商业医疗险，基本上都有很严格的健康告知。
如果买过百万医疗险、重疾险之类的健康险，一定会对健康告知有印象。
所谓健康告知，通俗点说就是保险公司要对被保人以前的身体状况有个基本的了解，也就是根据之前的病历等资料，判断这个人到底能不能买这个保险。
而且健康告知也能够帮助保险公司进行客户的筛选，防止有人故意带病投保，最后骗取保费，这样一来就不会损害其他客户的利益了。
有没有做好健康告知，往往关系着后面出险能不能顺利理赔，只可惜，很多人买保险时不重视健康告知，或者不懂怎么进行健康告知，导致后面理赔出险纠纷。
今天我们就来聊聊，该如何进行健康告知，以及如果身体不好，该如何买到商业医疗险。
一、健康告知怎么做？
招式1：有问就答，不问不答
我国实行「 有限告知 」，即问什么答什么，没问到的可以不用告知。
这点在【保险法】第十六条也有规定：
订立保险合同时，保险公司询问被保险人的相关情况，投保人应当如实告知。
简单来讲，就是人家保险公司问一句，我们就答一句，不问就不答。
比方说，某款保险的健康告知问到：被保人是否有肝硬化？
那么根据这条问询，不管我是乙肝病毒携带、小三阳，还是大三阳；
只要不是肝硬化，都只是答：没有！
招式2、注意问询的时间范围
大多数保险的健康告知问及的病史，都是有具体时间范围的。
比方说，某款产品：
被保险人过去 1 年内 是否存在健康检查异常，或长期服药超过 1 个月 ？
如果你恰好在这段时间内有相关病史，那么肯定要需要告知的。
但如果你是 1 年前 的检查异常 ，或者服药仅 半个月 ，那也不用管他了。
也有一些问题的时间跨度会更长一些，比如说：被保人是否 曾经 住院接受治疗？
在这种情况下，无论你是去年住院，还是 30 年前住院，都应该如实告知。
招式3、提前准备病历
健康告知涉及大量医学名词，我们普通人毕竟不是医生，很难记清楚自己所有病史。
所以在填写健康告知前，最好把自己的病历和检查报告准备好，以便自己核对。
更重要的是，保险公司在理赔时， 会根据我们的病历记录，去判断有没有如实告知。
只有健康告知没问题，理赔才能顺顺利利。
因此，我们平时就要保存好病历，同时注意病历信息的准确性。
二、身体不好，买不到医疗险怎么办？
人在江湖走，身上难免三病两痛的，那么问题来了，万一身体不好，过不了健康告知，应该怎么办呢？
方法一：尝试核保
在进行健康告知的时候，如果不符合健康告知的要求，也不用急着放弃，可以尝试进行核保。
核保的时候，保险公司会根据你的身体情况，决定承保结论。
在这里，也要提醒大家，核保的时候，优先选择智能核保，一来方便，二来被拒保的话，也不会留下拒保记录，从而导致后面投保别的产品。
方法二：尝试健康告知更加宽松的产品
如果核保结论不理想，也不用着急放弃，不同医疗险的健告和核保要求都是不太一样的，可以尝试健告、核保比较宽松的产品。
例如医享无忧惠享版、好医保等，都是对亚健康人士比较友好的百万医疗险。
方法三：投保惠民保
如果自己身体实在不好，找不到可以投保的商业医疗险，那么可以考虑买惠民保。
所谓惠民保，可以理解为由政府组织、商业保险公司承保的补充医疗险，这种产品投保门槛低，不限年龄、职业和健康情况，对于身体不好、年龄较大或从事高危职业的人，十分友好。
如果想买惠民保，可以在网上搜「城市名+惠民保」，就能搜到相关的信息了。
写在最后
很多人，在健康的时候，都没有觉得有买商业保险的必要。
等到身体出了问题，想买保险时，才发现，已经来不及了。
运气好点，还能找到健告、核保宽松的产品，虽然可能保费会高一点，或者保障没有那么全面。
严重的，连能投保的产品都没有，只能退而求其次，买惠民保。
趁着身体健康，给自己买好保障，才是对自己和家人负责的做法哦~
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