2个借款渠道，同样的年化利率，一个先息后本（1年还一次本金），一个等额本息（可以借3年），哪个划算？
划不划算，看资金是怎样的用法。是想长用还是短用，是想利用率高还是利用率低，贷款金额高还是低。
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比如：借款30万，6%，3年期。
先息后本，每月还款1500（只包含利息），1年1次归本，3年共还息54000.
等额本息，每月还款9126.58（包含本金+利息），3年共还息28500.
02
比如：借款100万，6%，3年期。
先息后本，每月还款5000（只包含利息），1年1次归本，3年共还息180000.
等额本息，每月还款30421（包含本金+利息），3年共还息95100.
03
总利息比较：
先息后本总利息还的多，每月只需要还利息，不用还本金，贷款期间，本金可以一直全部使用，资金利用率高。
等额本息总利息还的少，每个月除了还利息，还在还本金，借的本金每月在递减，借的本金在减少，还的利息相应也减少，资金使用率没有先息后本高。
04
每月还款额比较：
等额本息每月还款额多，资金利用率上并不占优势。
先息后本每月还款额少，每月只需还少部分利息，本金可以全部投入。
同等利率条件下，从人群上选择来看， 上班族等固定、稳定收入来源者，这类型倾向于等额本息 ； 经营型人群、收入不稳定，对资金利用率要求高，这类型更倾向于先息后本 。不管是选择哪种还款方式，一定是切合自己的实际情况和需求。
05
选择先息后本还是等额本息，是受多种因素影响驱动下而会发生变动的。
比如 资金短用 、对资金使用率要求高，先息后本是首选；资金短用、使用率要求不高，想固定分摊还款时，等额本息是首选。
资金长用 、且预期手头资金并不满足随时归本的条件，等额本息是首选；资金想长用、且手头资金充裕归本无压力时，先息后本是首选；没有绝对的利弊，一定综合考量后的选择。
