大家都已經認識到：已開發國家不用掃碼支付，是因為信用卡。
兩者的區別在於，掃碼支付幫商戶省成本（只需要打印一張碼），信用卡幫使用者減負擔（手機沒電、沒訊號的場景下依然可以用實體卡）
這裏我就不講 contactless payment 和掃碼支付在互動上哪個更方便了。
因為那個區別，並不算很大，特別是養成習慣之後，掃碼雖然略麻煩，但也不是什麽要命的事。
所以兩者分別在各自的市場徹底普及。Apple Pay 在北美的滲透率已經超過 90%，國內也幾乎幹掉了現金的使用場景。
-
信用卡是消費主義皇冠上的明珠。
而且已開發國家的信用卡，已經把消費「遊戲化」了。
信用卡組織向商家收取高額的抽點，然後將這些手續費以各種各樣 cashback、積分、裏程的方式，返還給持卡人。
以及很多商家，都會推出自己的聯名卡，給到一個更高的返利。比如航空公司酒店集團有聯名卡，給到最高的積分；去超市有 Costco 聯名卡，買蘋果器材有 Apple Card……美國的「玩卡」族，很多都有十幾、甚至幾十張信用卡。
這套系統，給持卡人營造一種，刷得越多，賺得越多的錯覺。
但事實也確實如此，在美國，不用信用卡，你就虧了。因為商家收一樣的錢，人家刷卡有實打實的返現、積分，還可以賺免息期的那個利息差，你付現金，當然虧麻了。
從刺激消費的角度來講，信用卡無疑是資本主義的奇跡：美國的中產階級不追求以 50-80% 的儲蓄率攢首付、還月供，而是以周為單位透支信用卡，吃喝玩樂，最新的蘋果器材當聖誕禮物送，一家買 3 輛車，MPV、Sedan、還可以整輛敞篷跑車。
最後薅出來的裏程，一年換個免費的夏威夷度假，飛頭等艙、住四季的套房。
-
那麽，這是一個好現象嗎？
我覺得還是要對比來看，美國也有人天天噴信用卡體系，說消費主義毀了美國。
我住在國內，比較關註國內，我們知道，掃碼支付的交易成本很低。支付寶微信都幾乎是不收手續費，特別是針對小商戶，支付寶甚至連小額花唄這種信貸消費，都是自掏腰包貼息。
但這最終造成的結果，是我們的內需很強勁嗎？是消費者都能買到物美價廉的商品，商家的經營阻力很小，能賺到錢，進而創造穩定、高質素的就業，市場運轉很潤滑？
說白了，你生產的那點東西，最後不還是都運到美國，讓美國人享受了……
說是內迴圈，貿易順差一年比一年大。
而且怎麽講呢，你可以說華爾街黑心，JP Morgan Chase + BoA + Citi + US Bank，利潤加一塊兒，2021 年，也就 2000 億美元出頭，沒比四大行的 1700 多億多多少。
算上 GDP 總量 30% 的差距，中國銀行業的賺錢能力只強不弱。
-
所以這個事情，放在 2015 年，我會關註「掃碼」和「貼手機」到底哪個更方便。
現在不了，我知道，花錢，怎麽花都方便。
關鍵是要有錢花，花出去能買到好東西，花掉的錢能以經濟迴圈的形式，再回到我的口袋裏。
