退休，這個詞對於許多人來說仿佛還很遙遠，但對於1964年出生的人群來說，卻已經迫在眉睫。今年，他們將迎來60歲大關，本該是安享晚年的美好時光。然而，現實卻給他們出了一道難題：養老保險繳費年限不足15年，該如何是好？這個問題就像一塊懸在頭頂的石頭，讓人忐忑不安。繼續繳納，擔心得不償失；停止繳納，又怕將來後悔莫及。
養老保險，這個看似遙遠卻又與我們息息相關的話題，最近在中年人群中引發了熱議。尤其是對於那些1964年出生的人來說，這個問題更是迫在眉睫。他們即將步入60歲的門檻，本該是安享晚年的美好時光，卻因為養老保險繳費年限不足15年而陷入了困境。
說到養老保險，就不得不提到中國的社會保障制度。回顧歷史，中國的養老保險制度經歷了漫長的發展過程。從1951年頒布的【中華人民共和國勞動保險條例】，到1997年建立統賬結合的基本養老保險制度，再到2010年【社會保險法】的出台，養老保險制度不斷完善，為廣大勞動者提供了基本的養老保障。
然而，隨著人口老齡化的加劇和社會經濟的發展，養老保險制度也面臨著新的挑戰。對於那些繳費年限不足的人來說，如何保障晚年生活成為了一個棘手的問題。
那麽，對於1964年出生，養老保險繳費還不滿15年的人群，究竟有哪些選擇呢？別急，咱們一步一步來分析。
第一種選擇，就是繼續繳納養老保險直到滿15年。這聽起來似乎是最直接的辦法，但很多人擔心這樣做會不會虧本。其實不然，根據【社會保險法】的規定，只要達到法定退休年齡，並且養老保險累計繳費滿15年，就可以按月領取基本養老金。這裏說的養老保險，指的是職工基本養老保險。
職工基本養老保險雖然繳費標準較高，但待遇也相對較好，可以說是比較適合養老的選擇。那麽，具體能領多少錢呢？這就涉及到養老金的計算方法了。
養老金主要由兩部份組成：基礎養老金和個人帳戶養老金。基礎養老金的計算比較復雜，主要考慮繳費年限和個人平均繳費指數等因素。如果按照60%的最低基數繳費，大概可以領到退休前一年社會平均薪資的12%左右。按照目前的水平，大多數地方的基礎養老金在800到1000元之間。
至於個人帳戶養老金，則是用個人帳戶余額除以退休年齡確定的計發月數。如果繳費15年，個人帳戶余額大約在4到6萬元之間。計發月數隨著退休年齡的增加而減少，這意味著退休得越晚，每月領取的個人帳戶養老金就越多。
舉個例子，如果61歲退休，個人帳戶余額5萬元，每月可以領到大約379元的個人帳戶養老金。加上基礎養老金，總計能領到1200到1400元左右。這個數額雖然不能讓你過上奢華的生活，但基本生活還是有保障的。
而且，退休後的養老金還會逐年增長。即使增長振幅不大，每年也能增加五六十元。隨著年齡的增長，增加的金額還會更多。這就像是一個小小的驚喜，每年都能給你帶來一些額外的收入。
不僅如此，如果參保人不幸去世，家庭成員還可以領取喪葬補助金和撫恤金。這部份待遇大約相當於去世前一年所在省份城市居民月人均可支配收入的11個月。按照2024年的標準，大多數省份這個數額都在3到5萬元以上。這可以說是對家庭的一種經濟支持，在困難時期提供了一定的保障。
總的來說，職工養老保險就是一個"高投入高報酬"的選擇。對於身體健康、覺得自己能活到高齡的人來說，這無疑是一個不錯的選擇。
但是，如果你覺得繼續繳納職工養老保險不太合適，還有第二種選擇：轉為城鄉居民養老保險。這種方式特別適合那些職工養老保險只繳納了很短時間，比如一兩年的人。如果繼續繳納職工養老保險，可能需要到70多歲才能退休，這顯然不太劃算。
城鄉居民養老保險是中國另一種養老保險形式，它可以和職工養老保險進行銜接。這種保險的最大優勢是，在到達60歲時可以一次性補齊（廣東省是65歲），這意味著你可以更早地開始領取養老金。
當兩種保險合並時，職工養老保險的帳戶余額會被並入居民養老保險，一起計算個人帳戶養老金。計算方法很簡單，就是把帳戶余額除以139。除此之外，還有國家補貼的基礎養老金，全國最低標準約為每月123元，大多數地方在150到200元之間。其中，上海市的標準最高，達到了每月1400元，不過需要當地戶籍才能參保。
說到這裏，可能有人會問，那如果我既不想繼續繳納職工養老保險，又覺得城鄉居民養老保險不太合適，還有別的選擇嗎？其實還真有第三種方法，那就是到達退休年齡時申請終止養老保險關系。這種情況下，你可以把養老保險個人帳戶的余額一次性提出來，然後靠自己的方式養老。
不過，這種方法說實在的有點極端，不太建議大家這麽做。畢竟，養老保險是國家為了保障我們晚年生活而設立的制度，放棄這個保障，風險還是挺大的。
那麽，究竟該如何選擇呢？其實，這需要我們根據自身情況來權衡。如果你現在的年齡還不是很大，而且職工養老保險已經繳納了一段時間，那麽繼續繳納到15年可能是個不錯的選擇。這樣既能享受到較高的養老金待遇，又能保證退休後的基本生活。
但如果你的年齡已經比較大，或者職工養老保險只繳納了很短的時間，那麽轉為城鄉居民養老保險可能更合適。這樣可以更早地開始領取養老金，雖然金額可能不如職工養老保險高，但也能提供一定的保障。
無論選擇哪種方式，最重要的是要及早規劃，不要等到快退休了才手忙腳亂。養老問題關系到每個人的晚年生活品質，值得我們認真對待。
說到這裏，不知道大家有沒有想起自己的養老保險情況？是不是也開始擔心起來了？別急，咱們一起來看看網友們是怎麽看這個問題的。
老王頭兒說："我覺得繼續繳到15年挺好的，雖然現在每個月要多掏點錢，但是退休後能多拿養老金，長期來看還是劃算的。"
小芳花兒評論道："我家裏老人就是轉成了城鄉居民養老保險，感覺挺合適的。畢竟年紀大了，也不想等太久才能領錢。"
大胖貓咪則持不同意見："我覺得幹脆把錢取出來自己理財得了，反正這麽點錢也養不了老，不如自己掌握。"
聰明豆豆回復說："自己理財風險太大了吧？萬一虧了怎麽辦？還是國家的養老保險靠譜一些。"
懶洋洋的小熊貓提出了一個新想法："其實可以兩條腿走路啊，一邊繳納養老保險，一邊自己存點錢理財，這樣退休後就有雙重保障了。"
東北大妞兒說："我覺得這事兒還得看個人情況，有穩定工作的繼續繳職工養老保險挺好，沒有固定工作的選城鄉居民養老保險也行。關鍵是要有保障。"
機智的小狐貍總結道："不管選哪種方式，最重要的是早點規劃。現在不少年輕人都不care這個，等到老了才後悔莫及。"
看完這些評論，是不是覺得養老問題比想象中復雜得多？每個人的情況都不一樣，選擇自然也就不同。但有一點是肯定的，那就是我們都需要為自己的晚年生活做好準備。
無論你選擇繼續繳納職工養老保險，還是轉為城鄉居民養老保險，或者是采取其他的養老方式，重要的是要有長遠的規劃。畢竟，養老不是一朝一夕的事，而是需要我們長期努力的人生大計。
面對養老保險這個復雜的問題，沒有一個放之四海而皆準的答案。對於1964年出生，養老保險繳費還不滿15年的人群來說，繼續繳納到滿15年、轉為城鄉居民養老保險、或者終止養老保險關系都是可供選擇的方案。每個人都需要根據自己的具體情況，權衡利弊後做出最適合自己的選擇。無論如何，及早規劃、未雨綢繆才是應對養老問題的正確姿勢。讓我們攜手共同面對這個挑戰，為自己的晚年生活描繪一幅美好的藍圖。
