先算账，再讨论！
余额宝利率一直呈现下降趋势，现在年化约1.6%，我们先算第一笔账，就是每年的 收益预期 ：
50*1.6%=0.8万；
收益仅仅是8千块，如果计划将钱分十年取出，那么每次本金都会少一些，计算方法要复杂一些，只要每年用的钱多于8千，则下一年的预期收益要少于8千，平均每年可以消耗的是5万多一些，比如第一年年底取出5.8万，那么帐上还有45万，第二年的预期收益只有7200元，第三年更少，以次类推。
之后开始算第二笔账： 真实收益率
实际收益=名义收益-通货膨胀；
如果你不去购买一些投资性资产，仅仅用来消费，那么货币购买力变化是可以用消费者价格指数来衡量（CPI），发展中国家最大的特点是货币发行的锚是GDP增速，也就意味着波动比较大的通胀，我们取一个比较保守的2%，来计算你的实际收益。
2%通胀：第一年实际收益=50*（1.6%-2%）=-0.2万；
5%通胀：第一年实际收益=50*（1.6%-5%）=-1.7万；
也就是说你每年存余额宝钱是贬值的，最简单的例子就是十年前100块可以买到很多东西，但现在却不行，如果你把CPI去作5%去计算，那么这种贬值速度会非常惊人（这也是出现过的），一年加上收益是-1.7万的购买力损失，当然你也可以自己按照每年发布的cpi自己计算下。
计算完收益，我们再进入后续的讨论：
首先，要看生活成本，因为一线城市、二线城市、三四线城市生活成本是差异很大的，意味着同样的钱不能达成一样的效果，假设你准备10年连本带息把钱全部划掉，那么大概每年可以花5万多，算上利息平均每月4400元左右，从现在来看，一线城市拮据一些还是够衣食住（租）行的，二线城市一个人可以生活的可以相对安逸一些，三四线以下城市则你的消费超过了大部分人的平均工资，乐观的取2%的通胀计算的话，5年购买力下降到90%，基本还是可以的，10年购买力下降到82%，基本上还是可以满足一些基本的生活需求，悲观一些取5%，5年购买力下降到78%，10年购买力下降到61%，5年后4400块相当于现在的3432块钱，10年后购买力相当于现在的2684元，一线城市估计是很难再生存了，二线城市估计也不够，三四线加上租房刚好达到普通水平，越往后越难生存。
其次，打破货币贬值的方法要么降低CPI，不是普通人能左右的，要么提高收益率，那就将反问一下，为什么把如此大额的资金全部以流动性更强的理财方式存放呢？银行里面有什么日积月累，有固定期预期收益型理财（这里不是广告），都是在一定时间后回报率高于3.5%，小银行甚至高于4%，这样的话，就可以极大的抵消通胀的影响，2%是保守，5%是激进，大概率会在2%~5%之间，那么理财收益是完全可以抵消通胀的，也就是说，从复利率来算，你的钱算上利息在10年后也可以维持现在的购买力。
最后，现阶段能拿出50万纯流动资金的人已经很不错了，因为很多人的财富都是以「数字」方式储藏，辛辛苦苦的全部换成了投资品，但其实如果挣钱的目的是为了改善生活，而如果因为纸上财富过高却身背大量的贷款，流动部分资金总是倾向于耗尽，反过来让生活压力更大就本末倒置了，这并不是消费主义，消费主义是透支信用消费，增加未来要支付的利息，而努力工作的回报是可以用来旅游度假、购买想要的商品，尤其是某些投资品价格与其他商品和服务兑换比例极其失衡的情况下，该消费消费，该工作工作，两边的极端都不好，取一个适合自己和家庭的度。
公众号： 逻辑与现实经济
