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瑞華喜樂保重疾險,價效比還存在嗎?

2022-02-12財經

喜樂保重疾險是瑞華健康的一款互聯網重疾險,其主打的優勢是61歲前1.8倍賠付、61-65歲前1.5倍賠付,以及是5種特定重疾可獲賠最高5次護理金,其他責任與常規的重疾險無異。

首先來看喜樂保的保險責任。

必選責任:

重疾保險金:123種重疾賠付1次,61歲前賠付1.8倍保額、61-65歲前賠付1.5倍保額,65歲及以後賠付保額

中癥保險金:25種中癥不分組賠付2次,每次賠付60%的保額,61歲前首次賠付75%的保額

輕癥保險金:50種輕癥不分組賠付4次,每次賠付30%的保額,61歲前首次賠付45%的保額

特定疾病護理保險金:61歲前,首次確診5種特定疾病,180天後仍舊處理長期護理狀態,每間隔365天賠付10%的保額

可選責任:

惡性腫瘤多次賠付保險金:間隔180天/3年,確診惡性腫瘤-重度,再次賠付120%的保額,如再間隔3年確診,再次賠付150%的保額

特定心腦血管擴充套件保險金:間隔180天/1年,再次確診特定心腦血管重疾,賠付120%的保額

身故或全殘保險金:可選18歲前賠付已交保費、18歲及以後賠付保額

這款產品的還是有一定的優勢、競爭力的。

1.重疾額外賠付拓展到65歲前,可以做到65歲前1.5-1.8倍賠付,同類產品基本只能做到60歲前額外賠付。

2.特定的疾病導致的長期護理,也可以獲得最高50%的保額賠付,但是時間跨度是5年。

但是產品也就存在一些不足。

例如:

1.必選責任的增加帶來保費的增加,例如30歲男性投保30萬保額,不附加責任,喜樂保保費4500元,達爾文6號4314元,如果是60歲前賠付過癌癥,那麽喜樂保就終止了,但是達爾文6號還保留了第二次重疾保障的可能,但是而且達爾文6號第5年開始,重疾賠付就是60萬,高於喜樂保的54萬。

2.5種特定疾病護理保險金的賠付並不容易,可以看到如果要拿到5次,必須跨度是4年,意味著需要維持例如嚴重腦中風後遺癥的狀態達到4年,才能得到累計15萬的賠付。

3.另外的一些就是常規的不足,例如等待期180天內非意外導致的責任,統統是合約終止、返還保費;嚴重哮喘限定25歲前等等

總體而言,這款產品的保障還是比較全面的,但是如果是考慮到需要更高的重疾保障,把保額做得更充分些,建議選擇達爾文6號,畢竟重疾的賠額可以做的更高。