开放银行赋能供应链金融，连接企业生态场景

导读：

2020年9月中国人民银行等八部委联合印发【关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见】（以下简称【意见】）。要求金融机构与核心企业要加强共享与合作，深化信息协同效应和科技赋能，明确了供应链金融场景化、生态线上化和数字化的发展方向。【意见】的发布为金融机构发展产业金融，更好服务中小企业迎来发展新契机。

在银行同业竞争日趋激烈、利差红利缩减的市场化背景下，银行依赖传统业务模式生存的市场空间越来越小。各家银行都在实施客户下沉的战略，将中小微企业定位为一个非常重要的客户群体，把供应链金融业务的触角延伸到核心企业上下游的多级供销体系。开放银行为供应链金融战略的落地和实现提供了土壤和养分。

银行可以从以下几个方面，探索基于供应链金融的开放银行场景，构建开放平台，赋能中小企业，抢占市场先机：

供应链金融助力企业经营发展

案例1：平安银行推出「货代运费贷」，解决小微进出口企业融资难题

【 陈先生在上海虹口区经营一家货代公司，公司经营多年、与各个船公司关系良好，公司管理正规，在行业内具有良好的信用记录。虽然公司经营的很好，但是今年受到疫情影响，每个月船公司集中收款的时候，陈先生还是要焦头烂额得四处筹措资金。上半年疫情期间，国外医疗物资紧缺，业务规模随之扩大，陈先生的压力也变得明显，几次下来，公司不再敢接新的业务，严重影响了公司的发展。经过同行朋友介绍，陈先生了解到平安银行的「货代运费贷」，准备好资料审批通过后，陈先生每次用款都很方便，只需要线上申请，当天贷款就到账。几天之后，陈先生登陆网银就可以进行还款，整个过程简单便捷、资金充裕了，船公司付款更有保障，公司发展得更快了。】

「货代运费贷」产品是平安银行推出的创新供应链产品，为助力上海航运中心建设与货代小微企业经营发展，与上海亿通国际有限公司、东方支付有限公司合作，为货代物流企业量身定做的全新金融服务。这款产品主要是基于货代企业应收账款的融资模式，解决小微进出口企业融资难题。

产品通过分析税务和海关大数据，判断企业经营资质及业务真实性，为银行授信发放过程中提供信审、出账、 贷后预警提供风控依据，平安根据发票数据和海关交易信息，为货代企业提供及时的融资服务。货代企业只需要向银行提供未付款发票和及对应的提货单，即可申请。

全流程线上化操作，多部门配合联动，简单快捷。该产品的推出降低了货代企业贷款的准入门槛。平安银行橙e平台通过与海关大数据线上系统的对接，实现各方数据共享，贸易背景真实性和连续性可进行线上交叉核查。

从上述案例可以洞察到：平安的供应链金融与海关平台合作，创新供应链产品体系，有效解决了中小企业融资中，银企间信息不对称的难题。开创了货代企业「一体化」在线金融服务解决方案的规模化实践，为小微企业实现快速、便捷、安全的供应链融资提供新的服务，解决企业经营的燃眉之急，促活企业间的供应链体系，保障行业中的物资供应稳定运行。

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