上海无论是新房也好，二手房也罢，卡人的都是首付，而不是收入（现金流）。
———— 今天是2022年2月21日 ————
21年后情况不清楚，20年那会儿看了很多二手房也看新房。就只说普通人，这两年我身边直接硬买千万级房子的只有一个，是我第二个老板，武汉人，去年闺女留学生政策落户后直接在上海全款了一套，她闺女上班在静安寺，房子买在七号线附近。
疫情前还有一个，谷歌出来去某旅游龙头，高级管理层，股票套现后连续买下某品质小区的两套（边套三房+两房）来解决读书+安置老人问题，合计价格远超千万，20年一波后市价小三千万了。白手起家确实是打工精英。
其他基本都是置换，小的换大的，郊区换市区，单价高的学区换面积大的非学区，普陀老破大换碧云精致社区，几套老破小没电梯的换一套电梯房（加装电梯后好像亏了），我自己是非核心区老大楼换中央活动区次新。
这么换下来，千万的房子，贷款250万上下，月供15000左右，如果不住，拿去出租，也能租到13000上下，基本等于白嫖。（严谨计算的话房东损失首付的理财收入）。
有些人觉得可以卡着线做贷款，极限条件上车，实际操作中是行不通的。
新房基本都是恨不得你全款，7成首付售楼处的勉勉强强愿意跟你谈谈。您要是进门说首付五成，或者说一星期钱到不了帐，人家都是客客气气的「要不先生您自己随便看看」。容许首付3.5成上车的楼盘可能有...但是吧...2+5年后真不知道是什么鬼样子，开盲盒似的，刺激。
二手房则是一房一价，低首付，长账期，公积金贷款，这些东西一出，有些房东直接就不谈了。如前所述，很多房东拿了钱是要去置换或者去打新盘的，他自然是希望现金一次到位越多越好，交易越快去名字越快越好。
而贷款就直观了，有多大碗吃多少饭，家庭收入流水双倍覆盖。对于一般人来说，拿个计算器一算就能直到自己贷得出多少，以及根据可贷款金额反推可目标房屋总价。
所以这就是我说的，首付卡人。21年出台三价就低后，我身边就有高收入但是首付不够的朋友被无情甩下车，今年年后才做通家人思想工作降级上车。反过来说，如果你手上现金多，或者到账快，那么千万千万不要直接透给中介，这些都是杀价的筹码。
一些可能反直觉的事情：
最后总结下，相对于收入水平来说，积累水平可能更重要。
