其實，錢無論放在哪裏都會有通脹，尤其是當前的低利率時代，我們普通人所要做的，就是怎麽保住手裏的錢，最好還能順便增點值，那我來捋一下，當下有哪些能夠確定性的保本增值的產品：
但是，自從資管新規正式實施後，真正保本保息的理財產品越來越少，目前只剩銀行存款（50萬以下）、國債和保險三種工具，如果我們以手中有135萬現金用三種方式儲存來測算：
購買保險理財類產品，他們的特點是復利3.5，既能夠保本又能穩步增值，還能釘選長期收益，還能同時提供一份身故保障。一類是增額終身壽險類產品，另一類是年金險產品。
方法一：如果用年金類產品做規劃
40歲開始，每年交9萬，交15年，一共交135萬，從60歲開始可以固定領錢，可以當養老金使用，每年領120420元（可選擇月領），保證領取到80歲，一共領取240.8萬元，哪怕活不到80歲，保險公司也會將未領取的部份給到指定的受益人（240.8萬－已領的金額）。
此時帳戶還有78萬元，我們可以選擇退保，一次性取出，也可以繼續領取，一直到百年後，合計可領取553.9萬元。
年金的特點， 領取時間固定，領取金額固定，不管你是否需要，都會定時定額地打到你的帳戶上，非常有紀律性。
而這款養老金具有國資背景，可以對接養老社群，這是額外的福利，有了養老社群，可以讓雙方父母和自己兩代6人，享受高品質的養老生活。
方法二：如果用增額壽類產品做規劃
40歲開始，每年交9萬，交15年，一共交135萬，選擇從60歲開始領取養老金，每年領 12萬元 ，可以領取到 87 歲， 一共領取324萬 元，此時帳戶還有 9.7萬 元，可以選擇一次性取出，也可以放在帳戶繼續增值。
帳戶在第18年時就可以選擇隨時退保取現，應付急用。如果一直不用錢，可選擇放在帳戶持續增值，到60時，帳戶價值 218 萬元，我們可以選擇退保，一次性取出，也可以繼續領取，一直到百年後，合計可領取992.8萬元。
增額壽的特點： 保額會隨著時間拉長會逐漸長大的，從第二個保單年度開始，有效保額會按照固定的利率進行遞增，活得越久，那所累積的保額就越多，同時現金價值也會跟著增長，如果中途有需要用錢的時候，可以利用減保或者保單貸款的功能，取出一些現金價值，用來解決資金短缺的問題。
增額壽終身壽險靈活性非常強，只要保單的現金價值不為0，裏面的錢隨時可以拿出來，對於金額和領取次數都沒有限制（因銀保監的監管，部份產品領取有20%的限制），因為減保靈活，更適合作為現金流、規劃工具。
這兩種方法選取的產品都是以復利形式增值的，愛因史坦說：復利+時間等於世界第8大奇跡方法三：錢存銀行享受利息
但是現在銀行利率一路下行，目前三年期大額存單利率為3.15%，假若未來利率一直不變，看看同樣的139萬（假設一次性準備好），可以夠用多少年。
139萬 存入銀行20年，按照3.15%的利率來計算的話，分別是；139（萬）×3.15%（利率）÷12（月）=每個月可拿利息3648（元）。
20年=240（個月）：3648元（每月利息）×240（個月）=875700元（合計利息）。
再加上本金： 139萬，合計226.57萬元。
備註：
假設小明退休後每年固定從帳戶領12萬，可以領18年，到小明78歲時帳戶就沒錢了，假設，小明用這種方式儲備的錢來養老，是不是在78歲後就選擇不活啦？好像很尷尬啦。
綜上，理財是否能【跑贏通脹】，不是我們主要關註的，我們一定借助一些工具，來釘選目前還不錯的利率（復利3.5%）確保我們在未來確定的時間需要用的錢有所著落。
若你也想知道如何規劃自己的手裏的財產，歡迎聯系我，我們可以更進一步溝通交流。
保險不改變生活，但可以讓生活不改變
