试管婴儿技术，经历了四十几年的发展，进步非常大，但失败率也挺高的。
以上海国际医学中心生殖中心提供的数据来看，失败率也有近40%。
每一次失败，不仅心里受伤，钱包也很受伤。
陈少波的第227文章3年保险超级买手，教你买对不买贵
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你知道现在，做试管婴儿大概要多少钱吗？
试管婴儿，一个周期费用约为3-8万（一代、二代），或8-12万（三代）。
其中包括药物促卵费用、手术费用、胚胎冷冻费用、术前检查费用及其他费用。
具体的费用可能因不同地区、政策、医疗机构、医生的做法和患者的具体情况而有所不同。
保险公司看到了这里的市场，推出了【试管婴儿保险】。
买了试管婴儿保险，如果真的做了没成功，至少花的钱可以在保险公司拿回来。
如果成功了，就皆大欢喜，你迎来了新生命，保险公司也不用赔钱。
目前，试管婴儿保险属于一个比较新的险种，有做的公司并不多。今天分析的这款产品是：阳光人寿试管婴儿保险。
一、阳光幸运星·试管婴儿保险
这是一款由金仕达卫宁联合阳光财险，共同开发的试管婴儿保险。
针对的是：在医院做一、二代、三代试管婴儿治疗的20-40周岁的女性，保险期间2年内，完成2-3次胚胎移植手术。
如果都没成功的话，保险就可以直接赔付。
具体2次还是3次，就看选择的是两移还是三移产品。
AMH：抗米勒管激素检查 ，排查疾病 ：卵巢早衰、 多囊卵巢综合征、 卵巢颗粒细胞瘤等；
AFC：窦卵泡计数 ，窦卵泡是指卵巢中直径2 ~9mm左右的小卵泡 ，窦卵泡的数目少于6个说明卵巢衰退 ；
FSH：促卵泡激素 ，FSH值高见于卵巢早衰、 卵巢不敏感综合征 ，原发性闭经等；
内膜 ：子宫内膜根据月经周期不同厚度不同 ，要求移植时必须≥7mm。
二，能去什么医院呢？
经批准开展人类辅助生殖技术的医疗机构，有清单列表，已覆盖全国31个省市 ，共559家，可以根据自己的需求选择。
如果不在清单内，需要提前与保险公司确认。
三、保险公司介绍
这款产品，是阳光财险的出品。阳光财险，是阳光保险集团的子公司。
2005年7月阳光财险成立，2007年6月阳光集团成立。
历经多年发展，目前已拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医疗健康等多家专业子公司。
2022年12月9日，阳光保险 （http:// 06963.HK ）正式在香港联交所挂牌上市。
阳光产险已有36家分公司开业运营，三四级分支机构1000余家，服务网络实现全国覆盖，拥有近3150万名个人客户和约80万家团体客户。
阳光财险是很大的一家保险公司，可以不用担心。
四、常见问题答疑
1、为什么三移的产品便宜？
对于保险公司来说，移植次数越多，成功概率越大，赔付概率越小，所以便宜。
2、什么时候买合适啊？做完了买可以吗？
这款产品可以接受鲜卵、冻卵、囊胚，最晚可以在准备移植前10天购买。
或者如果你之前已经做完了一次移植，可以在下次移植开始前投保。
3、那如果做了一次或两次就成功了，保险还有效么？如果做了一次，那是不是保险公司能退我一半的保费呢？
如果任意一次移植的结果是妊娠阳性，那保险就终止了。
4、移植失败在咱们这款产品里是如何定义的呢？
保险期间及保险责期内被保险人在保单约定医疗机构接受任意一次胚胎(包括囊胚)移植手术，在该次移植手术后 60 天(含)内，经本院或外院专科医生最后一次检查诊断(包括但不限于血清生化检测、影像学检测等)
确诊无宫内胎囊、胎心等体征(含宫外孕、生化妊娠)，则视为本次移植手术失败。
5、国内投保，国外做的生殖辅助也可以赔付吗?
不行的，首先必须是在国内公立三甲医院（不包含港澳台），其次是必须有生殖辅助资质的医院才可以。
一般来说，公立三甲医院有生殖辅助科的都是有资质的医院，如果没有生殖辅助科您也可以咨询一下公立三甲医院的妇产科是否可以做。
6、这个社保冲突吗？
国家是大力支持生殖辅助鼓励生育的，咱们这款产品与社保不冲突，是可以兼得的，社保是将部分试管婴儿费用做了医保报销，阳光试管婴儿保障是约定次数失败后的给付责任。
7、为什么三次移植失败的这款产品保费有7800元或9800元两个档位？
这个产品投保的时候是需要提交一些核保资料的，那两个档位是因为保险公司也会根据投保客户的不同风险情况进行综合评估，因为投保时的身体状况及发生失败的概率会有差异，所以保费价格会有不同。
7800元指标要求：AMH≥1，AFC≥6，FSH≤10，内膜7-10mm ；
9800元指标要求：AMH≥0.5，AFC≥4，FSH≤12，内膜7-10mm
8、这款产品投保限制几代试管吗？
不限制，一代、二代、三代试管治疗都是可以的。
波叔说
希望每位期待新生命的人，都能早日实现梦想，迎接家庭新成员。
试管婴儿费用高，可以考虑配置一份试管婴儿险，降低失败的经济成本。
