在山東省，2024年繳納養老保險的費用為10598.4元，存錢在銀行算不算劃算呢？近年來，人們意識到社保繳費標準不斷攀升，個人負擔也越來越重。以山東省為例，今年的繳費基數在4416元到22078元之間，靈活就業人員每月的繳費範圍為883.2元到4415.6元。即使選擇最低基數，年繳費仍然達到10598.4元。不少人會想，將這筆錢存入銀行養老是否更劃算呢？
為了探討這一問題，我們可以比較一下，若山東省的職工一年繳納養老保險後，所獲得的養老金與存款的利息哪個更好。假如把10598.4元直接存進銀行，等到15年後取出。最新資訊顯示，四大國有銀行之一的工商銀行一年定期存款利率僅為1.6%，而三年期500,000元的大額存單利率則為2.15%。為了方便計算，假設以每年2%的單利計算，那麽15年後總利息為30%。最終，15年後的本金和利息總共則會增至13777.92元。
那麽，退休後能領取多少養老金呢？如果按照4416元的基數繳費一年，養老金的組成則包括了基礎養老金和個人帳戶養老金兩部份。基礎養老金的計算公式為：退休時上年度社會平均薪資 × （1 + 平均繳費指數） ÷ 2 × 繳費年限 × 1%。在4416元基數下，我們的繳費指數約為0.6，而2023年山東省全口徑社平薪資為7359元。這樣算下來，如果繳納一年，養老金的基礎部份大概為上年度社平薪資的0.8%左右。2024年，這一數位預計將達到7700元。
若假設未來15年社平薪資年均增長4%，退休時的社平薪資達到13253元，每月基礎養老金將約為106元。再談個人帳戶養老金，它按繳費基數的8%累積。每月繳費後個人帳戶能積累353.28元，折算下來一年可積累4239.36元。以3%的記賬利率計算，15年後預計可得6605元。若60歲退休，根據計算的139個月計發月數，每月個人帳戶養老金為42.5元。兩種養老金合計，每月約148.5元。
接下來，曬曬銀行存款的潛力：13777.92元 ÷ 148.5元/月 = 92.78個月，接近8年。但要知道，退休後養老金還會依據社會薪資和物價的變化，通常情況下，每年的調整振幅都非常可觀，而且我們還得考慮喪葬補助金和撫恤金這些福利，哪怕養老金領取者不幸去世，其家屬也會得到這些款項，而其數額通常在3萬到8萬元間。
最終，養老金的一個顯著優勢在於，它是由國家保障無論壽命多長都會發放的。因此，在綜合考慮後，加入養老保險遠比僅僅存錢在銀行更為合算。畢竟，2023年男性和女性的平均預期壽命已突破78.6歲。這讓人思考，果真到了老年，究竟是存款更重要，還是養老金更值得期待？
