想给全家人买保险，求推荐。？

小伞君建议保险配置占用家庭全年支出10%左右，这样对家庭的经济压力也不大。

此文篇幅较长，但是内容比较全面。

小孩投保之前，先确定大人是否已配置好保险。

先大人后小孩的顺序比较重要，试想一下，如果家里赚钱的人倒下了，经济来源断了，那给孩子遮风挡雨怎么办呢？

保险到底是什么，应该怎么配置才合适？

相信看完这篇文章，对大家有所帮助，知道自己该如何挑选保险。

而不是等到要配置保险的时候一头雾水。

话不多说，给大家主要讲解保险的作用跟保险配置。

主要内容如下：

一，保险险种作用&产品推荐

二、如何配置保险

三、个人总结

此文篇幅较长，但是内容比较全面。请大家耐心阅读， 本文也会持续更新，可以点赞+收藏，方便以后需要的时候可以查看做为参考~

保险险种介绍&推荐

重疾险是什么？

重疾险是给付型产品，只要符合合同约定的疾病就可以一次性给付一笔保险金。

它的保障有重疾、中症、轻症。

主要是用来解决防止因病入院而无法工作所带来的经济收入损失问题。

重疾险的保险金不限制使用用途，所以可以用来日常生活支出，房贷车贷等支出。

如何选择一份好的重疾险？

1.保障一定要充分

保额建议30万起步，满足基本的治疗费用。

最好是50万保额以上，除了满足基本治疗费用还能弥补患病期间的收入空缺。

保障期限越长越好，能保终身尽量选终身。如果家庭经济压力大可以选30年缴费。

主要还是根据家庭经济的承受能力来。

2.选消费型重疾险

消费型重疾险，保障内容丰富，保费低性价比高，对于自身或是家庭的经济压力更小。

返还型重疾险，保费高。虽然说有病治病，没病返还保费。

看起来很划算，但其实了解的人都懂。返还型重疾险保费高，性价比低。、

建议尽量选择消费型重疾险。

3.可选责任搭配多

不管重疾单次还是多次赔，同种重疾都不能赔付两次，尤其是对于高发的重疾——恶性肿瘤，有复发、新发、转移、持续存在的可能。

有的重疾险也会提供高发重疾的额外保障为可选保障，让保障更加充足。建议优先选择可选责任丰富的重疾险。

推荐「小雨伞超级玛丽6号重疾险」

小雨伞「超级玛丽」重疾险系列产品自推出以来就广受客户和市场欢迎。

在2022年初小雨伞超级玛丽6号重疾险经过调整和升级，又一次重磅来袭，这次带给消费者们更全面的保障和更强力的呵护。

小雨伞超级玛丽6号重疾险，取消了需60岁再次确诊的限制，只需间隔3年确诊同种重疾(持续状态除外)或其他重疾，即可获赔。保障力度提升了几个档次。

而且赔付保额提升至80%，大大提高了理赔率和赔付比例。

亮点一，第二次重大疾病保险金

60岁以前首次确诊重疾后，间隔期3年后，再次确诊同种重疾（不同部位）或确诊其他重疾，可以额外赔付80%基本保额，保不同重疾、同种重疾复发、转移、新发，不保同种重大疾病的状态持续。

（超级玛丽6号的第二次重大疾病保险金是可选责任，如果选了的话，价格上浮6%，蛮便宜的，建议选上。）

亮点二，疾病关爱金

重疾60岁前额外赔付100%，中症60岁前额外赔付20%。小雨伞超级玛丽6号重疾险第一个不得不说的优势，就是这款产品的疾病关爱金。

60岁前作为家庭的经济支柱，一旦倒下，对于整个家庭无疑是毁灭性的打击，需要更高的重疾保额，这项责任可以考虑。

亮点三，癌症津贴

确诊恶性肿瘤-重度，365天后（间隔期），处于恶性肿瘤-重度状态（包括持续存在、新发、复发、转移），赔付40%基本保额，每年可以赔付一次，最多三次，也就是120%基本保额。

放眼市面上对于癌症的额外保障，365天的间隔期非常短，更能及时获得充足的资金进行治疗。
而且由于津贴的领取条件相对简单，获赔性更高，更实用，所以费率会比较贵。

超级玛丽6号延续了癌症津贴的费率优势，低保费高保障！

重疾险配置总结以下几点：

优先选择消费型重疾险，保费便宜，保障全面；

保额选择越高越好，最少30万以上，根据经济条件投保；

高发轻症要全面，可责任选性价比高。根据自身情况来；

总得来说

小雨伞超级玛丽6号重疾险秉承着始终如一的理念。以性价比，多保障，搭配灵活为主。做到任何人都能买的起的重疾险。最后提醒大家，买重疾险一定要趁早，年纪越轻，性价比更高！

医疗险是什么？

百万医疗险，可以解决被保人因疾病、意外导致住院所产生的各项医疗费用问题。

划重点，医疗险不是看病拿药就给报，是必须有住院才能报！

简单来说，住院了，社保报完之后剩下的那部分费用，就可以用百万医疗险报销。

一般百万医疗险有1万免赔额，免赔额以上可以报销。

百万医疗险的报销范围相较社保来说广很多：

报销疗效更好的药：如进口药、自费药、院外特购药等等。

拥有更多的治疗选择：像质子重离子等高端医疗，对特定疾病治疗效果更好，但费用昂贵。

享受更好的就医体验：比如就医绿色通道、专家手术等，看病人性化还方便。

如何选择一份好的医疗险？

1、续保问题

医疗险属于短期产品，大部分保障期限只有一年，所以续保问题是我们要注意的。

另外，一般一年期的产品，往往都是续保条件比较严格。

如果没停售的话，可以直接续保，停售后只能买新的产品。

想要稳定一些，还是建议大家买带有保证续保的医疗险。

目前市面大多数产品可以保证续保6年，长一些的产品可以续保15年，最长续保20年的比较少见。

2、保障责任

医疗险的保障责任也是需要注意的地方，有的保障全面，有的保障单一。

除了基础的一般医疗和重大疾病的保障以外，增值服务也是需要注意的。

一般常用的增值服务有就医绿通、外购药报销、质子重离子等等……

所以我们投保百万医疗险的时候，还是要注意一下增值服务内容。

3、健康告知

众所周知医疗险的健康告知是四大险种里面比较严格的。

如果健康告知出了问题的话，很有可能影响我们出险理赔的。

对于健康告知，我们只要遵循有问有答，不问不答的形式就可以。

4、报销范围

医疗险属于报销型产品，那自然对于报销是有限制的。

一般百万医疗险都是要求二级以上的公立医院才能报销。

并且对于用了社保后的费用报销和没用社保的费用报销是有区别的。

所以大家买医疗险的时候，还是要注意一下这些要求的。

推荐「中国平安e生保互联网长期医疗」

根据上面的介绍，大概也清楚医疗险的作用，还有如何选择医疗险~

平安e生保长期医疗，主要是保证续保20年，续保不受理赔和身体健康改变影响。

目前市面上很少有医疗险做到保证续保20年，其它保障也比较全面。

下面给大家展示一下平安e生保长期医疗亮点：

亮点一，保证续保

上面文章就说过，续保问题还是比较重要。市面上医疗险大部分1年期的比较多。指不定什么时候就停售了。

而平安e生保互联网长期医疗是保证续保20年。而且续保期间不会因为被保险人身体异常而实行差别化费率。很符合需要长期医疗险的朋友们。

亮点二，保障额度充足

平安e生保长期医疗险在一般医疗以及特疾医疗的年度额度都是200万，治疗费还是比较充足的，能满足治疗费用。

亮点三，前后门急诊时间宽裕

它的前后门急诊时间为前30天后30天，对于很多只有前7天后30天医疗险而言，它这个时间可是要多得多啊。

试想，生病去医院可不是那么简单，确诊前期就要跑来跑去，各种检查，但是查验结果也不会那么快出，不知道要等多久。

所以有了30天，时间上面非常宽裕，这样可以报销的又更多啦。

亮点四，增值服务丰富

平安e生保长期医疗险有就医绿通、体检异常门诊安排、疑似/确诊重疾就医安排、重疾院后随访等增值服务，可以让被保人享受良好的医疗条件，能够更好地治疗病情，早日康复了。

医疗险配置总结以下几点：

尽量选择可以保证续保的医疗险；

保障责任全面；增值服务要丰富；

总的来说

平安e生保长期医疗险不仅续保给力，增值服务也比较丰富，而且保费也不高。

比较适合大部分人的选择。

意外险是什么?

生活中处处有意外，大到飞机失事，游泳溺水，高空坠物，小到猫抓狗咬，烧伤烫伤等。

都是满足意外定义的，保险公司就会赔你一笔钱。

但是必须同时具备且满足这 4 个条件：「外来的」、「突发的」、「非本意的」、「非疾病的」

也有一些不是意外的意外，如：「猝死、感冒、高原反应等」。

这些看似意外发生的事情，本质还是由于个人身体原因导致的，并不满足意外的定义，所以保险公司是不会赔你钱的。

如何选择一份好的意外险？

1. 保障范围

注意保障范围，意外险基础保障责任一般是身故和伤残然后加上意外医疗，更好些的包含猝 死，交通身故全残 等。

但是也有些意外险不保伤残只保障全残的。

通常的意外险都是按伤残等级划分赔付比例，如果只保全残那相当于伤残是赔不了的。

买意外险的时候，还是需要留意一下基础保障。

2. 保障额度

意外医疗的保额是不能太低的，毕竟如果不满足伤残的定义，就只能通过意外医疗报销。

像摔伤、骨折这类，就需要我们通过意外医疗的保额报销。

一般情况下，意外医疗的保额是越高越好。

另外还要注意一下意外医疗的报销范围，好一点的产品都是不限制社保的。

这样有利于我们用一些社保外的进口器械之类，如果限制社保的话就报销不了。

3. 职业限制

意外险对于职业限制还是比较严格的，毕竟风险越高的职业，出现意外的可能性也就越大。

一般的意外险，承保的职业都是1-3类，基本都是没风险或者低风险的职业。

4类以上的职业，代表有一定的风险；5-6类基本上算是高危职业了。

第7类职业是一定拒保的，基本没有保险公司会承保。

4.定期产品

一般意外险是不会随年龄增长而增加保费的，所以一年一年买就可以。

长期意外险的保费太贵了，而且综合性价比不高。

返还型的意外险同样的，保费高保额低，保障还不一定全面，更不建议买。

推荐「中国人保大护甲2号成人意外险」

一款优秀的意外险，除了基础的意外医疗和意外伤残身故保障，最好还要有交通意外额外赔、住院津贴、猝死等责任。

中国人保大护甲2号，央企大品牌，最高100万保额，航空意外最高赔500万，扩展猝死等急性病身故保险金！

亮点一： 最高可保100万，意外医疗贴心呵护

大护甲2号有三个版本可以选择，基础保额最低30万，最高100万，小到磕磕碰碰，大到身故伤残，都可以保障。

意外医疗报销额度是2-5万，3个版本都是经社保报销的按100%赔付；未经社保报销的则按80%赔付。

经典版、尊贵版限社保范围内赔付，免赔额100元；至尊版不限社保，0免赔。

至尊版还有意外住院津贴，150元/天，不设免赔天数，每次最高90天，累计最高180天，非常实用！

亮点二：保障升级，扩展急性病身故保险金

大护甲2号含猝死等急性病身故保险金，这是很优秀的一点！

要知道市场上保猝死的意外险并不多，因为猝死严格上来说是疾病导致的，并不是意外。

但据【央视新闻】公布的数据，中国每年有60万人猝死，其中43%的人在40岁以下！

这是很可怕的数字！但也不难理解，因为现在有些打工人996成常态，还有买房买车鸡娃等多重压力，逐渐身体就受不了了。

而急性病比猝死涵盖的范围更大，保障更全！它是指被保险人突然发生、不及时救治将危及生命安全的急性疾病。

保额也很优秀，经典版20万，尊贵版30万，至尊版高达50万！

亮点三： 交通意外额外赔，航空意外最高赔600万

大护甲2号十分注重交通意外的保障，和市场上绝大部分同价位的意外险相比，责任更为实用！

其中至尊版航空意外身故最高赔500万，加上一般意外身故的100万，航空意外累计最高可赔600万！

经典版和尊贵版航空意外身故分别额外赔100万、200万。

其他交通意外涵盖日常出行的公交车、地铁、轮船、动车或者是乘坐网约车等交通工具，基础保额最高50万。

另外法定节假日出行，乘坐汽车或者是驾驶非营运汽车身故伤残，赔付保额翻倍！

举个例子

张先生购买了中国人保大护甲2号成人意外险至尊版，国庆休假时自驾游，路上发生重大交通事故，不幸身故，保险公司将一次性赔付160万（一般意外身故100万+交通意外翻倍赔60万）

意外险配置总结以下几点：

保障范围尽量全面，包含猝死，交通身故最佳；

保额不要太低，建议为家庭年收入的5倍以上；

尽量选择定期意外险性价比高，保障责任全面；

总的来说

大护甲2号是一款高性价比的综合意外险，最高能买100万保额，意外医疗、住院津贴、猝死等急性病身故都有保障，关键是价格不贵，意外险保险大家应该是最熟悉的保险了，也容易理解，保障内容也好，大家对意外险的接受度也是很高了。当然意外险还是很关键的，没买的，尽快给自己或者家人配置起来。自己安心，家人也安心。

定期寿险是什么？

寿险是用来防止家庭支柱出现意外获身故或者全残，给家庭的经济收入带来灾难性打击。

寿险按照保障期限，有定期寿险和终身寿险。

因为终身寿险的性质，还繁衍出了增额的终身寿险，但是更偏向于财富管理的保险。

不过建议一般的家庭，经济不是特别充裕情况下就没必要买终身寿险。终身寿险比较贵。

一般还是建议大家买定期寿险就可以了，能够帮助我们有效的转移风险。

如何选择一份好的定期寿险？

1、保障期限选择

寿险就是为了防止家庭支柱出现意外之后带来的一系列经济压力。

所以建议我们只要把定期寿险的保障期限买到退休后就可以了。

毕竟退休后，我们经济收入也下降了，要定期寿险的意义也不大。

2、保额买多少

定期寿险保额的配置，首先要考虑到负债情况，还有需要支出的一些费用。

例如有车贷、房贷或者其它债务的，定期寿险保额最好覆盖这部分债务。

然后还要考虑到老人的赡养和小孩的抚养方面，所以保额要酌情增加。

但是也要结合一下自己的预算，当然保额能高点对家庭就越有保障。

3、注意健康告知和免责条款

寿险的健康告知没有医疗险和重疾险那么严格，不过也是需要注意的。

一般来说，寿险的健康告知相对宽松。

不同的产品对于健康告知询问的内容也是不同的。

总之健康告知越少的产品，对于我们投保就越有利。

免责条款也是很重要的，它关乎到我们的理赔。

4、选寿险还是意外险

寿险和意外险保障比较相似，但其实也是不冲突的。

寿险只有全残和身故才能理赔，而且还要在免责情况之外。

意外险只有满足意外条件的身故或者伤残，它才能理赔。

如果是因为意外导致身故，而且不在免责条款内的情况。

那么寿险和意外险都可以理赔，相当于获得双份的保额。

和意外险不同，寿险的免责情况基本覆盖这几类：

违法犯罪造成的身故或者全残不赔

投保两年内的自杀情况不赔

投保人对被保险人的故意伤害导致的身故全残不赔

基本绝大多数寿险都会包含这三类，当然有的产品要求会严格一些。

免责条款越多，对于理赔是越不利，尽量选择免责条款少的产品。

推荐」国富人寿擎天柱7号定期寿险「

2022年由于互联网人身保险新规，很多高性价比的定期寿险陆续下架。

定期寿险中的明星产品「擎天柱6号」也不例外。这次擎天柱6号经过调整升级，新版「擎天柱7号」上线，由国富人寿承保。

亮点一：健康告知3条

从上面的投保规则就可以看出来规则非常宽松，18-60岁都可以投保。

健康告知3条，只要符合即可投保，选定寿的第一要求是免责条款，越少越好。

亮点二：不捆绑销售

猝死关爱保险金：65岁前猝死，额外给付50%基本保额。

很少看到寿险也会有猝死的保障。对于当下这个生活节奏来说，把猝死包含在保障里面，很贴合当下年轻群体的需求。

现在猝死的发生率越来越多，特别是一些喜欢熬夜、加班高压群体。不得不说这一保障非常的人性化。

而擎天柱7号猝死关爱保险金还是可选责任，不捆绑销售，把性价比做的更高。

亮点三：其它可选责任

1.（驾乘）自驾车意外身故或全残关爱金：额外给付50%基本保额。

2.（乘坐）网约车/出租车意外身故或全残关爱金：额外给付100%基本保额。

3.投保人豁免保险费

寿险配置总结以下几点：

建议家庭支柱或在努力打拼的朋友投保；

保额建议为家庭年收入的5-10倍以上；

投定期寿险就可以，一般选择投保至退休；

总的来说

擎天柱7号最大的卖点性价比高，不捆绑销售，对于用户来说更友好。同时包含了可选责任猝死保险金，性价比更是提高了几个档次。如果近期有想了解寿险的朋友，不妨多了解一下小雨伞擎天柱7号。

家庭及个人如何配置保险

通过上面的介绍，相信大家也知道配置什么类型的保险比较好。

在我们生活当中，难免会遇到疾病或意外，而保险呢？可以更有效地转移或降低风险。

对于普通家庭而言更需要配置保险，原因是普通家庭的抗风险能力更低。一旦发生疾病或意外，整个家庭都会面临重大的影响。

小伞君跟大家详细聊聊家庭保险到底应该怎么配置。

主要内容如下：

1. 家庭及个人保险配置方案

2. 保险方案的3个误区

3. 家庭及个人风险点分析

一，家庭及个人保险配置方案

按普通家庭为例，购买保险建议是把预算控制在合理的范围内。一般建议一年的保费是家庭收入的10%。

比如家庭年收入15万元，在保险上面最多投保1.5万。控制在1万内为佳。尽量不要让买保险成为家庭的生活压力。

家庭保险组合，主要包含「 百万医疗险、重疾险、意外险、寿险 」这4 个险种。

二，保险方案的3个误区

1、别总想着一步到位

小伞君的保险意识比身边的朋友强不少，也是朋友圈的保险科普小达人，但在为全家配齐保障上，我一直在犯拖延症。

经过复盘，我这是患了「一口想吃个大胖子病」，总想着一步到位，想买划算又很好的产品，就这样一直拖啊拖，导致爸妈的保险还没配齐。

其实保险配置是一个小步快跑，逐步优化的过程，保额不够，后面可以通过投保长期、短期的产品进行叠加，保障期限不够也同理，总之，保险配置是个拼凑乐高积木的过程，不要总想着一步到位。

2、投保预算孩子占了大头

这应该是非常非常常见的情况，平时咨询小伞君的用户和朋友，大多都是年轻的宝妈。

生了宝宝之后，就萌生了想要给宝宝买保险的想法，自然家庭第一张保单就是孩子的，保障又必须全面，保额得高吧，保障期限得长吧，不生病能返还最好。

这样下来，孩子的保费就很高，等后面终于想起了大人时，也有心无力了，投保预算所剩无几，本末倒置。

经济支柱才是家庭更要保障的，而家庭的经济支柱往往是大人而不是孩子，所以家庭投保顺序建议按上面所说的「先大人后小孩，先经济支柱后老人」。

3、跟风投保

保险方案是种很个性化的需求，你邻居或者同事买了的产品，未必适合你，可能你们表面上的年收入很相近，但家庭的负债情况、家庭结构、家庭成员的健康状况都有所差异。

同样是年收入30万，如果没有房贷、车贷，收入大部分都可以自由支配和有房贷、车贷，家庭的投保预算是相差很大的。

因此「拿家庭年收入的10%去买保险」，这种投保原则是相对的，总之，保险方案的定制关键是看需求和预算，需求和预算也是各家不尽相同，须量体裁衣，不能随便拿着一张配置表就说买。

三、家庭风险点分析

一般家庭风险点主要有俩，健康风险和意外风险。

1、健康风险

生一场大病，因病返贫，这是小伞君经常焦虑的。

百万医疗险， 这种产品就很不错，一年花几百块，就能报销几百万的医疗费，还不限疾病、100%的赔付比例。

这种百万医疗险是近几年兴起的，主要通过设置一到两万的免赔额，将总体保费打下来，「小病用不上，大病给保障」，可以跟医保完美结合，是小伞君的心头好。

重疾险， 很多人被它的名字迷惑了，以为这种产品是解决重大疾病的医疗花费的，实则不然，重疾险应对的往往是医院外的花销。

重疾险是一名南非医生发明的，他发现医生可以救一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命，患了重大疾病的人，如果本身是家庭的经济支柱，那么家庭的支柱跨了，生活质量无法保证，孩子的教育、老人的赡养成为大问题，重疾险更多是为了解决重疾患者家庭的存续问题。

重疾险相比医疗险，有一个十分大的优势，那就是「提前给付」，患者确诊保单里的疾病，保险公司就会提前给到一笔钱，可以用来看病，也可以用来给孩子交学费。

重疾险还很稳定，一般重疾险的保障期限是长期或者终身的，无需为续保苦恼。

2、意外风险

前几天，小伞君看到无锡高架桥侧翻视频时，真是被惊到了，一句话都说不出来，超出日常认知范围了，但这就是意外，无法预测，无力阻挡。

意外险 是小伞君第一种购买的保险产品，形态非常简单，也很便宜，一年一百多块，就能保50万。

买意外险一定要优先选那些有意外医疗责任的，猫狗抓伤，摔伤扭伤都可以保。

寿险， 家庭挣钱最多的人身故了，房贷车贷抚养孩子，都留给了另一半，如果购买了寿险，就能规避这个风险。

寿险分两种，定期寿险和终身寿险，定期寿险只保障一段时间，比如保障至70岁，在保单约定时间内身故，才会获身故理赔金。

终身寿险，保障期限是终身，而人固有一死，所以一定可以拿到理赔金 。

小伞君一直是赤贫人口，所以买的是定期寿险。

写到最后

小伞君建议保险配置占用家庭全年支出10%左右，这样对家庭的经济压力也不大。

若是觉得保障还不足，建议后续预算可以增加，适当加保，毕竟保险是一个循序渐进的过程。

在健康告知符合的情况下，尽量配置完整。

毕竟有些保险会随着年龄越大保费就越高，越早投保保费越低，选择性越高。

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