大家都知道，50 岁的企业女职工退休金由两块组成，一块是统筹部分，另一块是个人账户部分，两者相加得出了每个月社保发给我们的养老金。
个人账户得出的金额是个人账户上的钱除以 195 个月。我一直以为拿完 195 个月后，我的个人账户没钱了，那么 195 个月后我的退休金就会变少。
比如，我 50 岁时退休金是 3000 元（2500+500），195 个月之后我的退休金假设调升到 4000 元，之后我以为社保发给我的退休金会是 4000 - 500 = 3500 元，因为我个人账户没钱再发了。
记得刚退休那个月，请几个朋友吃饭庆祝，她们有人比我发的退休金还低，我当时说没啥用，只是我个人账户多些钱，所以会多些。
等我哪天拿完了个人账户的钱，到时只能拿社保统筹的钱，那就没多少，那个数大家都差不多。
大家好像也默认了我的说法，也许大家都是这样认为的。其实到底是不是这样，我也不知道。
心里总有一个疑问，身边退休的人只听说过加也没见过减的呀，我心想到时再说吧，管它呢，十几年后的事情，谁知道是怎么回事？
昨天，闲来无事，这个问题突然从脑海里迸了出来，于是我问了一下 AI，它解开了我心中的疑惑。
退休时计算出来的养老金结果是不会变的，它是一个计算公式，即统筹和个人账户各自贡献的占比构成了最开始的养老金金额。
比如 195 个月之后退休金为 4000 元，之后的退休金仍然不变，有调整还是会按政策正常调整，但是个人账户的钱会变为 0。
大多数人都能活到195个月后，所以计算完养老金后个人账户可以不用理了，因为我们出的钱说白了都是社保基金出的。
只有那些提前挂掉的人，个人账户的钱才有意义，减掉你拿过的月份，剩下的钱你的后代可以继承。
哦，原来如此，我终于明白了 195 个月的个人账户原来是这么回事！
这么看来，个人账户的钱是越多越好啊。以前打工的时候，同事们总觉得扣社保太多，还不如不交，现在我觉得能交多点就交多点。
首先在退休的时候，计算你拿到的个人账户那部分钱就占了优势，个人账户钱多退休金就多啊。但是灵活人员交社保就不划算了，自己交的钱要把单位那部分算上，真金白银的交出去，进入个人账户上的钱却很少。最后退休的时候，统筹那块的指数也很低，真是两边都不讨好。
所以普通打工人，年轻时还是尽量要找个好点的单位，这样社保能交多些，未来养老金也会高一些。
