买一个东西合不合适，得看你喜欢的上限在哪里，能接受的下限在哪里。
就拿年金来说吧，大部分养老险年金的收益率，都是在领取后十几二十年才看着比较满意；如果是短期快返型年金，就7-9年时间，哪里能看到什么高点的收益呢？
所以，这也是为啥大部分保险公司在推销他们的短期快返型年金时，不得不使用嫁接转移注意力的方式，比如搭配个万能账户。
万能账户是什么？
你把它看成一个灵活的余额宝账户也行，但是跟余额宝比，它有保底利率，比如以前的3.5%，现在的3%或者2.5%，2%等，有些公司更低些。
从这一点看，大家肯定喜欢对不对？
面对这大半年利率嗖嗖嗖的下滑，很多人真是觉得无语又无奈，找不到正规地方放钱了，找到还可以的放，还要担心到期又要重新选，大概率利率惨不忍睹。
你说要是有个保底，这得多美呀，3%？很多大额存单也不过就给这么些利息，现在我不仅不要求你放入的资金额，还可以保底给你一辈子，这听起来真的是捡到了一个大便宜！
但是，保险公司也不傻啊，我既然给你了保底利率，但是也得给你一些框框架架，前五年一旦有资金流转，那就收费，比如转入、追加、提取都要收，每家公司收的比例不同，如果你第一年资金要进出，大概得倒贴，基本要收到大概6%的手续费，这时候你说你傻不傻，钱没转着，还倒贴利息。
很多公司第5年会把之前转入和追加的手续费当作「持续奖金」发给你，有些公司一辈子都要收你这个追加的1%手续费，有些公司还比较大方，我都不收，都给你。
所以你兜兜转转下来，要做好前5年不动这笔钱的准备，其实这个也蛮好接受，大部分人就当作一个5年定存不就行了？？而且现目前这些产品基本都在4%以上的利率，真心的很不错，你如果找银行存个定期，也不见得能够找到3%以上的好产品。
5年后呢，有些小气（稳健）的万能账户，基本上追加和提取都是不收费了，但依旧持续收取这笔1%，和这个3%保底对冲下来，每年大概就是2%的利率，也就是保底2%。
我肯定看不上这2%的，现在存个1年的银行定期，大概也是因为这个原因，所以银行现在干了保险的事，主推保险去了。
但我话不敢说太满，因为我也不知道5年后这利率能低到什么程度，万一到时候连2%都成了香饽饽，也是说不准的，想前3-4年，4%对于很多人，都是太低了，没什么诱惑力！
所以万能确实很香的，我是建议大家确实可以多买几个，谁知道以后形式怎么变？
但是，正因为这种想法，反而导致很多人在买保险的时候栽了大坑！
因为你买什么东西，都得先看看主要的成本呀，买个万能，结果主险利益烂到伤心，对冲下来你终究还是没抓到什么好处。
所以，可以买，记住一个主旨——选主险利益好的买，不然你万能再好，都会被主线的利益对冲。
市场上好的主险产品挺多的，比如增额寿险类的，关注下长城的有回本快的比如山海呼啸，以及前期回本慢，后期是黑马的明爱传承，主险万能都不错，关键人家比较大方，万能持续的追加都有持续奖金，也就是追加都不收手续费，这才是你用万能最多的地方。
另外关注养老年金的话，长城的明爱金彩、大家的几款养老年金，比如养多多系列，主险都不错，万能的话大家的保底稍微差点。
其他公司的，还是要具体利益具体分析。拿产品过来看～
