9月30日，記者獲悉，省直機關住房資金管理中心積極響應河南出台的房地產二十條措施，調整住房公積金部份貸款政策。
此次政策增加了商轉公「住房公積金直還」模式，並調整了存量房貸款期限。
值得註意的是，組合貸款中的商業住房貸款暫不能轉為公積金貸款，商業住房貸款暫不能轉為公積金貸款與商業住房貸款的組合貸款。
該調整將於10月8日節後上班第一天開始執行。
全文如下：
省直各繳存單位、繳存職工：
為提升住房公積金服務品質，進一步促進房地產市場健康發展，結合省直實際，經研究，現就調整住房公積金部份貸款政策通知如下：
一、增加商轉公「住房公積金直還」模式
為減輕職工商業性個人住房貸款的還款壓力，滿足更多省直繳存職工的貸款需求，結合實際情況，在已經推行十二年的商業性個人住房貸款轉住房公積金貸款（以下簡稱「商轉公貸款」）「先還後貸」政策基礎上，決定增加「住房公積金直還」模式。
（一）貸款的物件和條件
省直繳存職工以家庭為單位，在鄭州市行政區域內購買自住住房，已使用商業銀行個人住房按揭貸款（簡稱「商業住房貸款」），符合下列條件可申請辦理商轉公貸款。
1.原商業住房貸款所購房屋產權明晰並已取得【房屋所有權證】或【不動產權證書】，【房屋所有權證】記載的房屋所有權人或共有人、【不動產權證書】記載的權利人符合住房公積金個人住房貸款（簡稱「住房公積金貸款」）申請條件；
2.商業貸款銀行（以下簡稱「商貸銀行」）僅為該筆商轉公貸款所購房屋設定了抵押權登記，未設定其他任何抵押事項、居住權登記事項，不存在司法查封、凍結等權利限制；
3.商業住房貸款尚未結清，原商貸銀行同意申請人提前結清商業住房貸款；
4.貸款申請人、配偶和共有人信用記錄中（征信報告與近三年的還款明細）近一年內有逾期記錄、近三年內有連續逾期超過3期、累計逾期超過6期記錄的不予受理，原商貸有展期記錄的不予辦理；
5.申請人具有在規定時間內結清商業住房貸款的能力。
（二）辦理方式
1.先還後貸。申請人向資金中心提出申請，在住房公積金貸款審批透過並得到審批結果後，自籌資金結清原商業住房貸款，登出房屋原抵押登記；資金中心取得原商貸所購房屋抵押權後，將住房公積金貸款資金發放至申請人個人銀行帳戶。
2.住房公積金直還。申請人持與資金中心簽訂【商轉公貸款業務合作協定】的商貸銀行出具的【同意辦理順位抵押函】、【同意提前結清商業住房貸款函】（見附件）及所需資料，向資金中心申請辦理商轉公貸款，在住房公積金貸款審批透過後，辦理順位抵押登記手續；資金中心取得第二順位抵押【不動產登記證明】後，在商貸約定結清日期當日，將住房公積金貸款資金發放至原商貸銀行指定帳戶，同時申請人自籌資金結清差額部份，並登出原商業住房貸款抵押登記。
（三）所需材料
1.申請人及配偶的身份和婚姻資訊證明；
2.原購房合約、【契稅完稅憑證】及【房屋所有權證】或【不動產權證書】、【不動產登記證明】（抵押權）；
3.商業住房貸款【借款合約】及貸款余額證明；
4.商貸銀行出具的【同意辦理順位抵押函】和【同意提前結清商業住房貸款函】；
5.資金中心要求提供的其他商轉公貸款的相關材料。
上述前三項所需材料驗原件留影印件，使用「住房公積金直還」模式的，申請人應於辦理住房公積金貸款手續時，向資金中心提供第四項所需材料。
（四）貸款額度
1.商轉公貸款應符合資金中心住房公積金貸款相關規定，參照第三方金融機構評估系統對原商貸房屋給出的評估價值確定最高貸款額度；
2.透過「住房公積金直還」模式辦理的商轉公業務，最高貸款額度不能超出原商業住房貸款剩余本金扣除三個月月還款額後的余額。
（五）其他事項
1.選擇「先還後貸」模式的，原商貸房屋地址覆蓋範圍是鄭州市市區及郊縣；選擇「住房公積金直還」模式的，原商貸房屋地址覆蓋範圍僅限鄭州市市區；
2.使用「先還後貸」模式的，申請人應於商轉公貸款透過審批後三個月內，結清原商業住房貸款並登出原房屋抵押登記，逾期終止商轉公貸款業務。
3.選擇「住房公積金直還」模式的，申請人應在簽訂借款合約後將商業住房貸款的差額資金存入原商貸還款卡，並於住房公積金貸款資金到賬後3個工作日內，配合銀行結清原商業住房貸款，未按時結清的，商貸銀行應當於資金到賬後5個工作日內退還資金，因此產生的利息由申請人承擔。資金中心收到退款後，配合申請人結清住房公積金貸款，出具解除順位抵押申請材料。
4.組合貸款中的商業住房貸款暫不能轉為公積金貸款，商業住房貸款暫不能轉為公積金貸款與商業住房貸款的組合貸款。
二、調整存量房貸款期限。 存量房貸款年限加房屋建成年限不超過50年，且最長貸款年限不超過30年。 所有貸款業務實行房屋價格評估。
本通知自2024年10月8日起執行， 遇國家政策調整時按相關規定執行。
政策解讀
一、調整背景
2012年，河南省省直機關住房資金管理中心（以下簡稱「資金中心」）開展商轉公貸款業務，取得了較好的社會效果，惠及超過1.5萬戶家庭，顯著減輕了貸款職工的經濟負擔。為進一步滿足廣大繳存職工商轉公實際需求，提升住房公積金制度的社會效益和民生福祉，資金中心對原商轉公貸款新增「住房公積金直還」模式。同時，隨著房地產市場發展變化，存量房市場占比提升，為提高住房資源利用效率，資金中心決定延長存量房貸款期限，促進其流通使用。
二、重點內容解讀
（一）什麽是商轉公「住房公積金直還」
商轉公「住房公積金直還」，是繳存職工可以申請將商業銀行購房貸款直接轉換為住房公積金貸款。與原政策相比，職工無須自籌大筆資金提前還清商業住房貸款，只須籌集補足住房公積金貸款與商業銀行購房貸款本息余額之間的差額資金。
（二）哪些職工能選擇商轉公「住房公積金直還」
繳存職工所購房屋地址在鄭州市市區，且原商貸銀行已經與資金中心簽訂了【商轉公貸款業務合作協定】，可以選擇「住房公積金直還」模式辦理，該模式不需要申請人自籌資金結清原商業住房貸款，但需要原商貸銀行同意配合設定房屋第二順位抵押權，僅適用於簽訂協定的商業銀行。
鄭州市市區是指鄭州市金水區、二七區、中原區、管城回族區、惠濟區、鄭東新區、高新技術開發區、經濟技術開發區區域內的房屋。簽訂協定的商業銀行名單可透過資金中心官方網站查詢。
（三）哪些職工能選擇商轉公「先還後貸」
繳存職工所購房屋地址在鄭州市行政區域內（包含郊縣）都可以選擇該模式，該模式需要申請人在住房公積金貸款審批透過並得到審批結果後，自籌資金結清原商業住房貸款，流程簡單方便辦理，所有商業銀行均可使用該模式。
鄭州市郊縣，是指鄭州市下轄的上街區、航空港區、中牟縣、鞏義市、滎陽市、新密市、新鄭市、登封市。
（四）如何計算最高貸款額度
為確保發放資金安全，防止商業貸款延遲結清，導致資金結余，使用「住房公積金直還」模式的，房屋價值要參照第三方金融機構評估系統對原商貸房屋給出的評估價值，結合房屋實際成交價對比，兩者取低值認定。且最高貸款額度不得高於商業貸款剩余本金扣除三個月月供後的余額。
（五）為什麽商轉公「住房公積金直還」限定市區和簽約銀行
因商轉公「住房公積金直還」業務涉及部門和銀行較多，流程復雜，為保證業務後續全面實施時安全順暢，本次業務選取了條件已經成熟的市區和簽約銀行實施。
（六）商轉公「住房公積金直還」需要準備什麽資料
除「先還後貸」所需材料外，申請人還需提供商貸銀行出具的【同意辦理順位抵押函】和【同意提前結清商業住房貸款函】。
（七）結清原商業住房貸款的要求
選擇「先還後貸」的，應於商轉公貸款透過審批後三個月內，結清原商業住房貸款並登出原房屋抵押登記，如果逾期未結清，該筆商轉公貸款業務終止，且資金中心系統不保留其申請資料。
選擇「住房公積金直還」的，申請人應在簽訂借款合約後將商業住房貸款的差額資金存入原商貸還款卡，並於住房公積金貸款到賬後3個工作日內配合銀行結清原商業住房貸款。
（八）如何調整存量房貸款期限
為防範貸款風險，辦理所有貸款業務時，將對涉及房屋實行價格評估。取消存量房貸款年限加房屋年限不超過35年的規定，調整為存量房貸款年限加房屋建成年限不超過50年，且貸款年限最長不超過30年。
（來源：河南日報）
