本人90年，负债80万，今天是2023年12月4日，从2022年7月28日美团开始，我已经逾期500多天了！是全面逾期。
这两年可以说是我30来年人生的至暗时刻，也是成长最快的时刻，最大的感悟是人生没有对错，走的每一步都算数。
今晚有时间就浅谈一下关于负债，后面附上如何自己协商的干货（长文预警，全文3605字）
首先，这个回答是给除了吃喝嫖赌提前消费以外的人群所写。
各种借贷，本质上来讲，都是某平台和个人的一笔生意!借贷给你，你用。过后每月还本金+利息。这是一种投资，一种生意。既然生意买卖，自然有盈利和亏损!
根据全国的人均收入和人均消费。其实早在疫情之前。大部分人都是提前消费。比如某呗，某团，各大行的卡。突如其来的疫情，一下子让所有人经济崩盘。还不上，逾期(这三年来失信人群逐渐上升)。
在此，以我个人的切肤之痛告诫大家!还不上当机立断逾期，千万千万不要以贷养贷!!!在此对天发誓，劝告所有人，还不上当机立断切断借贷来源，以贷养贷的结果只有利滚利越还越多没完没了，除非你突然发一笔横财，不然只有利滚利越还越多(各个平台都有各种骚操作，使得无意中利息越来越高!)
问题1，很多人因为担心逾期，影响征信，为了征信，苦苦支撑?
答:征信是什么?征信的作用是?(你自己先把这两个问题查清楚!)。
当你已经连吃饭都有问题了，你还有什么能力去考虑买房买车的这些高消费?
所以征信这个东西，对真正的有人来讲，没作用。
普通家庭的人才会当宝。但确实也是，因为普通人没办法一下子拿出一笔钱，所以征信意味着意外时候的借贷能力。
征信的孰轻孰重，需要你自己判断。我的建议，活在当下。(当你全额还清负债，征信五年后自然可以恢复，一时的征信黑，不代表一辈子。)
问题2，爆通讯录，怕被家里人，身边的亲朋好友知道?
答:为什么怕被知道?因为你觉得丢脸!怕人家觉得你老赖，我告诉你，收起你这可笑的想法!!
记住!只要你的负债不是吃喝嫖赌虚荣提前消费，没有丢脸，记住，没有丢脸!给我抬头挺胸，堂堂正正做人!如果有人因为这样觉得你丢脸，与你疏远。你应该谢谢负债，它帮你过滤了你身边人的嘴脸。人只有经历一次低估才能看清人性，看清身边所有人。
步入正题，确实逾期后，会爆通讯录(基本上会)。身边人你确实得坦白，不能因为你的隐瞒而给别人造成误会骚扰。但对于爆通讯录，你要知道，这个是违法的，并且在你本人并未失联的情况，爆通讯录，没有这个合法。所以你本人前期不能失联!毕竟是你的借贷，确实是你借贷出来，你必须得负责和承担!所以抬头挺胸堂堂正正做人。前期的电话，一定要接!
问题3，催收，威胁恐吓?
逾期后，网平台的基本都是第三方催收，经过这两年国家的打击，其实暴力程度已经大大缓解!但肯定也有暴力催收的手段存在!
我负责任的和大家说，关于催收的，一句话都不要相信!尤其是让你还一点点进去的，这种千万别信，谁还谁傻子!催收员的工作就是催收你还钱，过程中无所不用其极，为什么他们这么暴力，因为和他们的业绩挂钩!他们哪怕逼你还个100，都有提成，而他们就是靠这个提成吃饭。但是我们所缴纳的这100对还清我们的债务有帮助吗?绝对没有帮助!所以面对催收，谁都逃不掉，这个时候我们要稳住内心，心态强大的熬过催收这个阶段。
tip:这里和大家分享我经历的催收阶段，(因为我本人也属于脾气不好那种哈哈，我吃软不吃硬。好好说话我以礼待人，如果来强硬的，对方硬一分，我会硬十分回去，这个天生的脾气和胆识。)当时我一天接数不清的电话，还有短信。真的骚扰，还有短信，里面也有威胁恐吓的字眼。于是我手机静音，短信的威胁恐吓字眼，可能因为我打小爱看武侠剧，恐怖片的缘故，我觉得也就那样吧。这个过程我是知道一旦我逾期就必须经历，所以我没有逃避，真的到催收了，兵来将挡水来土掩。但让我气愤的是，他们不知道从何得到我老板父亲的电话，打电话骚扰到别人家里。(我自己都不知道我老板的电话，何况他的家里人)。于是，触碰到我的底线，我火冒三丈，主动打电话给平台，投诉催收，甚至投诉平台本身。我逾期是我的事，我并未失联，家里人也未失联，没有权利去骚扰那些我自己都不认识没有电话的人群。一码归一码，将我的逾期上升到威胁恐吓毁我名誉的，这就是刑事纠纷。于是我抓住这个点，我自己打电话给平台，从被告人变成原告。致此，催收的暴力威胁恐吓至今告一段落。
我想告诉大家的是，面对催收，别害怕，你越怕，他们就越来劲。所谓的威胁恐吓字眼，都是逼你还钱的手段。你要记住，你是欠钱，不是杀人。没什么好惧怕的!催收只是一群普通人找不到工作他们才会投身进催收行业，如果催收员能找到正常的工作，他们也不会想干催收!所以别把催收想象得多么可怕，本质上也就一个普通人。
逾期令人焦虑害怕的以上三点，如果你能看清+熬过去，相信我，你的生活不会差!
回想我在未逾期之前，我也一度陷入焦虑害怕恐慌，甚至一年多脱发!就是以上三个问题困扰我。我能熬过来的，我相信你们也一定可以!
熬过这三个阶段，其实每个人的思想都会像开挂一样突然突然开窍，于是进入协商期。能协商的协商，不能协商的先拖着(如果你目前还处于日常生活都有问题，我建议你先拖着，照顾好自己，解决温饱，有能力了再协商)
协商的关键在于停息，免息。切记切记!尽你最大的可能去协商到停息，免息。但如果平台不肯，依旧利息高，那你先放弃协商!这个时候处于谈判阶段。我们的目的就是还清本金，所以停息，免息是关键!其他的所有一切不用去想!能够停息，免息，事情就成。无法停息，免息，都是废话狗屁不用管!实在不行，把利息谈到最低限度!
现在市面上很多法务，孰真孰假我不知道，不给予评价。我自己是觉得可以自己协商就自己协商，靠自己比靠别人好，法务也是收你钱。处于谈判阶段时候，我们的目的就是还清本金，所以停息，免息是关键!其他的所有一切不用去想!能够停息，免息，事情就成。无法停息，免息，都是废话狗屁不用管!实在不行，把利息谈到最低限度!
还债的方法:开源节流。具体怎么做，就真的看个人的造化了，我也是在摸索的阶段。
但是这个过程，我希望每个负债人都要好好爱护自己，该吃吃该喝喝，身体是革命的本钱，只要你有手有脚，总归会有一天能够还清，真的还不清，又能如何?烂命一条，谁要你给他。这年头，人命不值钱!你的命对他们来讲分文不值。相反你平安健康的活着才是他们所希望的，不生病就是你的最大的财富!!
常见的网贷平台商量对策和处理方法如下：
1.微粒贷
对策：二次分期
OPPo">联系热线：95384
处理结果：可延期3个月或分12-48期
附注：完全停催，无罚息
2.美团
对策：停催自由还款
联系热线：95172
处理结果：可延期1-3年或自由还款
附注：停催，减少对本人的催收频率，本人不能失联
3、分期乐
对策：停催自由还款
联系热线：95730
处理结果：可延期每个月根据自己能力自由还款
附注：完全停催，无罚息
4、京东金融
对策：二次分期
联系热线：95118
处理结果：可二次份12-24期
附注：停催，本人不能失联系，有相应人员联系本人了解情况
5、花呗借呗
对策：停息延期联系热线：95188转2
处理结果：可延期1-3年
附注：完全停催，到期时申请减免利息一次性结清
6、网商贷
对策：二次分期或延期
联系热线：95188转3
处理结果：可延期1-3年
附注：完全催，有正常利息，无罚息
附注：停催，减少对本人催收频率，本人不得失联
7、安逸花
对策：二次分期或延期
联系热线：952251
处理结果：可延期或二次分期12-36期，可维护征信
附注：停催，减本人不能失联，会有专人了解财务情况
8、度小满有钱花
对策：停催延期
联系热线：95055
处理结果：可延期1-3年
附注：停催，本人不能失联，会有专人联系了解财务情况
9、平安普惠
对策：分期或延期
联系热线：4008580580
处理结果：二次分期或减免三期，减免力度大，可在本金上5-8折
附注：方案具体分析，需要专业人士指导
10、拍拍贷
对策：停催自由还款
联系热线：95228
处理结果：可延期每个月根据自己能力自由还款
附注：停催，减少对本人的催收频率，本人不得天联
11、招联金融
对策：停催延期
联系热线：95786
处理结果：可延期1-3年
附注：停催，本人不得失联，会有专人联系了解财务状况
12、抖音放心借
对策：停催延期
联系热线：95152
处理结果：延期6-12个月自由还款
附注：停催，减少对本人的催收频率，本人不得失联
13、360借条
对策：停催自由还款
联系热线：4006030360
处理结果：可延期每个月根据自己能力自由还款
附注：停催，减少对本人的催收频率，本人不能失联
以上只罗列了部分网贷处理方法，还有些信用卡的，有时间再更。
我是凯爸，曾经负债80万的90后爸爸（2022年8月份开始逾期，通过自己的协商，已经跟广发、中信、农业、兴业等9家银行谈好了个性化分期，跟支付宝借呗花呗、美团生活费目前谈成了延期还款，微粒贷协商好了二次分期还款中）目前还在上岸的路上
如果以上政策有不明白的可以在评论区聊聊，希望负债人抱团取暖，度过人生的至暗时刻。
加油
