买房要不要用贷款，有的人肯定会说贷款好，不然全款一下子拿这么多钱买房可不是那么容易的；也有的人会说，不贷款好，贷款买房等于给自己上了个枷锁，天天辛苦挣钱就为还房贷，压力太大，房奴的日子太累了。下面我就来跟大家分享下，贷款和不贷款的利与弊。
1、贷款买房
买房的商业贷款是普通人能借到的最便宜的长期贷款了，你想想，10年前的100万，还能在北上广买套房，现在连交首付都不够，除了房价在涨之外，也有货币随CPI贬值的重要因素在内。以前，上海丈母娘看女婿要求「有房无贷」，但现在看来，当年背房贷和不背房贷身价至少相差2-3倍。如果是要置换的朋友，最好给自己多加杠杆，多贷款，金额至少要翻倍才有意义，这也是大多投资客所用的投资心理。
另外，和银行签贷款合同时，最好选择每年调整一次贷款利率，因为全球已经进入负利率时代，中国推进LPR改革以后，利率已经进入下行通道，未来每个月或者几个月就会小幅下调，贷款越多越划算。
2、不贷款买房
当然了，有利就有弊，前面说买房要多用贷款，注意一定要建立在现金流安全的基础上。要确保自身的收入没问题，月供能保证，生活质量不会出现明显明显下降。在当今「房住不炒」的大背景下，楼市的周期明显被拉长，过去那种买房炒房买完短期内就能翻倍、暴涨的情况，几乎不可能再出现了。所以，过度加杠杆而给自己增加不必要的压力，最后影响生活，得不偿失。买房更多要以安全保值为主，然后才是博取利润，不要总想着一夜暴富，一旦失败，哭都没地方哭！
那么房贷要不要提前还？什么时候还更合适呢？
1、先看看自己的理财能力：目前的房贷利率是4.9~5.3%左右，如果你的理财收益高于房贷利率，建议不要提前还，把钱用于投资理财，还能赚取「收益差价」。
2、如果已经决定提前还款，可以参考以下
等额本金每月还款金额呈递减形式，前期还款压力大，总利息较少，建议再贷款周期前1/3期限内提前还款；等额本息每月还款金额固定，总利息较多，建议在贷款周期前1/2期限内提前还款，因为之后的期限内，实际还款是以本金为主，提前还就很浪费了。
