12月24日，記者從國家金融監督管理總局官網獲悉，國家金融監督管理總局金融消費者權益保護局釋出關於警惕不法貸款中介誘導消費者「債務重組」的風險提示。
圖源 國家金融監督管理總局官網
近期，在社交平台上出現打著「債務重組」「債務最佳化」旗號的不法貸款中介資訊，誘導消費者「借新還舊」或者申請高息過橋墊資，這種所謂的「重組」和「最佳化」不僅隱藏著高額收費陷阱和個人資訊泄露等風險，而且可能被誘騙實施詐騙等犯罪行為而觸犯法律。為此，國家金融監督管理總局金融消費者權益保護局釋出風險提示，提醒廣大群眾警惕不法中介誘導，認清「債務重組」的本質及其背後隱藏的風險，防範合法權益受到侵害。
此類「債務重組」貸款中介活動主要有以下兩種套路：
一、借新還舊。不法貸款中介以「債務最佳化」「幫助解決債務問題」等名義，為貸款償還壓力較大或已逾期的消費者推薦「無抵押信用貸款」，協助辦理相關手續，並促成貸款機構發放相關貸款，用於「置換」消費者原有貸款。貸款中介根據消費者征信情況收取高額手續費。
二、提供高息墊資，收取「砍頭息」。不法貸款中介以幫助消費者「養好征信」等名義，誘導消費者向其申請墊資，再幫消費者申請貸款償還墊資。在此過程中，中介機構首先收取一筆不菲的墊資費，促成貸款後再按放款額一定比例收取高額的服務費。
參與上述「債務重組」可能給消費者帶來以下風險：
一、高額息費導致的還款壓力。不法中介為牟取利益，在誘導消費者「以貸還貸」或者使用其提供的過橋資金時往往從中收取服務費、手續費、墊資過橋利息等各種名目的高額費用，消費者「債務重組」後的綜合資金成本遠遠高於正常銀行貸款的息費水平，尤其是透過中介墊資再貸款償還墊資的方式，不僅要承擔墊資費，還要承擔高額的服務費。消費者若無穩定的資金來源，透過借新還舊、高息過橋墊資等方式，不但不能真正緩解債務壓力，還可能造成資金鏈斷裂，陷入更大還款壓力的困境。
二、資訊保安權被侵害。消費者在選擇不法中介幫助貸款或提供墊資時，需將身份資訊、帳戶資訊、家庭成員資訊、財產資訊等重要資訊提供給對方。部份中介因管理不善或者為謀取非法利益，可能造成消費者個人資訊泄露甚至被出售，侵害消費者資訊保安權。
三、違約違法風險。消費者與銀行簽訂的貸款合約會明確約定貸款用途，所謂「債務重組」的兩種方式均涉及「倒貸」，消費者未按合約約定使用貸款，將承擔違約責任，不但可能被銀行要求提前還貸，個人征信也會受到影響。特別是如果配合不法中介向銀行申請貸款時，透過編造虛假理由、使用虛假證明材料等手段獲取貸款資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費者甚至可能會被追究相關法律責任。
針對上述問題，國家金融監督管理總局金融消費者權益保護局提醒廣大群眾警惕不法貸款中介誘導「債務重組」可能帶來的風險，切實增強防範意識。確有融資需求的，請向銀行等正規金融機構咨詢，依據貸款規定辦理相關手續，保護自身權益。
一、警惕不法貸款中介虛假宣傳和誘導。充分認識違規「倒貸」的風險和危害，警惕不法中介隱瞞不利資訊、只談誘人條件的虛假宣傳和誤導，切勿盲目相信陌生來電、簡訊、廣告傳單、社交平台等渠道推播的「債務重組」「債務最佳化」「免抵押擔保」等貸款中介資訊，避免陷入相關陷阱。
二、選擇正規金融機構辦理業務。不法貸款中介並非依法取得金融授權證的持牌金融機構，其從事的中介活動主要是了解貸款需求、編制材料、申請貸款的居間行為，並非貸款合約當事方。建議消費者合理評估自身收入水平胡消費能力，做好收支籌劃，透過正規金融機構、正規渠道獲取金融服務，符合條件的可以積極申請無還本續貸，並按照約定用途使用貸款，避免挪作他用，產生違約責任，影響個人征信，甚至承擔刑事責任。如對有關業務存在疑問，可透過金融機構官方網站公布的熱線等進行咨詢核實。
三、註意保護個人資訊保安。妥善保管個人身份證件、銀行卡、金融帳戶等，不輕易委托他人代為辦理相關手續，避免個人資訊泄露或被非法利用、買賣，以防個人財產遭受損失。如發現自身合法權益受到侵害，請註意保存相關證據，及時向公安機關報案。
揚子晚報/紫牛新聞記者 馬燕
校對 王菲
