這家民營銀行迎來地方國資大股東入駐。8月12日，國家金融監督管理總局釋出公告，同意南昌金融控股有限公司（以下簡稱「南昌金控」）接替正邦集團有限公司（以下簡稱「正邦集團」）成為江西裕民銀行（以下簡稱「裕民銀行」）第一大股東。
民營銀行由民營企業發起設立，股東大多為地方民營企業，如今作為地方國資的南昌金控入場，對於裕民銀行意味著什麽？至今尚未披露2023年年報的裕民銀行後續又將如何前行？
地方國資入駐
裕民銀行股權變更獲批。8月12日，國家金融監督管理總局釋出公告，同意南昌金控受讓正邦集團持有的裕民銀行6億股股份。受讓後，南昌金控合計持有裕民銀行6億股股份，持股比例為30%。
據了解，正邦集團主發起設立了裕民銀行，此前為該行第一大股東，持股6億股。這意味著，此次股權轉讓完成後，南昌金控將成為裕民銀行第一大股東。從南昌金控的背景來看，其由南昌市產業投資集團有限公司（以下簡稱「南昌產投」）100%持股，南昌產投則是當地的市屬國有集團。
地方國資入駐引發外界對這家民營銀行的關註。裕民銀行於2019年5月20日獲批籌建，同年9月27日獲準開業，是江西首家、全國第18家民營銀行。隨著南昌金控的入場，裕民銀行也將成為19家民營銀行中唯一由地方國資擔任第一大股東的銀行。
「國有企業成為民營銀行第一大股東是第一次」，招聯首席研究員董希渺表示，民營銀行之所以是「民營銀行」，是因為由民營企業發起並實際控制，現在國有企業罕見地成為第一大股東，下一步可能主導裕民銀行發展。但這應該是單一的案例，基於裕民銀行自身發展的需要，預計不會成為普遍現象。
南昌金控的入駐源於正邦集團的結束。正邦集團主要從事畜牧、植保、食品、金控等產業，素有「江西豬王」之稱。2023年12月，該集團上市主體正邦科技宣布易主，正邦集團及其一致行動人持有的股份將用於實施以股抵債持股比例降低，江西雙胞胎農業有限公司進入成為正邦科技的控股股東。此後，正邦科技完成重整，宣布股票交易自2024年6月12日開市起撤銷退市風險警示，股票簡稱由「*ST正邦」變回「正邦科技」。
金樂函數分析師廖鶴凱認為，地方國資南昌金控入駐意味著裕民銀行將從陷入困境的大股東正邦集團中剝離出來，正式納入國資版圖，後續有望增強資本實力，最佳化資源配置、人員配置和管理水平。
如何破除業績困境
地方國資入駐對於裕民銀行而言無疑有助於壯大股東實力，但從該行自身發展來看，仍面臨著一定的業績挑戰。
截至目前，裕民銀行官網仍難覓2023年年報蹤跡，該行也是19家民營銀行中唯一一家未披露2023年經營數據的銀行。
翻看過往的業績，2022年裕民銀行營業收入有所增長，報告期內，實作營業收入5.42億元，同比增長29.01%。但由於營業支出增加等因素的影響，凈利潤同比下滑19.03%至0.5億元。
資產質素承壓。截至2022年末，裕民銀行的不良貸款率由上年末的0.54%升至1.24%，增長0.7個百分點，撥備覆蓋率則從上年末的542.95%大幅降至331.64%，降幅超200個百分點。
事實上，自成立之時起，裕民銀行就面臨著「增利不增收」的困境，2019年、2020年，該行凈利潤均為虧損狀態，直至2021年才進入盈利期，實作凈利潤0.62億元。
廖鶴凱認為，裕民銀行2023年年報未按時披露的原因很有可能與其經營狀況不佳、不良率水平提升較快有關，相關財務指標與會計師事務所尚未達成一致，導致年報遲遲未出。
成立之初，裕民銀行將自身定位於小微銀行，主要為小微企業、個體工商業、城鄉居民提供易獲得、可負擔的普惠金融服務。
成立五年來，該行的核心業務仍圍繞存款和貸款展開。近期，在該行召開的2024年年中工作會議上，裕民銀行相關負責人透露，上半年該行實作了資產負債規模「雙增」、存貸余額「雙升」，下半年要在深耕主業中謀發展，在最佳化管理中提效能，在金融創新中求突破。
「更換大股東後，裕民銀行可以依托區域優勢、股東所處行業優勢、自身團隊特色服務優勢，精耕細作，服務好區域內客戶，滿足客戶多元化的金融需求」，廖鶴凱表示，裕民銀行應服務好產業上下遊企業，形成產業金融服務特色，走出與國有大行差異化競爭模式。同時，可以立足於服務、培育民營企業，助力民營小微企業發展，關註居民小微信貸需求、小微企業短期信貸需求、農業生產貸款需求，特別是透過與已有業務相關聯來加強風控，降低這類小而散業務的融資成本。
8月13日，北京商報記者就股東變更、2023年年報未披露以及後續經營規劃等問題采訪裕民銀行，截至發稿尚未得到回復。
北京商報記者 李海顏
