2023年10月，中央金融工作會議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數碼金融「五篇大文章」，會議對金融業如何做好「五篇大文章」提出了明確要求，進行了系統部署。針對如何因地制宜助力發展新質生產力，黨的二十屆三中全會指出「要構建與科技創新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。」對於金融機構而言，布局科技金融不僅是履行社會責任的體現，更是其歷史使命和行業擔當的必然選擇。
推動金融「活水」流向科技創新，為處於不同發展階段的科技型企業提供多元化、接力式金融服務，關鍵要做到「精準滴灌」。平安銀行全力布局科技金融業務，在本年度更是將科技金融作為全行戰略的重要組成部份，並在2024年全行工作會議提出「全行要從戰略高度予以重視，在人、財、物等方面給予政策支持，為實作科技金融經營目標提供有力支撐。」
事實上，平安銀行在科技金融領域的成果已經初現端倪。截至2024年6月末，全行科技企業客戶數2.44萬戶，較年初凈增610戶，貸款余額1316.88億元，較上年末增長10.3%。
描繪新藍圖科技金融的發展並非一蹴而就。科技型企業在傳統金融服務中往往面臨諸多挑戰。如缺乏清晰的財務報表和合格的抵押物，技術轉化周期長，經營風險較高，以及核心資產多為無形資產，難以評估其價值。
平安銀行如何面對這些挑戰？隨著【科技企業客群經營規劃方案】的推出，我們看到了一種全新的解決方案。
具體來看，平安銀行首先明確了其服務客群，包括制造業單項冠軍、國家級技術示範創新企業、高新技術企業、專精特新小巨人企業、科技型中小企業等，覆蓋了科技型企業的各個發展階段。據了解，平安銀行透過智慧對公系統，已對科技企業進行系統梳理並且標簽化，後續將動態調整名單，以更好地滿足這些企業的需求。
其次，平安銀行構建了「客群+產品+政策+生態」的經營體系，為科技型企業提供全鏈條、全生命周期的金融服務。解決科技型企業在不同發展階段的資金需求，並透過創新金融產品和最佳化服務流程提升服務靈活性和響應速度。
根據該方案，平安銀行設定了科技金融業務的經營目標，即堅持「對公做精」的戰略方針，立足長期，打造特色化、專業化的科技企業經營體系，構建全方位、多層次、廣覆蓋的科技金融全生命周期服務，打造具有平安特色的科技金融品牌。
事實上，平安銀行對科技企業的關註和支持，並非一朝一夕之舉，而是長久以來的戰略布局。
在其合作夥伴的行列中，包括了半導體、激光焊接、新能源等各類當前高新行業的領軍企業。其中一些企業，在近十年前還鮮為人知，但平安銀行卻能洞察先機，與它們攜手合作，並伴隨它們一路成長直至上市。
這種從早期就伴隨企業成長的夥伴關系，也成為了其當前在科技金融領域發力的堅實底氣和信心來源。
落地新架構近日，中國人民銀行、科技部等七部門聯合印發【關於紮實做好科技金融大文章的工作方案】，其中提出，支持銀行業金融機構構建科技金融專屬組織架構和風控機制，完善績效考核、盡職免責等內部制度。
在此背景下，平安銀行近期在完成了科技金融領域的組織架構調整，完成其科技金融戰略的重要一步。整體來看，平安銀行設立了「1+12+N」總分支科技金融組織體系，即在總行設立總行科技金融中心，在北京、上海、廣州、深圳等12家重點分行設立分行科技金融中心，並組織認證N家科技特色支行及專業團隊，共同提供科技金融服務。
在總分支科技金融組織體系之下，平安銀行還加大了對科技企業的考核和資源投入。透過專項考核、專項RWA額度、激勵政策和FTP補貼政策，鼓勵分行加大對科技企業客群的開發及經營。
在此組織架構支持下，一批批科技企業引入了「金融活水」。
以某半導體企業為例，該企業是國內前三的半導體平台型企業，旗下相關企業在全球CIS芯片領域處於龍頭地位。平安銀行總分行緊密配合，一方面，為該芯片龍頭提供流動資金貸款、並購貸款和專案貸款，支持其生態圈的並購及專案擴張，還針對其研發及專案需求提供了研發貸款和開發貸款。另一方面，還拓展了與客戶的合作寬度，實作公私聯動。
正如管理學大師彼得·德魯克所言：「組織架構不應僅僅反映企業的營運現狀，而應成為實作企業目標的戰略工具。」平安銀行的組織架構調整，正是其對科技金融領域深度布局和戰略重視的體現。
服務全周期基於新藍圖、新架構的制定和形成，平安銀行正在推動兩個方向的打通，打造專業化、差異化、全生命周期的服務體系。
橫向上，平安銀行針對不同成長階段的科技企業，提供客製化服務。從初創期的「科創貸」和供應鏈金融，到成長期的綜合授信和專案貸款，再到成熟期的資金歸集和並購貸款，平安銀行的服務覆蓋了企業成長的每一個關鍵節點。縱向上，平安銀行特別針對成熟期企業，推出了制造業企業下遊經銷商-線上融資業務創新模式。
以某激光焊接領域的龍頭企業為例，這家企業憑借其技術領先和高市場占有率，在激光焊接器材及自動化解決方案領域占據領軍地位。早在2016年，面對動力鋰電行業的高速發展，該企業急需擴大產能以滿足市場需求。平安銀行迅速響應，當年就以信用方式為企業提供「三板貸」，支持其生產規模的快速擴張。
隨著企業進入Pre-IPO階段，平安銀行再次精準把握客戶需求，提供信用貸款和專案貸款，解決客戶周轉性融資訴求。2020年後，隨著該公司科創板上市，平安銀行繼續為其增發募投專案提供資金支持，授信額度不斷增加。
平安銀行的金融服務，精準覆蓋了這家激光焊接龍頭公司的各個發展關鍵時刻。值得註意的是，伴隨著該企業的成長，平安銀行目前不僅為其提供授信支持，還透過商票保貼業務，為其上遊供應商縮短了回款周期，以此有效促進整個產業鏈的資金流動和效率提升。
可以說，橫縱兩個方向的打通，不僅為科技型企業提供了全方位的金融支持，也為產業鏈上下遊的中小微企業註入了活力。
在傳統金融服務模式中，科技型企業難以獲得與其成長性相匹配的金融支持。而以上激光焊接龍頭企業的成長經歷則直觀反映出，平安銀行的全生命周期服務模式，可以憑借其專業化、客製化、全周期覆蓋和產業鏈協同的特點，有效應對傳統科技金融服務中的不足，為科技型企業提供更加全面、高效和精準的金融支持。 （本文正選於鈦媒體APP，作者｜蔡鵬程 ，編輯｜ 劉洋雪 ）
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