目前來講，想保證剛性兌付只能做大銀行的定期存款，甚至地方上的小屁銀行都存在很多不確定性。
理財、信托產品早就不存在剛兌，債基、股基就更不用說了。高風險產品你可能收益率會很高，但虧起來也很高。比如你做了10萬元的國內偏股型基金，如果是最近兩年一直持有的，那你虧損50%是很正常的。現在大銀行的三年期定期大額存單年率也就2個多點，如果按2.5%算，100萬一年的利息才2萬5，所以你基金虧損的錢，就需要200萬定存一年才能挽回，別看你只投了區區的10萬。
所以，不是說高、低風險的理財產品組合起來，什麽都投，你就一定能有高收益，別說什麽跑盈通脹，甚至連定存利率都跑不盈。高風險的產品，要看管理者的評級，投資標的，市場情況，擇優、擇時，甚至非常重要的是要有好運氣，你才能盈。
最近兩年收益率不錯，而且保本保息的產品就是美元存款，或一些比較安全的R1-R2級別美元理財。理財當然不承諾保本，但由於美元仍未結束加息周期，投資方向為主投美元存款和高評級債權的理財產品，其參考收益率還是比較可靠的。目前來講，國內的美元定存，要個別有活動的銀行才能拿到5%的年息，平常的利息已經降到2%-3%了。所以，如果碰不到高息定存的活動，可以考慮中行的低風險美元理財。外資銀行可以選擇在香港的幾家銀行開戶，或新加坡OCBC遠端開戶，目前美元定存利率在4.5%左右。感興趣的話可以參考以下：
如果你在前幾年陸續配置一部份美元，那麽最近兩年的收益就是很好的，一方面美元存款年利率在4%到5%左右，另一方面，美元兌RMB從6.2到7.2的升值也會給你帶來十幾個點的資產增值。假定你這480萬裏有50%的美元現匯（現金亦可），這樣算下來，不用做什麽投資組合，就是簡單的吃利息，總體年化收益是肯定超過30萬的。這是我本人的一點點實踐，當然，現在已經是過去式。但考慮當前形勢，在有480萬人民幣現金的情況下，擇機轉換配置一部份美元，顯然是明智的選擇。
要明白，你只有在自己專業的領域，才能靠本事掙錢，出了圈兒要想搏取高收益只能靠運氣。想保住你靠本事辛苦掙來的錢，你就得在自己的圈兒外面老實點，菲菲不是你的就不要總想入菲菲。踏實吃利息，不瞎造，這些錢一輩子花不完。
