實戰篇：100萬理財一年能有多少收益？

大家好，我是安小妹。

關於100萬如何理財的話題，一直是大家非常關心的問題。今天，我就一次性把以上問題給大家做個解答。正在看文章的同學可以先把紙筆準備好，因為我下面要說的內容非常有價值，為了避免大家遺忘，可以做個小筆記。

首先，我來給大家計算一下，

100萬投資不同理財產品所對應的收益有多少。

第一個：銀行存款。

大家可以看一下，

這個表是我在寫這篇文稿前查到的，

各大銀行官網最新存款利率單，

我們主要看一下其中的國有六大行中農工建交郵，

一年期存款平均利率只有1.75%左右，

而其他銀行最高的也不超過2%。

假設我們就以2%計算， 100萬存銀行一年定期，

到期後可以拿到的 利息 也就是 2萬元。

第二個：大額存單。

這個網上問的人也比較多，

大額存單的利率比普通存款更高，

但有一定的投資門檻，一般20萬元起投，

旁邊這個表格呢，是我在網上找到的

國有6大行以及12家股份制銀行以及城商行、農商行

最新的大額存單利率均值，其中

1年期平均利率在2.3%左右，

3年期一般可以達到4.1%，

5年期基本都可以達到5%，

100萬投資大額存單1年期，3年期，5年期，

每年對應的利率分別為2.3萬，4.1萬，5萬。

也就是說你存的時間越長，每年能拿到的利息就越高。

第三個：銀行理財產品。

關於銀行理財，我們之前也講過很多次了

銀行理財產品很多，R1 R2屬於低風險理財產品

R3 R4 R5則屬於風險較高的理財產品

一般風險等級越高，對應的收益也會相應提升。

如果以R2一年期銀行理財產品為例的話，

目前，網上可以查到的國有六大行之一的

工行一年期最高利率為3.55%；

而像青島銀行、天津銀行、中信銀行這樣的

股份制商業銀行的投資風格則更加激進大膽，

一年期最高利率可達到4.5%，甚至5%以上。

相對來說，國有銀行則更加保守，安全性也會更高。

綜上，100萬存銀行理財一年期，

國有銀行最高可以拿到3.55萬的利息，

而股份制商業銀行則可能拿到5萬左右。

但承擔的風險也會相對增加。

以上3個呢，就是100萬存銀行一年可以拿到的利息，我先來給大家做個簡單的總結：

從風險角度來看：

銀行存款和大額存單都是50萬以內保本保息

所以兩者的安全性幾乎可以劃等號，

如果把 風險由低到高進行一個排序，依次是：

銀行存款=大額存單＜銀行理財

從收益角度來看：

我們以比較安全的國有銀行利息進行對比：

100萬存銀行一年定期利息2萬

100萬存大額存單一年定期利息2.3萬

100萬存銀行理財產品一年定期利息3.55萬

如果把收益從高到低進行一個排序，依次是：

銀行理財＞大額存單＞銀行存款

好了，說完銀行，我們繼續來說說債券。

常見的債券有三種：國債、企業債、地方債。

第四個：國債。

國債的安全性，我想不用說大家也都清楚。

即便是銀行存款，也都有因銀行倒閉令50萬以上的存款拿不回來的風險，但國債基本沒有拿不回來的風險。因為它是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，在所有理財產品中，國債被公認為是最安全的投資工具。

根據財政部釋出的2021國債發行計劃，今年會發行的國債分為 記賬式國債 和 儲蓄國債 兩種，從1月份到12月份都有國債會發行。通常情況下，儲蓄國債的利率會相對更高些。但它的發行量也要比記賬式國債少很多，這意味著投資者會更難買到。

我們再來看看它的利率。

國債的投資期限，一般有1年，2年，3年，5年，7年，10年。

以2021年第一季度發行的國債利率來看

3年期，利率3.8%；5年期利率3.97%。

也就是說，100萬如果拿來買3年期國債，每年可以拿到的利息是3.8萬。

第五個：企業債。

企業債，是由中國具有法人資格的企業發行的債券，由國家發改委稽核。因為企業債的發行利率有嚴格規定，需要比相同期限銀行貸款利率低0.5~1個百分點。所以企業債的利率一般是無法固定的，但是，我們可以拿城投債來做參考。城投債屬於「企業債」的一種。城投債的發行期限以3~7年為主，平均年利率在5%左右。

也就是說， 100萬投資3年，每年可以拿到的利息大約在5萬左右。

第六個：地方債。

地方債是由地方政府發行的債券，當債務人無法償還債務時，政府負有連帶償還責任的債務。因此，地方債的安全性非常高，我們之前說過國債是由國家發行的，公認的安全性最高的一類投資品，而地方債的發行主體是地方政府，所以，它也被公認為是安全性僅次於國債的一種債券。

地方債的平均收益可以達到3%~5%。

也就是說 100萬投資地方債，每年可以拿到的利息大約有3~5萬元。

以上3個，就是我們常見的幾種債券。

一樣的，我們還是來簡單的做過總結：

從風險角度來看，由低到高的排序依次是：

國債＜地方債＜企業債。

從收益角度來看，有高到低的排序依次是：

企業債＞地方債＞國債。

好了，說完債券，我們再來看看

100萬存款，還能投資哪些產品呢？

第七個：信托。

這個投資品我在之前的影片內容中也有詳細為大家介紹過，對信托完全不了解的同學可以去之前釋出的影片看一下，我就不再這裏去過多的介紹它的基礎概念了。

我們都知道，信托一般最低起投金額就是100萬，而它所對應的投資人群也都是非富即貴。

因此，信托在安全性方面，還是相對有保障的。

信托的收益，因為資金投向不同，投資期限不同，所以並不固定，但一般年收益可以達到6%~9%之間，當然，有些專案也可以達到10%，但是相對的，風險可能也要更高些。而從歷史數據來看，一般政信類信托的安全性相對更高，年收益基本可以達到8%左右。

也就是說，如果你有 100萬存款投資信托，一年可以拿到的利息大概有8萬左右。

不過，我在此還是要提醒大家一句：

以前信托是剛性兌付有兜底方，可以說是「零風險」，但現在在國家要求下，信托已經打破剛兌，雖然附帶專案抵押提高了安全穩定性，但是誰也無法保證百分之百兌付。這就需要投資者在購買前，具有「慧眼識珠」的能力如果你自己本身不懂，那麽一定要找一個懂的理財經理幫你去辨別哪款信托更靠譜，而不是只顧著眼前的利息。

好了，以上就是安小妹為大家總結的100萬存款，投資不同理財產品所對應的收益。

再來做個總結：

如果你想100%保本，不在乎收益多少，那麽國債無疑是最好的。

如果你就認準了銀行，那麽國有六大行的大額存單，或許是個不錯的選擇。

如果你想兼顧收益和安全性，那麽信托，就可以仔細考慮一下。

當然，也有同學會說，安小妹，你還沒有講股票和基金呢，這兩款理財產品，不能投嗎？當然可以投，但是我不建議所有人都去嘗試。

因為股票和基金都屬於風險相對較高的投資品，收益浮動不固定，這就意味著，你隨時會面臨本金盡失的風險。如果你對股票和基金特別精通，當然可以拿出一部份資金去搏20%，30%的高收益，但這種「搏收益」的冒進式投資，卻並非適用於所有人。

所以，我本身是不建議大家去嘗試這種高風險投資的。

至於期貨、比特幣這種更刺激的投資方式，就更不推薦了。

最後，安小妹還想跟大家說一句：

雖然每個人的理財方式可能各有不同，但理財本身對於每個人的意義卻是相同的，那就是改善生活，讓自己的生活更美好！所以，優先配置能讓你感到安全、放心、省心的投資品，才是真正好的、合適的、高級的投資選擇。

好了，以上就是我今天想和大家分享的全部內容，大家都拿好小本子記起來了嗎？

如果你有什麽問題，可以私信我。

本期內容就到這裏，我們下期再見！