來源：21世紀經濟報道
21世紀經濟報道記者李覽青 上海報道
12月17日，21世紀經濟報道從銀聯國際方面了解到，銀聯國際與微信支付達成合作，支持境外銀聯合作錢包掃境內微信支付收款碼支付，中國香港地區中銀香港BoC Pay、八達通、PayMe by HSBC、Tap & Go拍住賞，泰國Bangkok Bank Mobile Banking、K PLUS，南韓NAVER Pay，馬來西亞ICBC Mobile Banking（ICBC Pay）8款錢包首批開通該功能，進一步豐富了境外人士來華移動支付選擇。
這項合作落地後，參與本次計劃的境外錢包使用者在錢包內繫結銀聯實體卡或開通銀聯數碼化發卡，即 可在境內掃微信支付收款碼便捷支付，支付時自動把當地貨幣轉換為人民幣。未來，澳門地區、東南亞、南太等地銀聯合作錢包產品將陸續上線該功能 。
今年3月，銀聯啟動「錦繡行動2024」，發揮卡組織的樞紐和協調作用，推進與產業各方的開放合作，提升外籍來華人員支付便利性。
就在11月6日，銀聯國際宣布，境外發行的銀聯卡已全面支持繫結支付寶。同時在中國工商銀行支持下，微信支付也已開通支持該服務。也就是說，外籍來華人員下載支付寶App或微信App，繫結境外本地發行的銀聯卡，就可以和境內使用者一樣享受掃碼支付帶來的便捷體驗。
在本次合作後，使用銀聯合作境外錢包的來華人士，無需下載支付寶App或微信App，可以將銀聯卡繫結本國電子錢包後，在境內直接掃微信條碼進行支付。
來華人員移動支付便利化縱深發展
今年以來，來華人員移動支付便利化程度不斷提高。
3月國務院辦公廳印發【關於進一步最佳化支付服務提升支付便利性的意見】。在央行和國家外匯管理局的指導下，商業銀行、支付機構、國際卡組織等共同最佳化來華人員移動支付體驗，共同建成「大額刷卡、小額掃碼、現金兜底」的支付服務體系。
為此，央行提出「外卡內綁」和「外包內用」兩套解決方案。前者是支持境外居民將Visa、萬事達卡等主要銀行卡組織發行的境外銀行卡繫結至境內電子錢包，實作境外銀行卡與境內條碼支付的無縫銜接；後者則是支持境外主流或常用電子錢包App直接掃境內二維碼支付。
但對於短期來華的外籍人員而言，原有的「外卡內綁」方案依然需要下載境內移動錢包App，並送出必要個人資訊進行操作。
為進一步簡化綁卡流程，工行深圳市分行與財付通推出「免驗證小額支付方案」，將小額支付綁卡流程簡化為只需遞交外卡卡號、有效期與信用卡驗證碼（CVV）就能繫結移動錢包。
「外包內用」方面，據螞蟻集團公開披露，自2019年3月到2024年3月，螞蟻集團「外包內用」方案已實施5年，引入7個國家和地區的10個境外錢包，東南亞和東亞超過1.75億的境外錢包使用者由此可以在國內商家直接掃支付寶二維碼消費，且全面支持掃碼支付和被掃碼支付2種方式。
最新數據顯示，截至2024年三季度，全國重點商戶外卡受理覆蓋率達99%；9月，超250萬入境人員使用「外卡內綁」「外包內用」業務，交易筆數、金額分別較2月增長145%、165%。
境內外二維碼支付「一點接入」進行時
本次銀聯國際支持境外合作錢包直接掃微信碼支付的背景，是海外移動支付市場的快速發展。
記者多方了解到，目前二維碼在北美和歐洲以外的國家已得到廣泛使用。尤其是在東南亞，東盟各國均在積極推進本地二維碼支付標準的覆蓋，旨在幫助本地使用者、小微商戶向移動化支付方式遷移，實作當地數碼經濟發展。
與此同時，東盟各國也在積極推動本地二維碼標準之間的互聯互通，極大程度推動區域內電子錢包的使用，以及區域內數碼經濟共同發展。有業內人士向記者透露，目前包括印尼、泰國、馬來西亞的主流電子錢包覆蓋了數億使用者、接近4000萬商戶。
然而，中國和國際的二維碼支付標準並不統一，其核心原因在於： 中國的二維碼支付是「自下而上」形成的，而境外二維碼支付標準是由當地監管機構「自上而下」統一推進的。
一位接近國際卡組織人士告訴記者，中國的移動支付發展，是互聯網巨頭在競爭下推進的，條碼支付標準不統一是現實問題。「可以說中國的支付機構在二維碼支付走在了監管前面，我們的二維碼支付標準是不一致的，在商戶側有來自支付寶、微信、雲閃付以及一些聚合收單機構的多個二維碼，但東南亞部份國家的移動支付起步較晚，現在正積極推動本國統一的二維碼支付標準。」他表示，其接觸的海外金融監管機構， 也希望由統一的條碼支付國家標準與中國條碼支付實作「一點接入」 。
在中國人民銀行釋出的【金融科技發展規劃（2019-2021年）】中，明確提到研究制定條碼支付互聯互通技術標準，統一條碼支付編碼規則、構建條碼支付互聯互通技術體系，打通條碼支付服務壁壘，實作不同APP和商戶條碼標識互認互掃。
2021年末央行釋出【條碼支付互聯互通技術規範】，對編碼規則、報文要素、安全要求等方面提出規範。記者了解到，【規範】與送審稿相比，刪除了對底層技術架構的要求，且規範並非強制性要求， 目前國內二維碼支付標準也依然沒有統一 。
值得關註的是，目前僅銀聯的二維碼支付標準與Visa、萬事達卡等國際卡組織是一致的。在打通國際與國內標準時，銀聯和銀聯國際也成為了樞紐和連結器。
這裏的「連線」，是分兩條路徑同步推進的。
第一條是銀聯網絡與境內支付巨頭的互聯互通。
2021年9月30日、10月2日，微信支付、支付寶先後釋出訊息，宣布與銀聯雲閃付實作互聯互通，雲閃付App可支持騰訊系部份套用充值服務，微信小程式逐步支持雲閃付支付，而支付寶也向其開放線上場景，首批覆蓋85%淘寶商家，實作微信收款碼、支付寶收款碼與雲閃付App以及各銀行、機構App的掃碼支付功能。
到今年6月，在人民銀行指導下，銀聯網絡迎來微信支付收款碼場景的全面支付，使用者在微信支付各類收款碼的「主掃」場景，開啟雲閃付APP即可實作掃碼支付。
第二條是 銀聯國際在境外發卡，並持續推進境外二維碼、境外合作電子錢包的布局。
此前有接近銀聯國際人士向記者提到，銀聯合作的境外錢包APP采用了與境內「銀聯系」錢包統一的技術標準，商戶無需特殊處理可以直接在境內銀聯受理網絡使用。
據銀聯國際透露，近年來，銀聯國際業務本地化水平持續提升，越來越多境外居民享受銀聯支付產品帶來的便捷服務。在境外，83個國家和地區已廣泛發行超2.5億張銀聯卡，36個國家和地區落地超200個銀聯合作錢包，這些支付產品可在銀聯全球受理網絡跨境通用。
