從本質上講，數位人民幣預付模式，是一種「智慧合約」。
文 | 非蟲
100%數位人民幣預付，是不是一個辦法？
是不是能夠破解長期以來困擾家長和社會的問題——校外培訓機構卷款跑路？
12月25日，從深圳市福田區百花小學舉行的「福田區校外培訓100%數幣預付試點商圈暨第二批試點機構授牌現場會」上傳出訊息，為解決校外培訓機構「退費難」「卷錢跑路」監管難等損害群眾利益的問題，福田區將推進全域、全面數位人民幣預付，打造100%數位人民幣預付示範機構、示範商圈，推動規範校外培訓機構辦學行為，營造預付消費新生態。
12月25日授牌儀式現場
01
從「校外培訓機構100%數幣預付」事宜上，仍能看到「開拓創新」的深圳精神。
2022年5月開始，深圳市福田區率先探索的「教培數幣」套用執行新機制在全深圳推廣，福田區教育局局長王巍為深圳市副市長鄭紅波（右二）等介紹「教培數幣」套用福田經驗
2022年5月，福田區率先在校外培訓機構落地數位人民幣預付式場景，順利完成第一筆交易訂單；
2023年5月，舉辦數位人民幣預付套用推廣現場會（教育培訓專場），推動更多培訓機構采用數位人民幣預付；
今年10月以來，福田區教育局聯合工、農、建等多家銀行，率先推出100%數位人民幣預付，轄區首批10家校外培訓機構（教學點）參與試點。
現場兒童劇【我的爸爸是「土豪」之校外培訓繳費記】
截至2024年12月，已推動92家取得辦學授權證的培訓機構采用數幣預付，總繳費監管金額由2023年5月的100萬元大幅增長至超1.2億元，繳費約3.7萬人次，退費516人次，退費金額76萬元，實作退費零糾紛。
2022年5月開始，深圳市召開教育培訓行業專場研討會，全面推廣福田區「教培數幣」套用示範經驗
對參加試點的機構成熟一批、推廣一批，直至2024年12月25日，在現場會上，福田區教育局宣布，將推出第二批共15家100%數位人民幣預付試點機構（教學點），還聯合園嶺街道，選取培訓機構集中的商業體，建設100%數位人民幣預付試點商圈。
福田區教育局局長王巍還深入介紹了之前試點工作的進展情況。與會各方，包括機構——學而思、牛劍、藍天科教、悅空間、唔同傳媒、煉書閣，及試點商圈——百花新天地商圈、百花中心文化城商圈負責人紛紛表示，聽懂了行事目標，知道了未來的方向。
02
自「雙減」以來，教育部等多部委相繼出台【關於加強校外培訓機構預收費監管工作的通知（教監管函〔2021〕2號 ） 】【關於規範面向中小學生的非學科類校外培訓的意見（教監管〔2022〕4號 ） 】等等，對強化預收費監管提出明確指導意見。
以深圳所在的廣東省為例，省教育廳等五部門釋出【關於印發廣東省鼓勵校外培訓領域采用先學後付收費模式實施方案（試行）的通知(粵教監管函〔2023〕8號)】，推行「先學後付」。
深圳建設銀行圍繞數位人民幣服務民生主題，創新構建了覆蓋購食住行全消費套用場景
深圳市則進一步提出，將推行數位人民幣預付作為解決預付消費領域突出問題的優先方向，不斷深化校外培訓收費治理。
福田區在推行100%數位人民幣預付之際，總體思路是「機構要主動，家長要自覺，監管要跟上」！
三位一體，能否把此前所遇到的種種問題給解決了？
筆者感覺，有門！
「一課一消」「多課一消」的先學後付、課後付費模式，當然好。其實，此前多地出台過多種類似規定。也有規定一次性收取課時費不得超過三個月的。但在執行層面，誰管？誰又管得了？
比如有機構進行「漲價預期」的話術推銷，引導消費者一次性多付費。一旦機構資金鏈斷，或者發生其他情況，卷款跑路，消費者徒喚奈何，而監管部門也很難被追究，被查實監管失責！畢竟，交易發生在機構與家長身上，監管機構無非說，自己已經釋出過相關規定了啊！
「此前，由於技術條件限制、消費習慣養成等問題，還很難做到全部數幣預付，存在監管漏洞，難以有效防範不法商家卷款跑路。」福田區相關人士亦如此說。
深圳市全面推廣福田區「教培數幣」套用示範經驗，農業銀行、建設銀行等為教育培訓機構和家長介紹數位人民幣的套用場景
為此，深圳市福田區聯合銀行及技術團隊持續攻堅，推動數幣預付初步實作「無感化」。如今，數幣App、微信、支付寶、銀聯等支付渠道更便捷且多元。「不能給家長添麻煩。目前，我們做到了推行100%數位人民幣預付，技術成熟、時機成熟。」
福田區方面表示：「2025年，在試點工作基礎上，我區將成立由教育、市監、金融、消協等單位組成的考核小組，邀請黨代表、人大代表、政協委員、新聞媒體參與，引進第三方調查機構，制定覆核、驗收工作方案，采用財務審計、調查問卷、舉報線索征集、輿情及糾紛處置情況核查等形式，評選出20家及以上的100%數位人民幣預付示範機構（教學點）、10個及以上100%數位人民幣預付示範商圈。」
03
今年10月22日的座談會上，深圳市教育機構代表星舞卓盟分享經驗時表示，數位人民幣套用後不但與家長加深了信任，而且企業也實作了降本增效
10月22日，深圳市福田區舉辦數位人民幣100%預付套用試點教培機構座談會，當地校外培訓機構代表、銀行系統代表、學校代表、家長代表以及福田區教育等職能局相關負責同誌共同出席了該會，為「教培數幣」套用探尋新的進階路徑，為數位人民幣金融科技手段賦能民生提質提效貢獻創新動能。
從本質上講，數位人民幣預付模式，是一種「智慧合約」。 其不僅僅規範了相關監管，極力避免采用傳統帳戶存放監管資金的不便捷和追討學費的隱憂，更在重塑信用、重塑消費者信心，也是營造預付消費新生態，這對機構長期穩健經營發展只有好處、沒有壞處。
本文配圖由福田區教育局提供
