銀行每天面對的都是存款和貸款難題，以前部份銀行行長發瘋是因為存款無法完成業績，現在幾乎所有的銀行行長發瘋是因為貸款指標無法完成，體現的是中國老百姓財富的趨勢變化和社會經濟的轉變。
很多專家說，存款利率越來越低不應該再存款了；而一些有錢的存款和理財大戶的家庭現在因為沒錢了而贖回理財產品；各種罵銀行櫃員的文章比比皆是。到底怎麽看待這些現象？最近接觸了幾位銀行行長，看看他們怎麽說？
銀行行長告訴我，存錢其實是給我們的底氣，你有多少存款就有多大的底氣
曾經有一個的非常現實的靈魂拷問：我們拼命賺錢到底是為了什麽？據說最有意義的答案是：家人生活困難時不用低三下四求人、在職場被挑戰尊嚴時有底氣說「不」、當子女需要金錢幫助時不會囊中羞澀、當父母年邁時有盡孝的財力和自己有足夠的經濟能力養老不給子女增加經濟負擔。
針對這個問題，麒鑒專門與一位銀行行長進行了探討，這位銀行行長卻有另外一個說法，即存款實際上是給我們的底氣，你有多少存款你就有多大的底氣。
存款對普通家庭來說意味著什麽？是一日三餐，是買房買車，還是小孩的學費？抑或是父母的養老費用，還是自己提高認知的支付能力，實際上都是又都不是。存款是給我們的底氣。
當你只有10萬元存款的時候，你就有足夠的底氣辭職，畢竟辭職以後能夠靠10萬元的存款生活一年，這一段時間可以從容地再找工作；
當你有20萬存款的時候，你就有夠的底氣不工作一段時間，因為你有20萬元存款即使不工作也不會焦慮，還可以過一段湊合的生活不；
當你有30萬存款的時候，你心裏就有足夠的底氣不急於找工作，因為你有足夠的自信找自己喜歡的新工作，不必為賺錢而屈尊從事自己不喜歡的工作；
當你有50萬元存款的時候，你就有足夠的生活底氣去展望未來，你已經有一種選擇：到底是打工還是創業？
當你有100萬存款的時候，你就有足夠的應對職場風雨和生活困境的底氣，並能夠給家庭提供足夠的安全感；
當你有300萬存款時，你就有足夠的底氣拒絕一些討厭的人，拒絕做一些自己討厭的事，可以有更多的底氣出自於自己的內心想法；
當你有500萬存款時，你有足夠的底氣追求真實生活，心態會更寬容大度，同時可能會更關註自己的詩和遠方。
存款不僅僅是一個財富積累的過程，更給了我們生活和工作更多的選擇，對於大多數人來說，好好存錢才能實作自己的詩和遠方，也才能保留自己的尊嚴和未來。你會好好存款嗎？你有多少存款了？
銀行行長告訴我們，未來四大類富裕家庭的黃金時代面臨非常大的考驗
我們都知道，近兩年富裕家庭返貧是一種非常重要的現象，電信詐騙騙了一批人、非法集資騙坑了一批人、各種財富管理收割了一批、各種基金虧了一批、股市套住了一批、各種投資蠶食了一批。
而最近與一位資深銀行行長談到富裕家庭的財富問題時，銀行行長的分享非常炸裂。這位行長說：這兩年銀行的一些富裕客戶陸續贖回了一些理財產品、存款量也在減少，確實是真的沒錢了。這是為什麽呢？原因在於以下四類富裕家庭的黃金時代已經面臨非常巨大的考驗：
第一類富裕家庭因為地產泡沫破裂，他們投資的房子增值的財富預期落空 。
在房地產的黃金二十年，不但房地產企業賺取了巨額的財富，那些投資房地產的投資者也賺取了巨大的房地產上漲紅利。而隨著房地產市場的常態化，這些房地產紅利幾乎完全消失，更重要的是一些房地產投資還開始賠錢了，一些以前靠房地產投資成為富裕家庭的家庭未來財富預期並不樂觀。
第二類富裕家庭是以前在房地產行業和互聯網行業上班的中高層管理人員或技術人員。
他們在房地產和互聯網快速發展時因為時代紅利賺了錢，成為了富裕家庭，但這與他們自身的能力無關，在房地產和互聯網紅利殆盡的時候，去年開始房地產和互聯網行業開始裁員，2023年前11月美國科技行業已經失去了超過24萬個工作崗位，同比增長了50%，有高達1119家科技公司進行了裁員。
中國一些科技工作也在進行業務結構調整，對技術人員和中高層管理人員形成非常大的沖擊，中高層管理人員很難找到以前那麽高薪的工作，只能降薪就職；而技術人員再就業並不容易，薪酬水平遠遠低於預期，更重要的是一些大廠技術人員市場上好像並沒有那麽受歡迎。有獵頭說，大廠的技術人員找工作一開始給100萬年薪不願意去，後來給70萬年薪時說想等一等，再後來只能面對50萬甚至50萬以下年薪時，索性直接不工作失業在家。
第三類富裕家庭是一些涉及傳統外貿業務的公司老板和中高層的收入受到非常大的沖擊。
近三四年來，中國外貿的不確定性加大，隨著國際經貿結構的重構，一些傳統的外貿公司和與外貿相關的企業受到沖擊甚至難以生存，深圳老牌電子大廠、東莞31年知名大廠、東莞大型電器公司等相繼停產；而2023年也被稱為中小貨代的「生死淘汰年」，外貿工廠行業遇到了很大的挑戰，很多小工廠倒閉了。在外貿形勢好的時候，這些公司和工廠的中高層賺取了一定的財富，但如今這種財富風光不再。
第四類富裕家庭是一些高收入階層面臨薪酬縮水的沖擊。
在中國經濟高速發展的二十年，由於處於快速擴張期，一些人因為各種原因獲得了高薪聘任，從而以最快的速度賺取較多的財富並實作了財富的積累才為富裕人群。但這些人即使進入中高層仍然不掌握生產資料和資源的分配權，只不過是高級打工仔，但隨著中國產業升級和產業結構轉型，這些高收入群體成為首先裁員的物件，從而導致這些人失去了持續的高薪收入能力，但面對生活成本、孩子教育成本以及以前富裕生活習慣成本，導致這些人難以維持富裕的人設和營運成本，這些富裕群體的黃金時代結束了。
上面四類富裕家庭的財富黃金時代已經結束了，從整個社會的角度看，中國一批富裕家庭的消失和財富的縮水將對中國的財富格局、家庭結構都會發生非常大的變化，同時也對未來財富的生成方式和財富的積累過程產生積極的影響。
銀行行長告訴我，罵銀行櫃員我們是不是找錯了物件和目標
現在罵銀行櫃員、投訴銀行櫃員似乎已經成為常態，對銀行的所有的不滿幾乎都發泄在銀行櫃員身上，讓銀行櫃員承受了太多的壓力和指責。特別是前幾天發生的銀行櫃員對客戶說「滾」事件，對銀行櫃員承擔的壓力、客戶的無理取鬧等更是表現的淋漓盡致。
雖然我們不贊成銀行櫃員采取的罵客戶「滾」的極端行為，但也譴責一些客戶無端地對銀行櫃員的謾罵、嘲諷和攻擊性辦業務方式。因為我們有沒有想過，我們罵櫃員、折磨銀行櫃員是不是找錯了物件和目標？因為你是對銀行的不滿，而不是對銀行櫃員的不滿，而你對銀行的不滿都不是銀行櫃員造成的：
一是你對在銀行辦理業務時流程過於繁瑣不滿，但銀行業務辦理流程過於繁瑣不是銀行櫃員造成的。你對銀行業務流程太繁瑣不滿卻把目標對準了為你服務的櫃員，而對業務流程的制定者和管理者沒有任何影響。同樣，無論你怎麽罵櫃員、如何去傷害櫃員，業務流程煩瑣的事情仍然無法解決。
二是你對在銀行辦理業務等待時間過長不滿，但銀行業務視窗少不是銀行櫃員造成的。你因為銀行視窗太少、等待時間長不滿，但你要知道銀行櫃員決定不了開幾個視窗，你把怨氣發泄到櫃員身上，想沒有想過她有多無辜呢？
三是你對銀行業務系統差效率低不滿，而銀行業務系統濫造成銀行辦理業務效率低下與櫃員無關。銀行櫃員只是業務系統的操作者，不是業務系統的開發者，更不是銀行業務系統的決策者，事實上銀行櫃員也是業務系統差的受害者。你罵銀行櫃員實質上都是受害者何必互相傷害呢？
四是你對在銀行辦理存款時問詢資金來源不滿，但你存款時銀行問你資金來源和取現時問用途不是櫃員想問的。恰恰相反，咨詢這些問題增加了銀行櫃員的工作量，影響了櫃員的工作效率，更重要的是銀行櫃員對你的私密毫無興趣。所以，你罵銀行櫃員她完全無法改變。
五是你對在銀行大額取現提前預約不滿，但大額取現需要提前預約不是櫃員要求的，而是銀行統一規定的。你沒有預約取現時庫存現金不夠也不是銀行櫃員造成的，是銀行現金管理造成的，是銀行沒有足夠的現金備付。你罵銀行櫃員她也無法給你變出現金。
很多人覺得對銀行不滿，就投訴銀行櫃員、罵銀行櫃員，然後覺得解氣了，再拿到點禮物補償，但你不知道的是，這些櫃員也是與你一樣的普通打工人員，你投訴銀行櫃員、罵銀行櫃員除了傷害了為你服務的人之外，解決不了任何問題。因此，不要為難櫃員因為你找錯了物件和目標。你覺得呢？
作為普通家庭我們為什麽要存款？已經很富裕的家庭為什麽現在越來越難了？那些罵銀行櫃員、傷害銀行櫃員的人，你們真的覺得這麽做應該嗎？銀行行長上面的三大解讀，我們是否都應該認真思考一下、反思一下呢？ （麒鑒說銀行）
