首先需要肯定的是，不管是微医保还是好医保，对传统的保险行业而言，都是一种创新，创新本身就是值得鼓励的。
另外对于广大有医疗保险需求又不具备专业保险知识的用户来说，微医保和好医保都算是解决了传统保险产品的一些弊端。如产品本身复杂多变，定价不透明且层层代理有利益纠葛，理赔条款模糊且定义不清晰，合同关键信息刻意隐瞒爱玩文字游戏，赔偿拖沓以及部分无良保险顾问坑人的问题。
而且两者背后分别是阿里和腾讯，巨头间的入场竞争，对用户一定是好的。
具体涉及到这两款产品，有很多细节是不同的，我从一个曾经的银行从业者的角度讲点细节的部分。
首先是承保主体，腾讯的微医保是和泰康保险合作的，阿里的好医保底层合作保险公司是由支付宝动态分配的，每个用户看到的都不一样。
阿里这里实际上是存在保险公司分配流量机制，虽说不论是什么保险主体，都一样受到保监会监管兑付的，但是支付宝这套背后的逻辑某种程度上对用户来说也是一种风险，存在一定的不稳定性，因为底层对接的公司越多，变数越大。
而作为金融产品，稳定性很重要。
再看产品的一些具体细节，如图。
在投保年龄上，二者都是，从30天就可以开始投保，对于很多家长来说，给自己的小孩投保一份是很划算的，但是如果要给家里年纪超过60岁的人买，那只能买好医保了。
赔付额度，二者其实没啥区别，因为一般医疗，不论什么情况下理赔都不会超过100W，所以300W和600W的上限没区别；而重疾医疗的话，二者的上限都是600W，没有高下之分。
免赔额以及免赔范围，这点微信微医保完胜。
先普及下免赔额的概念，免赔额，顾名思义，是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。
简单理解，就是不管你买了哪款产品，只要发生的医疗金额在1W块以下，那么就不发生理赔。
举个例子，你治病花了9999块，那么即使符合理赔条件，也不会触发赔偿，因为免赔额是10000元。
假如你花了20000元，那么赔偿的额度是20000元减去免赔额10000等于10000元。
二者的免赔额都是10000元，且都是重大疾病0免赔（简单理解为就是重大疾病不触发免赔，100块也赔），那要比较的就是谁的0免赔范围广了，在这点上，微信微医保要比支付宝好医保强太多了。
但是作为保险范围过大的代价是，对于健康告知这一点，微信微医保的健康告知要比支付宝好医保要严格一点，这很合理，因为微信的理赔范围太广了，为了防止很多身体本身就有问题的人来骗保，所以需要一些简单的身体条件约束，这里补充一个保险产品的深层逻辑（我们做金融产品的时候有过经验），保险产品的永续性，只有在风险可控的前提下，才会存在，也就是行业里常说的只有整个大池子是干净的，才能最大程度上保证绝大多数人的利益，让产品永续存在，保险公司稳定经营，如果池子准入标准过于宽松，风控口子开太大，就有产品停售或下架的风险，这样损害的是大多数诚实/健康用户的利益。
另外在续保上面，微医保是会提前通知的，好医保不会，详见协议。
对于身体健康买个保障的人来说，微信和支付宝的约束是没有任何区别的；但是对部分身体条件不太好或者有一些疾病苗头的人来说，那么支付宝的门槛要低一点，嗯，我看了协议，门槛宽松到我都怀疑有没有可行性，而且定价便宜。
职业限制同理，由于保险范围过大，职业限制这边微医保也会稍微严格一点，很多高危职业（消防，电工，下井，出海等），二者都不做，如果涉及了此类行业的话，那就只能选自己能选的保险了。
不过需要提醒一点的是，门槛过低的医疗类保险（注意医疗类保险和那些理财万能险不一样，这是实打实要赔偿的），有可能在理赔的时候出现扯皮，国外的电影里面类似的情节太多了，我自己以前在银行代销外资保险的时候也见的很多，其实就是先君子后小人和先小人后君子的区别，我个人喜欢先小人后君子。
另外微医保对好医保最大的优势在于【直付】服务，这是很多高价外资保险才有的服务。
简单来说，就是一旦符合规定的医院确诊，那么直接赔付所有金额，完全不涉及和保险顾问以及保险公司的各种扯皮，只要这500多家医院的其中一家出具确诊书，那么就没废话直接赔付。
我觉得这是最吸引人的一点，低门槛就可以享受外资保险的直赔服务，这比什么都划算；因为医疗类保险，当你出险的时候，赔付是否爽快，有时候会直接影响人的生命，钱都花了，一定要买顺畅理赔的保险。
另外在产品体验的角度出发，微信的保单管理和交互，相对友好方便一些。
总而言之，对于自身身体条件比较好且暂无隐患的人而言，微医保明显会更好一些，虽然好医保便宜一些，但是买医疗保险的核心诉求就是就是理赔范围广，定性方便，赔付爽快，在这点上，微医保做的更好。
保险行业，是一分钱一分货的行业。
