很多增额终身寿都是现价 3.5%复利增值终身的。
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孙雅杰：增额终身寿险哪个保险公司的好？2021最新盘点这几款收益最高的给予大家投保建议 ：
摘要：2021热卖的增额终身寿险真的值得买吗？你心仪的那款真的符合自己的实际需求吗？增额终身寿最大特点是保额终身复利递增，利率约3.5%超高的现金价值，通过灵活减保，中途部分领取现金，实现教育金、婚嫁金、养老金等功能。增额终身寿险哪个保险公司的好？2021最新盘点这几款收益最高的给予大家投保建议 。
1、为什么这么多人在买增额终身寿?
2、增额终身寿能解决我们哪些问题？
3、增额终身寿险哪个保险公司的好？
4、分享客户找我的实际投保案例给予投保建议。
一、为什么这么多人在买增额终身寿?
为什么这么多人在买增额终身寿？增额终身寿最大特点是保额终身复利递增，利率约3.5%超高的现金价值，通过灵活减保，中途部分领取现金，实现教育金、婚嫁金、养老金等功能。咱们来仔细说说：
1、增额终身寿险能增值储蓄
增额终身寿险除了提供寿险保障之外，身故赔付的有效保额和保单价值能逐年以固定利率进行复利增值。可以这样子理解，增额终身寿险相当于我们在保险公司开的一个账户，这个账户不仅保障身故，还有储蓄的功能。
2、增额终身寿险能提供另类的现金流
增额终身寿险就像是一张有价的证券，这张证券的价值就是增额终身寿险的现金价值，重点是增额终身寿险可以通过退保或减保的方式提前取出全部或部分现金价值，非常灵活。
每一年增额终身寿都能产生收益，而减额领取可以只领取收益、保留本金不动，所以增额终身寿险减额领取实际上就提供了基础的现金流。
3. 增额终身寿险能抵抗利率下行的风险
自打银保监会叫停4.025%预定利率的保险产品，目前的理财险预定利率上限为3.5%，全球利率下行的趋势日益明显。
利率下行带给我们最直接的影响就是通过「钱生钱」的方式生的钱越来越少，而增额终身寿险每一年的收益都在以3.5%的速度复利递增，且每一年的现金价值都写进了保险合同里，不会受市场环境影响，这就能很好地抵抗利率下行带来的风险！
总的来说，增额终身寿险不管是自己规划养老，还是给孩子做储蓄教育金准备，是一个不错的选择。
二、增额终身寿能解决我们哪些问题？
接下来，我们仔细分析一下增额终身寿能为我们解决哪些问题，从优劣势，和适合的人群，详细说清楚：
增额寿的优势：
1、利益确定。 利益写入合同，哪一年，多少利益，都是确定的。
2、锁定长期利率。因为利益确定，利率也就是确定的，这样就可以横跨不同的经济周期，锁定长期利率。
3、高现金价值。这也是增额终身寿相比年金险的优势，另外，高现价，代表着一定的流动性，可以通过保单贷来实现。
4、领取灵活。需要钱时，除了保单贷，可通过降低保额来领取现价，领取更加的灵活。
5、核保宽松。因为前期杠杆不高，所以核保非常的宽松，对于一些非标体客户来说，也是不错的选择。
6、投保年龄宽松。从出生到80周岁，基本上都可以找到相应的产品。
增额寿的不足：
1、灵活是一把双刃剑，是优势也是缺点。因为灵活，可以减保取现，所以，不如年金险那么强制储蓄。
2、前期的保障不足。交费期内，现价没有超过保额时，杠杆是很低的。当然，随着时间的推移，现价越来越高，若不领取，杠杆也会逐渐增高。
3、虽然增额寿的现金价值很高，也可以减保领取，但若作为养老年金、跟养老金同样的领取，会在一定的时候把现金价值领空。
增额终身寿适合的人群：
1）、适合有养老规划的人
利用增额终身寿险进行安全储蓄，收益明确写入合同，可以根据自己的实际养老生活，灵活地通过减保领取，更重要的是，即可保障终身，也可以传承给下一代。
2）、适合想给孩子做教育金的人
在孩子小的时候，给他投保一份增额终身寿，等到孩子大学、留学或者婚嫁等阶段，可以灵活支取现金价值，让孩子的人生更从容，记录孩子每一份成长！
3）、适合想拥有安全且稳定增值的人
很多时候，我们手中有闲钱，但这个钱到底用来做什么，并没有明确的目标，又想这笔钱十分安全又有所增值，不愿意遭受损失。而这个时候，高现价的增额终身寿，就满足需求。
比如：在做生意急需用钱的时候，可以减保支取现价或者使用保单贷款，来保证生意的现金流。这款产品不仅适用于小资的财富保值增值，更适合高净值人士做资产隔离，避免债务、婚姻、税务（遗产税）等风险。
对于已经做好基础保障的消费者来说，如果还有多余预算，可以根据实际情况选择增额终身寿产品。增额终身寿是一种可以穿越牛熊、锁定终身复利率的金融产品，是资产长期稳定的不错选择。
三、增额终身寿险哪个保险公司的好？
咱们把各大保险公司的增额终身寿险产品，全部做了详细的分析：
到底哪家的回现价速度最快？哪家的后面增值最有优势？哪家的公司品牌比较好......
这个也是根据不同的客户的想法和需求来做选择的。
不同的需要和目的，适合的产品就不一样。
咱们分别把利益优势更大的，和公司品牌更大的做2方面的比较，为了方便比较，咱们都以200万趸交为例，大家来看一下：
1、为了方便大家看，我们只做3款利益相对优势的产品，分别是：横琴人寿的传世壹号，爱心人寿的守护神2.0，弘康人寿金满意足。
我们以37岁，男， 趸交200万为例，
如果看重现金价值追上本金的速度，那么，横琴人寿的传世壹号是最有优势的；
如果看重后期的增值增速利益最大化，那么，建议选择弘康的鑫满意足，这个优势比较大；
如果看重附加值，含航空意外额外赔付责任，建议选爱心人寿的守护神2.0.
具体选择哪一款产品，可以根据自己的想法来。
2、接下来，咱们再做3款公司大小上有优势的产品，和一款利益相对偏高的产品的，横向对比。这样就可以一目了然了。 分别是： 光大永明的光明至尊，同方全球的传世尊享，中意人寿的永续我爱，还有信泰人寿的如意尊3.0.
我们仍然以37岁，男， 趸交200万为例，
如果看重现金价值追上本金的速度，那么，中意人寿的永续我爱是最有优势的；
如果看重后期的增值增速利益最大化，也看重公司，那么，建议选择同方全球的传世尊享，这个优势比较大， 但是不太看重公司，只在意利益最大化，那么信泰人寿的如意尊3.0是可以的；
如果看重附加值，要养老社区责任，建议选光大永明的光明至尊.
具体选择哪一款产品，可以根据自己的想法来。适合的就是最好的。
四、分享客户找我的实际投保案例给予投保建议。
客户是昨天，我刚刚协助投保好的。
买的是光大永明的光明至尊增额终身寿险。
刚开始，从网上加我之后，沟通的是养老保险，
37岁， 男， 手里有200万的纯闲钱，想买上养老用的钱。
然后，经过电话沟通，我们做了如下的计划书：
以上，是光大永明的慧选养老保险金，趸交200万保费，60岁开始，每年领取：25.2万生活费。
这个客户是非常满意的，但是对不能灵活做安排不是很认可。
客户想到时候，能想领取多少就领取多少，或者不想领取的时候，能不领取。
所以，我们又做了深度沟通。
最终决定，买增额终身寿险，保证灵活性、能随时领取的同时，还能应对养老保险金的需求。
然后，我们又做了以下几款产品的对比情况：
按照养老年金保险的领取方式，做了以上的产品对比。
然后，客户最终没有选择利益最大化的， 选了光大的光明至尊增额终身寿险。
因为，可以对接养老社区，而且公司是央企，比较符合客户想法，和应对未来的担忧。
其实在为自己选择保险产品的时候，我们还是更建议大家优先选择保险产品，只有产品适合自己才是最好的，然后才是保险公司，毕竟如今能上市的保险公司都是通过了国家严格审核的，靠谱程度都是有保障的，选择大公司服务质量、售后都会很有保障，选择小公司，保费低，性价比高，各有各的优势。
最后，附上【保险法第92条】
根据保险法第92条明确规定：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。
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