9月29日，中國人民銀行釋出公告，表示要完善商業性個人住房貸款（以下簡稱「房貸」）利率定價機制，允許滿足一定條件的存量房貸重新約定加點振幅，促進降低存量房貸利率。市場利率定價自律機制同時釋出倡議，各家商業銀行原則上應在2024年10月31日前對符合條件的存量房貸開展批次調整。
根據此次釋出的公告和倡議，對於加點振幅高於-30基點的存量房貸利率，將統一調整到不低於-30個基點，使得利率水平靠近全國新發放房貸利率附近，預計平均降幅0.5個百分點左右。對於部份城市仍設定了新發放房貸利率政策下限的，調整後的加點振幅需不低於下限。
同日，央行、國家金融監督管理總局聯合釋出通知，對於貸款購買住房的居民家庭，商業性個人住房貸款不再區分首套、二套住房，最低首付款比例統一為不低於15%。
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光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華向記者表示，央行調降存量房貸利率、大幅調降購房首付比例，穩樓市力度空前，彰顯央行穩樓市決心，將產生多方積極影響。
批次調整存量房貸利率
多家商業銀行釋出公告
央行公告和自律機制倡議釋出後，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行先後釋出關於批次調整存量房貸利率的公告。
其中，工商銀行公告稱，將按照市場化、法治化原則，依法合規開展存量房貸利率調整工作，擬於2024年10月12日透過中國工商銀行官網、微信公眾號、網點、95588等渠道公布具體操作指引及相關事宜，並於2024年10月31日前完成存量房貸利率批次調整工作。
建設銀行公告稱，正在抓緊制定批次調整存量房貸利率實施方案，擬於2024年10月12日釋出具體操作細則，2024年10月31日前完成批次調整。相關事宜將及時在建設銀行官方網站、微信公眾號、網點等渠道釋出。
農業銀行公告表示，將按照市場化、法治化原則，透過多渠道提供便利服務，依法合規開展好利率調整工作，將於2024年10月12日釋出具體操作事宜，2024年10月31日之前統一對存量商業性個人住房貸款利率實施批次調整。農業銀行後續在中國農業銀行官網、微信公眾號、貸款經辦行、95599等渠道公告相關資訊。
中國銀行公告同樣提到，將按照市場化、法制化原則，依法合規制定實施細則，同時進行技術準備，擬於2024年10月12日透過中國銀行官方網站、官方微信公眾號、貸款經辦行、95566等渠道釋出具體實施細則，並於2024年10月31日前對存量房貸利率實施批次調整。
業內人士：
百萬貸款30年期等額本息月供，
每月可減少約300元
上海易居房地產研究院副院長嚴躍進解釋，如果某個購房者房貸利率為LPR，那麽現在還可以下調30個基點，也就是各地存量房貸利率可以下調的最低水平為LPR-30基點。換句話說，若一些購房者房貸利率非常高，其下調空間會更大。正如此前測算的一樣，平均下來存量房貸利率下調振幅為50個基點。
據介紹，過去測算顯示，100萬貸款本金30年期等額本息的月供，每個月可以減少約300元。當然各個地方的表現不同，減負情況不一樣。但總體上後續各個購房者都可以享受到較好的減負效應。
嚴躍進表示，此次存量房貸利率的政策調整，開啟了去年以來第二次降低存量房貸的操作，具有非常好的導向。月供壓力減少了，後續對於提振消費信心等具有積極的作用。
專家：
穩樓市力度空前，
有助於穩定樓市復蘇信心
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華向記者表示，央行調降存量房貸利率、大幅調降購房首付比例，穩樓市力度空前，彰顯央行穩樓市決心，將產生多方積極影響。央行透過引導金融機構合理調降存量房貸利率，避免新舊房貸利差擴大，更好穩定銀行業務；透過合理調整存量房貸利率，降低居民按揭月供振幅或負債壓力，有助於釋放消費動能。
周茂華還指出，央行本次大幅調降購房首付比例，有助於降低購房門檻，有助於提振剛需和改善型住房需求。積極政策有助於穩定樓市復蘇信心。國內樓市和消費復蘇動能增強，經濟有望加快恢復。
周茂華稱，下調存量房貸利率，短期對部份銀行的凈息差造成一定壓力，但整體可控。本次央行引導存量房貸利率調降振幅也有所考量；央行透過降準、降息等有助於降低銀行負債成本，支持銀行為存款利率重定價。同時，引導銀行加大實體經濟薄弱環節與重點新興領域支持，最佳化資產負債結構等。而且存量房貸利率下調，如果樓市復蘇銀行可以量補價，同時，經濟復蘇加快有助於改善銀行的資產品質與盈利。
中國民生銀行首席經濟學家兼研究院院長溫彬表示，人民銀行發文同日，城市方面，廣州全面取消限購；上海非戶籍年限社保年限由3改1，將首、二套最低首付降至15%、25%（差異化區域降至20%，公積金相應調整），同時調整限售，將增值稅免征年限由5年調降至2年並要求及時取消普通及非普住宅標準；深圳將首、二套最低首付款比例調整為15%、20%。此前，北京於9月20日率先發文明確適時取消普宅及非普標準。
他認為，多項措施密集出台，將對市場形成企穩合力。政策提振資本市場，近期A股、H股房地產板塊領漲。中央及各部委房地產政策，綜合考慮了居民端、市場端、供給端及金融端的迫切需求，從多角度、多角色、多措施、多渠道組合發力，聯合施策，助推市場。
紅星新聞首席記者 吳陽
編輯 張尋
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