開放銀行賦能供應鏈金融，連線企業生態場景

導讀：

2020年9月中國人民銀行等八部委聯合印發【關於規範發展供應鏈金融支持供應鏈產業鏈穩定迴圈和最佳化升級的意見】（以下簡稱【意見】）。要求金融機構與核心企業要加強共享與合作，深化資訊協同效應和科技賦能，明確了供應鏈金融場景化、生態線上化和數位化的發展方向。【意見】的釋出為金融機構發展產業金融，更好服務中小企業迎來發展新契機。

在銀行同業競爭日趨激烈、利差紅利縮減的市場化背景下，銀行依賴傳統業務模式生存的市場空間越來越小。各家銀行都在實施客戶下沈的戰略，將中小微企業定位為一個非常重要的客戶群體，把供應鏈金融業務的觸角延伸到核心企業上下遊的多級供銷體系。開放銀行為供應鏈金融戰略的落地和實作提供了土壤和養分。

銀行可以從以下幾個方面，探索基於供應鏈金融的開放銀行場景，構建開放平台，賦能中小企業，搶占市場先機：

供應鏈金融助力企業經營發展

案例1：平安銀行推出「貨代運費貸」，解決小微進出口企業融資難題

【 陳先生在上海虹口區經營一家貨代公司，公司經營多年、與各個船公司關系良好，公司管理正規，在行業內具有良好的信用記錄。雖然公司經營的很好，但是今年受到疫情影響，每個月船公司集中收款的時候，陳先生還是要焦頭爛額得四處籌措資金。上半年疫情期間，國外醫療物資緊缺，業務規模隨之擴大，陳先生的壓力也變得明顯，幾次下來，公司不再敢接新的業務，嚴重影響了公司的發展。經過同行朋友介紹，陳先生了解到平安銀行的「貨代運費貸」，準備好資料審批透過後，陳先生每次用款都很方便，只需要線上申請，當天貸款就到賬。幾天之後，陳先生登陸網銀就可以進行還款，整個過程簡單便捷、資金充裕了，船公司付款更有保障，公司發展得更快了。】

「貨代運費貸」產品是平安銀行推出的創新供應鏈產品，為助力上海航運中心建設與貨代小微企業經營發展，與上海億通國際有限公司、東方支付有限公司合作，為貨代物流企業量身定做的全新金融服務。這款產品主要是基於貨代企業應收賬款的融資模式，解決小微進出口企業融資難題。

產品透過分析稅務和海關大數據，判斷企業經營資質及業務真實性，為銀行授信發放過程中提供信審、出賬、 貸後預警提供風控依據，平安根據發票數據和海關交易資訊，為貨代企業提供及時的融資服務。貨代企業只需要向銀行提供未付款發票和及對應的提貨單，即可申請。

全流程線上化操作，多部門配合聯動，簡單快捷。該產品的推出降低了貨代企業貸款的準入門檻。平安銀行橙e平台透過與海關大數據線上系統的對接，實作各方數據共享，貿易背景真實性和連續性可進行線上交叉核查。

從上述案例可以洞察到：平安的供應鏈金融與海關平台合作，創新供應鏈產品體系，有效解決了中小企業融資中，銀企間資訊不對稱的難題。開創了貨代企業「一體化」線上金融服務解決方案的規模化實踐，為小微企業實作快速、便捷、安全的供應鏈融資提供新的服務，解決企業經營的燃眉之急，促活企業間的供應鏈體系，保障行業中的物資供應穩定執行。

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