王小波在【萬壽寺】裏寫，一切都在不可避免的走向庸俗。
而現實中是，不管我們取得過多少輝煌的成就，中國都在不可避免的走向老齡化。
有一天，我們終於老的可以談一談未來。
已經老去的60後是最辛苦的一代人，但他們並不太擔心養老的問題。城市人口基本都有醫保社保，即便是在農村，也普及了新農合和新農保，雖然還存在著各種不足，但解決了基本的養老和醫療保障；
正在老去的70後和80後是現代化的主力，他們是現在養老金「資金池」的繳費主力；
而剛剛步入社會的90後甚至00後，也要考慮養老問題了。
七普之後，中國人口的年齡結構，對90後、00後非常不友好，當他們老去的時候，養老金繳納的人口數甚至小於使用的人口數。
在人口結構已成定局的情況下，如何把養老金的「資金池」變大？
一味的情緒輸出是沒有意義的，像土耳其靠印鈔來貼補養老金的方式並不可取。想盡千方百計的做大蛋糕，才是唯一出路。
歐美日韓都給我們做出了樣版：開源節流，養老金多元化，並拿養老金去投資。
事實上，中國絕大多數人，依靠的是基本養老金，只有極少數企業有企業年金。現在新推出的個人養老金計劃，是很有效的基本養老的補充。
01
個人養老金計劃
國務院頒布了【推動個人養老金發展意見】，個人養老金帳戶投資金融產品的範圍包括四大類別，即符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規範、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品，參加人可自主選擇。
【推動個人養老金發展意見】有個金額規定：個人養老金每年繳納的上限，是1.2萬元。這意味著，退休後每年領到的個人養老金部份，是以1.2萬為基數的。
這意味著，用於投資的個人養老金帳戶，基數不算高，只能起到基本養老保險的補充，很難作為主力。
星空君認為，這是一種審慎的決策，既能給予這部份人群一定的養老金投資空間，又能在一定程度上防範資金風險。
02
券商如何運作個人養老金
證監會釋出的【個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定（征求意見稿）】，也正是基於此。
也許有人問了，什麽？我的養老金被拿去炒股了？
其實不然，還是要區分來看。
證券投資基金可以營運的個人養老金，是指的上文提到的1.2萬上限的這部份，而且投資渠道不止是基金，主流依然是銀行，只不過為了多元化，給基金這方面的資質而已，至於具體投資銀行還是券商，使用者自行選擇。
一般來說，大部份使用者選擇銀行類似產品的機率更大。
從暫行規定看，證監會幾乎是給證券投資基金五花大綁，設定了各種限定。
1、白名單制
中國證監會對個人養老金基金實施名錄管理， 每季度末在官網、 基金行業平台、 資訊平台等更新個人養老金基金
