养老保险已经成为大部分人退休生活的主要支柱，越来越多的职工选择加入职工基本养老保险。例如，在2023年，参保的职工人数达到了37925万，相比前一年增加了1214万。计入退休和逝世的职工后，当年新加入的参保人数超过了2000万，这一数字显著高于同年新加入劳动力市场的人数。
同时，随着我国劳动法和社会保险法的日趋完善执行以及税务部门逐渐接管养老保险征缴工作，越来越多的企业开始为员工缴纳养老保险。因此，一些人可能因为较晚参保导致达到法定退休年龄时，养老保险的缴费年限不满15年。
根据【社会保险法】的规定，只有累计缴纳养老保险满15年且达到法定退休年龄的职工，才能按月领取基本养老金。特别是从2030年起，国家将逐步延长领取养老金的最低缴费年限，通过每年延长半年的方式，至2039年将最低缴费年限提升至20年。
在提升缴费年限的同时，国家还明确表示：「职工达到法定退休年龄但未达到最低缴费年限时，可以选择延长缴费时间或一次性缴清保险费，以满足最低缴费年限的要求，从而按月领取基本养老金。」虽然目前没有新的政策出台，但现有的方案已经包括了延长缴费或一次性缴费的选择。
例如，【关于实施社会保险法的若干规定】的第二条就明确规定了：
①职工达到法定退休年龄时，若累计缴费未满十五年，可以选择延长缴费时间直至满足十五年的要求。
②对于社会保险法实施前已经参保的职工，若在延长缴费五年后仍未满足十五年的要求，可以一次性缴清保险费以满足最低年限。
上述第一种是延长缴费时间，第二种是一次性缴费。
职工如果达到退休年龄后认为通过延长缴费时间领取养老金无望，也可以选择转入城乡居民养老保险。目前城乡居民养老保险的领取年龄仍为60岁，并且目前还没有提高缴费年限的计划，如果达到领取年龄时缴费年限不足15年，通常可以通过一次性缴费补足（如广东省要求达到65岁）。城乡居民养老保险的缴费门槛较低，缴费更加灵活，适合收入较低的人群。
达到退休年龄后，职工亦可以选择一次性终止养老保险关系，将养老保险个人账户中的资金支付给个人。由于单位和个人的缴费都将全部计入个人账户，至少确保了个人缴费不会有损失。此外，个人账户的记账利率通常高于银行存款利率，因此这种做法经济上更为合算。
除此之外，只有在单位未按时足额缴纳社会保险费的违法情况下，职工才能通过劳动维权的方式要求补缴。例如，如果在达到退休年龄前，单位和个人共计只缴纳了5年的养老保险，而之前有10年的工作时间未缴纳，可以要求用人单位补缴未缴的部分。在这种情况下，单位需提供工资表、劳动关系证明书或劳动仲裁、劳动监察的法律文书作为补缴的依据，并且用人单位需要承担相应的滞纳金，该滞纳金的比例为每日5/10000。这种补缴方式严格遵循法律规定，并非所谓的一次性补缴。
总的来说，只有在缴费年限不足且达到法定退休年龄的情况下，职工才可能需要延长缴费或在极少数情况下进行一次性缴费，这是为了鼓励大家及早参保并按时缴费，以实现缴费的公平性。未来，可能会有更多缴费年限不足的人群，大家需要提前做好准备。
