做汽車銷售差不多10年了，這一行年年都有新的貸款方式出來，如果離開這行一年半載，大概率就有種「隔行如隔山」的感覺，變化太快了。
下面我就用最直接最簡單的方法告訴大家，這個計算方式大家可以保存下來，無論你買什麽車都可以用我這個方法去計算，4S店或者汽貿絕對坑不到你。
假設你買的是一台指導價10萬塊錢的車，這款車現金優惠1萬元，同時這款車還提供了2年4萬元的免息貸款（廠家金融）。
我們先來計算一下全款購買這款車需要多少錢。
車輛指導價10萬，現金優惠1萬，車輛裸車價9萬，同時車輛開票價也是9萬（車輛購置稅是按照車輛開票價來收的），車輛購置稅等於開票價9萬除以11.3，也就是7964元，車輛保險4000元左右（店裏能拿到返點1200左右），車輛上牌費200元（我們這裏車管所收費120），全款落地參考價102164元。
如果你做2年4萬的免息貸款，4S店是要查你征信的，這個是很嚴格的（有些汽貿店或者4S店特別壞，為了多掙你的錢，告訴你征信有問題讓你做有利息的貸款）。
車輛裸車價9萬，貸款4萬，月供1666元，首付5萬，加上車輛購置稅、車輛保險以及車輛上牌費，首付落地需要62164元。我們這裏沒有手續費或者服務費一些亂七八糟的費用，如果你們那邊有，可以不要給，這本來就是不合理的。
如果你有足夠的首付款，免息的貸款買車是非常非常劃算的，也沒有坑。
重磅來了！5年分期我好好和大家說說。我們這裏5年分期買車貸款可以貸到90%，前兩年的利息也可以返還給消費者，而且提前兩年還款也是沒有任何違約金的，後面三年的利息也不用付。
車輛裸車價9萬，貸款金額81000元，首付9000元，首付落地的費用21164元，5年貸款的利息是年化4.8%，簡單一點我們內部說就是5年24個點，81000×0.24=19440元，這個就是5年的總利息。
然後是返13個點給客戶，81000×0.13=10530元，也就是要返給客戶10530元。19440÷5=3888元，也就是說客戶每年的利息只有3888元，如果4s店真的把10530返給客戶了，其實客戶是不虧的，但是4S店或者汽貿店是只會返給客戶3888×2=7776元，還剩下2754的利潤。因為我不說反多少點你們根本不知道。
還需要註意一點，如果你真的打算做5年分期兩年提前還的貸款方案，一定不要做等額本息的貸款，等額本息的貸款是前兩年的利息比較高。你可以選擇做等本等息的貸款，就是每個月的還款本金和還款利息是相同的，
更重要的是，你一定要確定你在兩年之後是一定能夠把余額全部都還上的，如果兩年之後後面的余額你還不上，我告訴你你是吃了非常非常大的虧，你會發現前兩年你的本金是一直在減少的，但是每個月的利息是不變的。
我的觀點： 買車一定要找準適合自己的方案，五年分期兩年提前還也不是說有坑，最關鍵的一個點是在於你兩年之後有沒有提前還款的能力，我更建議大家去做免息貸款，一般來說免息貸款能夠貸的金額是比較少的，這是因為利息都是廠家貼進去的。
