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央行年內二度降息!房貸利率有望進入「2字頭」時代

2024-07-22社會
財聯社7月22日訊(記者 李潔)央行今年第二次下調了貸款基準利率LPR。
7月22日,央行將一年期和五年期貸款市場報價利率(LPR)分別下調10個基點,其中五年期LPR下調至3.85%,此前為3.95%;一年期LPR下調為3.35%,此前為3.45%。
據悉,此次降息之前LPR已是歷史最低水平,本次5年期LPR再次下調,全國首套房貸利率也將降至歷史最低點。
分析人士認為,央行出台「517」新政後,一線、強二線城市房貸利率顯著下行,此次「降息」是繼5年期以上公積金貸款利率降至「2字頭」後,短期商貸利率同樣有望突破至3%以下,居民購房成本也將持續下行。
如以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算,此次LPR下降10個基點,月供減少57.3元,累積30年月供減少2.1萬元。
中原地產張大偉:LPR再降10個基點,房貸利率將迎來「2字頭」時期
中原地產首席分析師張大偉表示,央行時隔4個月再度降息,對存量房貸影響比較大。
本次降息之前,存量房貸利率一直處於高位,新增房貸利率的降低沒有影響到存量房貸,而此次LPR下調可以降低存量房貸利率。而降低存量房貸利率可以減少借款人提前還款的動機,從而減輕銀行因提前還款而損失的利息收入。其次,五年期LPR下調10個基點,代表著全國新增房貸利率將進一步降低。
整體看,517政策後,全國房貸利率出現了大振幅的調整。中原地產研究院統計數據顯示,2024年6月份全國房貸平均利率已經調整到了3.5%左右,首套房利率已經降到了3.3%,相比5月份的3.55%出現明顯下調。
公開資料顯示,廣州首套房貸利率最低已經降至3.1%左右,部份銀行首套房貸利率甚至降至3%。
因此,在本次降息後,預計更多城市首套房貸利率將調整到「2」字頭。
此外,本次降息代表政策持續寬松,更多的利好政策在路上。日前在三中全會新聞釋出會上,關於房地產方面提到,加快構建房地產發展新模式,消除過去「高負債、高周轉、高杠桿」的模式弊端,建設適應人民群眾新期待的「好房子」,更好滿足剛性和改善性住房需求,並建立與之相適應的融資、財稅、土地、銷售等基礎性制度。需要指出,中國新型城鎮化仍在持續推進,房地產高質素發展還有相當大的空間。
最近一攬子房地產政策落地顯示出監管層穩地產的決心,隨著核心一二線城市逐步落實各項舉措,接下來市場有望進入政策效果兌現期,但2024年樓市需求、購房者收入和信心的恢復還需要一定時間。
易居研究院嚴躍進:降息將有助於進一步降低房貸成本
易居研究院研究總監嚴躍進分析稱,此次降息屬於「雙降」,即對於1年期和5年期的LPR都進行了下降,充分說明降息是全面的,這對於短期和中長期資金的使用都具有積極作用。
此次5年期LPR降息,將有助於進一步降低房貸成本。從LPR走勢來看,今年一季度呈現「破4」的態勢,即從4.2%下降至3.95%。而當前出現了今年第二次降息,進一步引導房貸等成本的下降。
以目前各地主流的房貸利率進行計算,即「LPR-75BP」的定價公式,那麽過去的首套房主流利率為3.2%,而現在將下降至3.1%。若是疊加持續性的降息效應,那麽月供減負效應非常明顯,有助於和其他政策結合,持續降低房貸成本。
存量房貸方面,此次LPR調整後,今年LPR已經累計下調了35BP,那麽明年預計100萬存量房貸的月供壓力將減少175元。
廣東省城規院李宇嘉:降息利好剛需購房者
央行7月22日表示,為進一步加強逆周期調節,加大金融支持實體經濟力度,即日起,公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.8%調整為1.7%。
廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示,目前,市場7天期逆回購操作利率已經成為新的政策利率,承擔著市場化利率調控機制的功效。當政策利率下調,給市場傳達了明確的訊號,即降息,這是本期LPR下調的原因。
5月份,信貸需求比較疲弱,企業部門貸款同比少增6503億元,其中中長期貸款新增9700億元,同比少增6233億元。居民部門融資需求延續弱勢。居民部門新增5709億元,其中,短期貸款新增2471億元,同比少增2443億元,反映出內需偏弱的特征。
可以看出,5.17樓市「一攬子」政策落地後,購房市場情緒有所改善,但回升振幅還不夠大。
進入7月份,樓市轉入傳統淡季,7月第一周(7.01-7.08),各能階成交環比大幅回落。克而瑞統計,一線城市新房成交指數環比下降90.11點至82.66,二線成交指數環比下降54.74點至43.19,重點監測城市環比全面回落;第二周(7.09-7.15),整體仍呈現下行態勢,一線指數環比下增長12.21點至94.92,二線成交指數環比增長4.25點至47.46,三四線成交指數環比下降19.36至62.26。
此前,銀行出於競爭房貸份額的考慮,已經開始降息。比如,廣州首套房貸利率最低已經降至3.1%左右。可以講,銀行降息先於LPR,這導致政策效應會減弱。
同時,市場對於繼續和持續降息的預期是存在的,因此居民部門購置商品房,除剛需以外,其他購房需求可能選擇等待,特別是房價有回呼預期的情況下。因此,預計降息更多利好剛需購房者。