試管嬰兒技術，經歷了四十幾年的發展，進步非常大，但失敗率也挺高的。
以上海國際醫學中心生殖中心提供的數據來看，失敗率也有近40%。
每一次失敗，不僅心裏受傷，錢包也很受傷。
陳少波的第227文章3年保險超級買手，教你買對不買貴
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你知道現在，做試管嬰兒大概要多少錢嗎？
試管嬰兒，一個周期費用約為3-8萬（一代、二代），或8-12萬（三代）。
其中包括藥物促卵費用、手術費用、胚胎冷凍費用、術前檢查費用及其他費用。
具體的費用可能因不同地區、政策、醫療機構、醫生的做法和患者的具體情況而有所不同。
保險公司看到了這裏的市場，推出了【試管嬰兒保險】。
買了試管嬰兒保險，如果真的做了沒成功，至少花的錢可以在保險公司拿回來。
如果成功了，就皆大歡喜，你迎來了新生命，保險公司也不用賠錢。
目前，試管嬰兒保險屬於一個比較新的險種，有做的公司並不多。今天分析的這款產品是：陽光人壽試管嬰兒保險。
一、陽光幸運星·試管嬰兒保險
這是一款由金仕達衛寧聯合陽光財險，共同開發的試管嬰兒保險。
針對的是：在醫院做一、二代、三代試管嬰兒治療的20-40周歲的女性，保險期間2年內，完成2-3次胚胎移植手術。
如果都沒成功的話，保險就可以直接賠付。
具體2次還是3次，就看選擇的是兩移還是三移產品。
AMH：抗米勒管激素檢查 ，排查疾病 ：卵巢早衰、 多囊卵巢症候群、 卵巢顆顆粒球瘤等；
AFC：竇卵泡計數 ，竇卵泡是指卵巢中直徑2 ~9mm左右的小卵泡 ，竇卵泡的數目少於6個說明卵巢衰退 ；
FSH：促卵泡激素 ，FSH值高見於卵巢早衰、 卵巢不敏感症候群 ，原發性閉經等；
內膜 ：子宮內膜根據月經周期不同厚度不同 ，要求移植時必須≥7mm。
二，能去什麽醫院呢？
經批準開展人類輔助生殖技術的醫療機構，有清單列表，已覆蓋全國31個省市 ，共559家，可以根據自己的需求選擇。
如果不在清單內，需要提前與保險公司確認。
三、保險公司介紹
這款產品，是陽光財險的出品。陽光財險，是陽光保險集團的子公司。
2005年7月陽光財險成立，2007年6月陽光集團成立。
歷經多年發展，目前已擁有財產保險、人壽保險、信用保證保險、資產管理、醫療健康等多家專業子公司。
2022年12月9日，陽光保險 （http:// 06963.HK ）正式在香港聯交所掛牌上市。
陽光產險已有36家分公司開業營運，三四級分支機構1000余家，服務網路實作全國覆蓋，擁有近3150萬名個人客戶和約80萬家團體客戶。
陽光財險是很大的一家保險公司，可以不用擔心。
四、常見問題答疑
1、為什麽三移的產品便宜？
對於保險公司來說，移植次數越多，成功機率越大，賠付機率越小，所以便宜。
2、什麽時候買合適啊？做完了買可以嗎？
這款產品可以接受鮮卵、凍卵、囊胚，最晚可以在準備移植前10天購買。
或者如果你之前已經做完了一次移植，可以在下次移植開始前投保。
3、那如果做了一次或兩次就成功了，保險還有效麽？如果做了一次，那是不是保險公司能退我一半的保費呢？
如果任意一次移植的結果是妊娠陽性，那保險就終止了。
4、移植失敗在咱們這款產品裏是如何定義的呢？
保險期間及保險責期內被保險人在保單約定醫療機構接受任意一次胚胎(包括囊胚)移植手術，在該次移植手術後 60 天(含)內，經本院或外院專科醫生最後一次檢查診斷(包括但不限於血清生化檢測、影像學檢測等)
確診無宮內胎囊、胎心等體征(含宮外孕、生化妊娠)，則視為本次移植手術失敗。
5、國內投保，國外做的生殖輔助也可以賠付嗎?
不行的，首先必須是在國內公立三甲醫院（不包含港澳台），其次是必須有生殖輔助資質的醫院才可以。
一般來說，公立三甲醫院有生殖輔助科的都是有資質的醫院，如果沒有生殖輔助科您也可以咨詢一下公立三甲醫院的婦產科是否可以做。
6、這個社保沖突嗎？
國家是大力支持生殖輔助鼓勵生育的，咱們這款產品與社保不沖突，是可以兼得的，社保是將部份試管嬰兒費用做了醫保報銷，陽光試管嬰兒保障是約定次數失敗後的給付責任。
7、為什麽三次移植失敗的這款產品保費有7800元或9800元兩個檔位？
這個產品投保的時候是需要送出一些核保資料的，那兩個檔位是因為保險公司也會根據投保客戶的不同風險情況進行綜合評估，因為投保時的身體狀況及發生失敗的機率會有差異，所以保費價格會有不同。
7800元指標要求：AMH≥1，AFC≥6，FSH≤10，內膜7-10mm ；
9800元指標要求：AMH≥0.5，AFC≥4，FSH≤12，內膜7-10mm
8、這款產品投保限制幾代試管嗎？
不限制，一代、二代、三代試管治療都是可以的。
波叔說
希望每位期待新生命的人，都能早日實作夢想，迎接家庭新成員。
試管嬰兒費用高，可以考慮配置一份試管嬰兒險，降低失敗的經濟成本。
