正好對這個話題有過研究，我來詳細說說！
很多回答和評論，都在把苗頭指到了 自燃汽車品牌 ，或者人肉「 不負責任的保險公司是哪家 」，或者把重點放在 贊揚上汽大眾的暖心做法 。
本質上，這是一件悲傷的事，至少事一件無奈的事。有些人啊，為了黑而黑、為了粉而粉，都是吃人血饅頭啊！
我覺得吧，這些都沒那麽重要！
更重要的是：新能源汽車自燃，保險到底該不該賠？
其實從2020年開始，中國車險行業，對新能源汽車的車險，有過一次巨大的改革，其中之一，就是把 自燃險，納入了車損險之中 ，而非之前的作為獨立的附加險。
至此之後，新能源汽車，只要買了車損險，就都有自燃險的。
本案中，車主孫女士的大眾ID.3車，因停在旁邊的新能源車自燃，導致燒毀，這是一件邏輯和責任都異常清晰的侵權案件。但這裏面的法律關系，就非常復雜了。
首先，肯定是旁車的責任，孫女士首先要向旁車車主索賠。對方保險公司，如果真的有責任，也僅僅是代旁車車主賠償而已。對於這起侵權事故，保險公司沒有直接責任。
但是，本案的最關鍵問題，或者說焦點，恰恰是 對方保險公司不賠。
不賠的原因，保險公司沒有公開說，孫女士也沒有公開說。
這裏面可能性比較多。 1，對方車主沒有購買車損險、三者險；2，對方車主購買了足額的車損險、三者險，但保險公司不賠。
以下分析，都是基於第2種情況。
停車自燃，保險公司，到底要不要賠？
賠，或者不賠，都有法院的判例，且都非常之多！
我們先來看，保險行業協會釋出的 【新能源汽車商業保險專屬條款（試行】 ，這也是很多法院判決的依據性參考。
對於新能源車自燃，不管是車損險範圍，還是三者險範圍，都有如下 免責條款 ：
第十一條下列損失和費用，保險人不負責賠償：（一）因市場價格變動造成的貶值、修理後因價值降低引起的減值損失；
（二）自然磨損、電池衰減、朽蝕、腐蝕、 故障、本身質素缺陷 ；
「故障、本身質素缺陷」，導致的損失（包括自燃），保險公司不賠！
不要詫異！
因為車輛的故障、質素缺陷，導致的事故，本質上不是車險保障範圍，而是【消費者權益保護法】、【質素法】管轄範圍。
出現這種問題，是消費者依法向經營者（廠家，或者商家）去索賠！
至於何種原因導致的自燃，要看鑒定報告！
兩種類別的鑒定報告！
這個很重要啊！
我們先來看這起案件的鑒定報告：
原因說的很明確： 動力電池故障引發火災！
這是我說的 「第一類鑒定報告」 ，就是 明確自燃原因的報告。
動力電池包故障，就是車輛的質素問題，這個沒有疑問吧？
鑒定報告中常見的自燃原因，此外還有電氣路線故障等。
那麽，既然是故障、質素問題導致，保險公司確實可以不賠。本質上這是汽車廠家對使用者的質素侵權案件，不屬於保險條款範圍。
類似的法院判例很多很多，比如中國法院網的這篇報道：
鑒定自燃原因是： 車輛內部電氣路線故障。
最後消費者勝訴，汽車廠家賠償自燃損失。
但也有保險公司賠的，往往要和車主簽署代償協定，保險公司以此報告為由，向汽車廠家或者商家起訴要求賠償。
很顯然，後者保險公司的服務，顯然更好！省去了車主需要自己起訴的麻煩。
但是，怎麽說呢，這種情況， 保險公司不賠是本分，賠是情分！
這裏，說說 「第二類鑒定報告」 ，就是 沒有明確說明自燃原因的報告 。往往這類報告，說的只有「排除人為點燃」、「不排除質素原因」，或者僅僅說起火位置是哪裏。反正，就是 沒有明確說自燃原因 的。
我看了很多的判例，往往基於這種不明確原因的鑒定報告，保險公司會更傾向於賠償。因為，從鑒定報告中，並沒有對保險公司有利的內容。
如果，過了質保期，自燃怎麽辦？
由於新能源汽車大規模的普及，是2021年之後的事。也就是說，路上絕大部份新能源汽車，都還處於質保期。
在質保期內，廠家對產品的質素負有責任。
如果質保期已過，那麽從法律上來講，廠家對產品的質素沒有法定責任了。
這時候，新能源車再出現停車自燃，如果鑒定是產品質素問題導致，那麽，就會出現 廠家無責、保險不賠的局面！
到時候，向廠家追賠的法律依據沒有了，保險還願意代償嗎？
如果旁邊停的是價值數百萬的豪車怎麽辦？如果自燃燒毀了一大排車，怎麽辦？
到時候，可能會有新的額外的險種出現，來保障這類損失。但是，可以肯定的是，新能源的車險價格，又要上漲了。
上汽大眾的做法，值得點贊！但不能根本上解決問題。
本案中，由於孫女士的ID.3汽車遭受「無妄之災」，由於對方保險公司不賠，起火車主顯然也不會立馬賠償。導致孫女士過年將無車可用。
這時候 @上汽大眾 給孫女士交付了一台全新的ID.3，由廠家去追償，並且不管最後有沒有追償成功，新的ID.3都將屬於孫女士。
雖然上汽大眾的做法很暖心，但我覺得這 始終不是「制度上解決這類」問題的方法 。除非有廠家承諾，凡事發生類似問題，廠家都會兜底。
制度上解決，還是需要車險的進一步改革。
回復一些評論區問題：
1，為什麽保險不保質素問題的自燃？
答：車險的保障，全在條款中，質素問題導致的損失，是在 免責條款之內 的。因為你當初買這個車險，就沒有買因質素問題導致的自燃。合約法原理分析，就是車險不賠的。
此外，保險的原理是誰購買誰受益。因質素問題導致的自燃，如果還在質保期，是【消費者權益保護法】、【質素法】規定的經營者的責任，這個經營者包括生產者和銷售者。你買的保險，不可能去保障其他人（經營者）的損失。
這裏也不能說保險公司坑，畢竟上文中我說到的，保險行業的推薦條款，都是這方面免責的。
2，ID.3車主孫女士，可以要求自己的保險代位賠償嗎？
答：原理上是可以的，但自己必須購買車損商業險。
我去她的抖音看了一下，孫女士沒 有購買車損險 ：
所以，肯定不能叫自己保險公司代位賠償。
