是如果要給家裏年紀超過60歲的人買，那只能買好醫保了。
賠付額度，二者其實沒啥區別，因為一般醫療，不論什麽情況下理賠都不會超過100W，所以300W和600W的上限沒區別；而重疾醫療的話，二者的上限都是600W，沒有高下之分。
免賠額以及免賠範圍，這點微信微醫保完勝。
先普及下免賠額的概念，免賠額，顧名思義，是免賠的額度。指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規定數額之內，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償的額度。
簡單理解，就是不管你買了哪款產品，只要發生的醫療金額在1W塊以下，那麽就不發生理賠。
舉個例子，你治病花了9999塊，那麽即使符合理賠條件，也不會觸發賠償，因為免賠額是10000元。
假如你花了20000元，那麽賠償的額度是20000元減去免賠額10000等於10000元。
二者的免賠額都是10000元，且都是重大疾病0免賠（簡單理解為就是重大疾病不觸發免賠，100塊也賠），那要比較的就是誰的0免賠範圍廣了，在這點上，微信微醫保要比支付寶好醫保強太多了。
但是作為保險範圍過大的代價是，對於健康告知這一點，微信微醫保的健康告知要比支付寶好醫保要嚴格一點，這很合理，因為微信的理賠範圍太廣了，為了防止很多身體本身就有問題的人來騙保，所以需要一些簡單的身體條件約束，這裏補充一個保險產品的深層邏輯（我們做金融產品的時候有過經驗），保險產品的永續性，只有在風險可控的前提下，才會存在，也就是行業裏常說的只有整個大池子是幹凈的，才能最大程度上保證絕大多數人的利益，讓產品永續存在，保險公司穩定經營，如果池子準入標準過於寬松，風控口子開太大，就有產品停售或下架的風險，這樣損害的是大多數誠實/健康使用者的利益。
另外在續保上面，微醫保是會提前通知的，好醫保不會，詳見協定。
對於身體健康買個保障的人來說，微信和支付寶的約束是沒有任何區別的；但是對部份身體條件不太好或者有一些疾病苗頭的人來說，那麽支付寶的門檻要低一點，嗯，我看了協定，門檻寬松到我都懷疑有沒有可行性，而且定價便宜。
職業限制同理，由於保險範圍過大，職業限制這邊微醫保也會稍微嚴格一點，很多高危職業（消防，電工，下井，出海等），二者都不做，如果涉及了此類行業的話，那就只能選自己能選的保險了。
不過需要提醒一點的是，門檻過低的醫療類保險（註意醫療類保險和那些理財萬能險不一樣，這是實打實要賠償的），有可能在理賠的時候出現扯皮，國外的電影裏面類似的情節太多了，我自己以前在銀行代銷外資保險的時候也見的很多，其實就是先君子後小人和先小人後君子的區別，我個人喜歡先小人後君子。
另外微醫保對好醫保最大的優勢在於【直付】服務，這是很多高價外資保險才有的服務。
簡單來說，就是一旦符合規定的醫院確診，那麽直接賠付所有金額，完全不涉及和保險顧問以及保險公司的各種扯皮，只要這500多家醫院的其中一家出具確診書，那麽就沒廢話直接賠付。
我覺得這是最吸引人的一點，低門檻就可以享受外資保險的直賠服務，這比什麽都劃算；因為醫療類保險，當你出險的時候，賠付是否爽快，有時候會直接影響人的生命，錢都花了，一定要買順暢理賠的保險。
另外在產品體驗的角度出發，微信的保單管理和互動，相對友好方便一些。
總而言之，對於自身身體條件比較好且暫無隱患的人而言，微醫保明顯會更好一些，雖然好醫保便宜一些，但是買醫療保險的核心訴求就是就是理賠範圍廣，定性方便，賠付爽快，在這點上，微醫保做的更好。
保險行業，是一分錢一分貨的行業。
