一次朋友間親子聚會，一位朋友帶了自己的10歲女兒和2歲兒子。有人開玩笑逗這個女孩，說你爸媽經濟條件好，房子多，以後你要嫁人，一定要好好挑選。
10歲的女孩兒，看起來不是第一次面對這樣的問題了，已經形成了自己的觀念了，張嘴就回答：我怎麽可能會嫁得好呢？我還有個弟弟，別人看我有個弟弟，就不願意和我結婚了，我還得照顧弟弟了，房子也要給弟弟一半。
場面有些小尷尬，我說，「你現在覺得弟弟不好，真到你長大了，就覺得弟弟好了。以後要照顧爸爸媽媽，你弟弟可以給你幫忙啊。」
再多的話，給孩子也解釋不了。
顯然，這不是一個「扶弟魔 」家庭，女孩兒說的也是房子一人一半，不存在重男輕女，畢竟，中產不是養不起兩個孩子。女孩兒的觀點，當然源於平時的各種社會接觸中的潛移默化——兩個孩子會分家產。的確，現在看來，父母的確是孩子的資產。
首先，現在的父母手上有房子。
隨著過去三十年中國房價飛速上漲，由於貨幣的貶值，房子代表的財富，已經遠遠超過了收入的上升與積累。根據西南財經大學釋出【中國家庭金融調查報告 】，中國城市家庭資產平均247萬元。2021年，北京全年全市居民人均可支配收入 為75002元，三口之家年入22萬元左右，也就是說，需要10年才能積累起他們現在所擁有的財富——家庭財富與家庭收入之間的差距是巨大的。這也構成了中國城鎮家庭財富的一個最最顯著的特征： 財富多集中於房產上，主要來源於房屋的持續增值。
這個增值主要被90後到60後，這30年中出生的人拿到了——這恰好是90後到10後一代的父母。
其次，中國當下的退休金還不錯。
2019年全國約有1.23億名城鎮退休人員，這裏就包含了事業單位、公務員，養老金支出共49228億元，相當於人均每月領取養老金3330元。
衡量養老金是否充足的標準是養老金替代率 （PRR），所謂的養老金替代率=退休後養老金收入/退休前收入*100%。
根據國家統計局2021年5月的數據，2020年全國規模以上企業 就業人員年平均薪資 為79854元，對應月平均薪資 為 6654 元。今年人社部公布的企業職工月人均養老金約為 2900 元。那麽，以平均水平來看，企業職工的社保養老金替代率粗略估算為：（2900/6654）*100%=44%。
這個替代率不算高，但中國的基本生活開支是很低的，老人一般都有自住房，在城市裏，老兩口過日子，自己做飯，柴米油鹽，物業費水電費等花費，大概在2000～3000元，即便北上廣深4000元也夠了。
城市老人的退休金，差異很大，2000元的有，5000元的也有，如果是事業單位，體制內單位更高一些。退休老師的退休金在七八千元並不少見。以上海為例，兩個老人，按平均水平算，一共9000元。如果是事業單位、公務員，那麽還要高一些。
也就是說，依靠退休金生活，一個月還能存5000元，一年存7萬。7萬元能做什麽？能負擔得起老兩口一年三次境外遊。如果不花這個錢，存10年，還能拿出70萬給兒女買房。這就是六個錢包買房的由來。
這就意味著，多一個孩子，就會多一個人來分掉父母的資產，分掉「六個錢包」。如果一個人有兄弟姐妹，就意味著買房父母的支持就會少一些。那麽，這樣的人在婚姻市場上，就不那麽受歡迎。即便家裏沒有資產，也會分享養育費用。
那麽，父母要給孩子最好的，就意味著「把愛傾註到一個人身上」「不要增加兄弟姐妹來分掉他的資產」。
但是，這種看法是基於過去30年的經驗的，如果你以為這個經驗能用到現在的孩子長大的時候，那就是刻舟求劍了。
首先，養老金會變少。
隨著中國老齡化程度的加深，中國撫養比在2011年達到高點3.16後，逐年降低，2016年的撫養比是2.75，到2018年底已經下降到2.66。
有專家預測2050年，中國的撫養比將降為1.3，也就是說以前2.75個人繳費給一個老人養老，就會變為1.3個人給一個人養老。
中國的養老保險是「現收現付 」制度，交的人變少了，養老金就會變少，理論上，替代率就會下降到31%左右。
實際上，中國的養老金雖然年年在漲，但上漲比例已經變緩了，如果這個上漲比例低於物價水平，養老金提供的生活水平就會下降。子女支持就變得重要。
其次，父母手上的資產價格也會下降。
本質上，養老是一個「儲蓄勞動、再次轉換為商品與勞動」的過程：人年輕的時候，把勞動變為錢，交社保、儲蓄起來、變為資產，然後，在年老的時候，領取養老金、取出現金、把資產出租、變賣。
註意，這個過程還沒完，還有通常被忽略的一步，那就是把現金換為當時生產出來的產品與服務。比如衣食住行、老人所需要的醫療、護理種種服務。這些產品與服務都是當時的年輕人所生產的。 所以，養老的實質，是用自己年輕時的積蓄、房產去換取30年後年輕人的勞動，給自己養老。這就是勞動的代際儲存與變現。
商品的生產成本會隨著技術的發展會長期下跌，但勞動本身不會。而養老一定是一個勞動密集型行業。從打掃、餵飯，到情感慰藉，養老所需的商品、醫療、護理種種服務，30年後，仍然需要人的勞動才能實作。
所以，這個轉化過程是失真耗的，因為勞動相對於資產的價格在變化。年輕人的勞動力價格與資產價格 ，都取決於特定時期人口結構中年輕人與老人的比例。隨著老人越來越多，年輕人越來越少，一方面，居住需求的下降，房租會下降，房子也會變得越來越便宜。另一方面，由於勞動人口的減少，年輕人勞動的價格，各種養老所需的服務的價格也會不斷上漲。此消彼長之下，老人年輕時準備的，現在看起來很值錢、租金很高的資產，就會貶值。
以日本為例，日本六大都市的地價從70年代開始，翻了五倍，在1992年，泡沫破裂之後，跌去了60%左右。如今雖然已有回升，但離當年的價格還遠。
日本的房價暴跌，長期因素就是人口。2017年，日本65歲以上老年人達到了3557萬，占總人口28.1%，創下歷史新高。隨著日本年輕一代人口的相對減少，以及年輕夫婦結婚率的不斷下降，日本房地產市場凈需求下降。
2018年10月，日本全國共有住宅5759萬套，但家庭總數只有4997萬戶。自然，價格也漲不上去。中國的情況會更糟糕。截至2017年底，中國60歲及以上老年人口有2.41億人，占總人口17.3％；預計到2050年前後，中國老年人口數將達到峰值4.87億，占總人口的34.9％。
也就是說，2050年的中國，房產的需求可能比日本更低。
30年前的中國人，絕對不會想到房子可以買賣，也想不到房子價格會那麽高，而現在的中國人也想象不到30年後的房子，價格會多麽的低。日本曾經那麽高的房價，也未能拯救當下的日本老人。在撫養比面前，資產不堪一擊。日本南韓是已開發國家，老人養老金與資產的儲備都不足以讓他們晚年不出去工作，那麽，中國的情況不會更好。
那時候，對子女來說，父母就從資產變為了賬單。文中開頭的女孩兒，以為將來是分父母的資產，但那時，很可能現在值200萬的房，那時只值80萬（按跌去60%算），而父母的醫療賬單，一張可能就50萬了。所以，那時很可能是她和弟弟分攤賬單。更何況，很多家庭未必有第二套、第三套房。
現在婚姻市場上有一種說法，就是要求「父母雙亡」，這種刻薄的說法背後，是希望減少贍養義務 。現在老人退休金制度還相對完善，但當退休金制度的未來逐漸出現了不可逆的變化時，子女的贍養變得更重要的時候，贍養負擔就會成為婚姻中的重要因素。
減少被贍養人與增加贍養人，本質上的需求都是一樣的。少一個父母，與多一兩個兄弟姐妹，效果也是相同的。那麽，在未來的婚姻市場上，有兄弟姐妹的人會更有優勢。
所以，現在看起來是分資產，「令人討厭」的兄弟姐妹，到了那個時候，就是最珍貴的可以分擔賬單的人。
