【非銀行支付機構監督管理條例實施細則（征求意見稿）】已經公布數月，相關細則已經開始影響著支付公司的布局。
不少傳統支付機構正在悄悄籌備各類支付錢包，這對於支付市場會帶來哪些新的變化呢？
過去13年的數碼支付時代，使用者至上的理念已被證明是成功的，而錢包作為主要支付工具，其價值不斷上升。透過分析錢包的行為數據，不僅能為泛金融服務領域提供廣闊的想象空間，還能指明具體的實施策略。
錢包作為一種類發卡工具，它在風險管理上更便捷，同時能夠帶來更高的利潤空間。如果能夠有效控制錢包的資金入賬成本，其盈利能力將顯著超越傳統的收單模式。此外，在收付分離的體系中，錢包透過精細化的使用者管理，成功地將收單環節的風險轉移，從而最佳化了整個支付生態。
作為與銀行關系較為緊密的支付工具，錢包能在未來的銀行合作中能占據了有利地位，擁有更大的談判籌碼。目前，市面上的主流錢包已經在資金轉接和收單服務上實作了全面的使用者營運、內容提供和服務轉接。在這些領域它們為銀行的引流、存款、貸款以及理財等傳統服務提供了有力的增值輔助。
此外，錢包的發展趨勢將超越其基礎支付功能，更深層次地融入到大規模場景中。例如，透過場景會員服務、場景商城和場景內活動等，錢包將與使用者、場景本身在支付鏈條上形成更緊密的聯系。這種深度繫結不僅能夠提升使用者體驗，還將為服務提供商和錢包營運者帶來更廣闊的價值挖掘空間。
筆者認為：
錢包是賬戶的延伸，底層強大的賬戶能力才能保證錢包的工具能力；
錢包需要根據行業結合，才能深度繫結，有行業內容的錢包更具商業價值；
錢包通道是核心獲利及市場優勢，但是錢包的數量及客群質素才是錢包長久經營之道，錢包業務還可能會出現聚合模式。
如何選擇？
選擇實力強勁背景的錢包支付公司，有背景的上市公司錢包業務或者內建場景的錢包的支付公司；
對於支持的銀行、收單機構數量以及額度、費率高低是選擇合作的重要考量。預計借記卡簽約價格大約在千分之1.8-2.5之間；信用卡的簽約價格在千分之4-6之間。
總之，關註錢包模式的演變，順應支付行業變化，才能在變局中贏得主動、搶得先機。
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