个人养老金制度全国推广
从12月15日起，我国的个人养老金制度将从36个试点城市扩展到全国。
**什么是个人养老金？对普通人有何益处？**
我国养老金有三类来源：
1. **基本养老保险**：包括城镇职工和城乡居民基本养老保险，已覆盖3.6亿人。
2. **企业年金和职业年金**：目前仅部分国企、央企及机关事业单位职工享有。
个人养老金为第三类补充，旨在提供更多养老保障。对于普通人而言，这能增加养老储蓄，提高退休后的生活质量。
个人养老金与商业保险
第三种来源是个人养老金制度和商业养老保险。个人根据自身经济状况和养老需求自愿缴纳，退休后可领取。例如，若退休前月收入5000元，按50%替代率计算，退休后每月可领2500元，足以维持生活。若希望退休后获得更多养老金，可以选择其他缴纳方式，多缴多得，非强制性。
商业养老保险的优势在于国家支持和税收优惠。个人向养老金账户缴费时，每年最高12000元可在综合所得或经营所得中扣除，投资收益暂不征税，领取时按3%的税率单独计税。
灵活参与的个人养老金计划
无论你身处何地或从事何种职业，只要自愿并在中国境内参加基本养老保险，即可加入个人养老金计划。你可以随时参加和暂停，有钱时可一次性缴费，经济紧张时可分期缴费。个人养老金账户资金封闭运行，缴费和收益均累积其中，仅在退休后可领取。特殊情况如丧失劳动能力、出国定居等也可提前领取。
养老新政放宽领取条件
此次，人力资源部等五部门于12月12日发布的文件进一步放宽了提前领取养老金的条件，例如患有重大疾病、领取失业保险金或最低生活保障金的人均可申请提前领取个人养老金。新政策还扩大了个人养老金产品的范围，包括原有的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金，以及新增的国债和特定养老储蓄指数基金，更好地满足了不同人群的需求，使年轻人的资金得以增值，年长者已缴纳的养老金也能更好保值。
