前两天有粉丝问：去年他的房贷利率6.5%，现在房贷利率最低可以做到4.25%了，那自己的房贷能不能跟着降下去？
首先，我们要知道房贷是无法重新办理的。你之前在签订按揭贷款合同时，房贷利率的构成应该是（LPR+固定基点），根据LPR每一年调整一次。
但我要告诉你的是，虽然LPR在浮动变化，但你也别指望LPR下调大幅降低你的房贷利率
下图为近几年贷款市场综合报价利率LPR的大致情况：
自房贷利率采用LPR以来， 3年时间5年期及以上LPR总共才下调了40个基点（0.4%） ，这对你房贷利率的影响可以说是微乎其微，月供撑死了给你少一两百块。
那现在的房贷利率为嘛可以做到4.25%？
让我们回到上边房贷利率那个公式上，房贷利率=LPR+固定基点。固定基点在签订合同那一刻起就板上钉钉，无法改变。所以：
看到没， 现在房贷利率大幅下降的主要原因是固定基点下调了，和LPR关系并不大。 那为什么固定基点突然下调一百多个基点呢？
这说白了就是上头的指示，咱们普通老百姓只能接受。
即使你是6%点几的房贷利率，那也只能照常供起走，谁让咱运气差哎。
至于市面上流传的各种转贷降利息，各位还是理性看待的好。据小二的从业经验来看， 市面上除了房贷能做到20年、30年之外，几乎没有其它贷款能够一步到位地给你做够20年。
抵押贷款有20年期的，但利率也在5%以上，用20年期的抵押贷来替换房贷，利息并没有太大变化。所以， 转贷降利息这样的操作必然涉及到缩短贷款期限、中途续贷、再转贷 ，这就决定了它不具备普适性。各位老铁需要结合自身情况综合考量，切勿盲目对比账面数字。
